În urma crizei, multe bănci naționale au înrăutățit semnificativ situația financiară a clienților care sunt obișnuiți să utilizeze banii din plastic în datorii.
Creșterea ratei dobânzii
Majoritatea băncilor au crescut dobânda pentru utilizarea fondurilor de împrumut. De-a lungul lunilor, în timp ce țara este febră de criză, rata dobânzii pentru produsele cu carduri de credit a crescut cu 7-10%. De exemplu, pe cardurile de credit și de depozit combinate ale Băncii de Dezvoltare a Rusiei privind fondurile primite pe credit, acestea au crescut de la 14 la 22% în ruble și de la 10% la 19% în dolari și euro. Costul total al creditului (rata efectivă) pe cardurile Citibank a crescut de la 29 la 43,1%. Cu 5-10% (în funcție de programele de creditare), creditele pe cardurile JI Mani Bank și Avangard Bank au crescut.
PROBLEMA 3
Introducerea unei taxe pentru opțiunea de conectare a unui cont de împrumut sau a unei perioade de grație pentru împrumut
Acest lucru se aplică băncilor care eliberează carduri de debit-credit sau de descoperit de cont. Uneori, dacă un client dorește să utilizeze un anumit serviciu, banca plătește o comision pentru conectarea acestuia. Deci, dacă titularul cardului Băncii de Dezvoltare Rusă are nevoie de o perioadă de grație (care în acest caz este de 30 de zile), atunci va trebui să plătească 20 de dolari, 20 de euro sau 600 de ruble în funcție de moneda creditului.
Creșterea costului de retragere a banilor de la un card de credit la un ATM
Fără îndoială, băncile încearcă să-i învețe pe clienți să creadă că există cărți de credit pentru a plăti în magazine și nu numai pentru a retrage bani de la ei. Dar, din păcate, se întâmplă adesea că astăzi avem nevoie de o memorie cache. Înainte de criză, retragerea banilor a costat o medie de 3-7% din suma solicitată (în funcție de banca emitentă a cardului) în ATM-ul său de origine și de 5-8% în exterior. Unele instituții de credit nu au luat deloc dobânzi pentru încasarea cardurilor prin intermediul ATM-urilor. Acum, chiar politica conservatoare a UniCredit Bank a introdus comisionul relevant: 3% - în propriul ATM și 4% - în altcineva. GI Money Bank a majorat comisionul pentru retragerea numerarului prin intermediul unui ATM la 10%. Dar, în mod tradițional, Citibank a luat în considerare interesul pentru această operațiune și o sumă fixă - 3% plus 450 de ruble. În același timp, multe organizații financiare nu informează clienții despre creșterea personală a costului serviciului, limitându-se la postarea pe site-urile lor.
Reducerea limitei de credit
Pentru majoritatea cardurilor de credit emise recent, limitele sunt semnificativ reduse în comparație cu sumele pe care băncile le-au furnizat clienților înainte de criză. Ca rezultat, în aceeași companie cu același salariu, mărimea limitei de credit poate varia uneori. Deci, pentru un angajat care primește 60 de mii de ruble pe lună, potrivit cardurilor UniCredit Bank emise mai devreme, limita a fost de 180 mii ruble, iar pe aceleași cărți emise astăzi, colegului său i se acordă doar 81 mii. O bancă poate reduce o carte de credit curentă dacă împrumutatul este necorespunzător.
Supraestimarea ratelor de traducere în valută
Cardurile de credit sunt un mijloc de plată. Mai ales ei sunt iubiți de acei ruși care sunt interesați de cumpărături în străinătate. Mulți admit că iau cărți de credit "în cazul în care vânzarea nu are suficienți bani". Cu toate acestea, puțini oameni cred că sunt pierduți la conversie. La urma urmei, contul de pe card este în ruble. Dacă plătiți prin sistemul de carduri de credit Visa în Europa, atunci conversia valutară va fi triplă: Visa calculează în dolari SUA, deci rublele de pe cardul clientului vor fi mai întâi convertite în dolari și abia apoi - în euro. Și ratele de schimb și astfel sunt stabilite de către banca emitentă la un nivel mai mare decât cursul de schimb curent de pe piață. Cu toate acestea, problema de stabilire a prețurilor pentru tranzacțiile încrucișate se aplică cardurilor de debit, însă în cazul cărților de credit acestea sunt dublu neplăcute: o rată de conversie supraevaluată creează o depășire suplimentară a datoriei pentru utilizator.
Clasificarea clienților în funcție de riscul de credit al angajatorului
Cei care pentru prima dată intenționează să aplice băncii pentru un card de credit, este necesar să se înțeleagă: este necesar să se dovedească solvabilitatea lor într-o luptă încăpățânată. Organizațiile financiare au înăsprit programele de evaluare pentru potențialii debitori: oriunde aveți nevoie de un certificat de venit (formular 2-NDFL), dar acest document nu este de multe ori suficient. Instituțiile de credit calculează riscul de faliment al angajatorului debitorului și evaluează perspectivele pentru o anumită persoană să rămână fără venit - în funcție de zona în care este în cerere. Dacă un potențial client este angajat în sectorul bancar, construcția, lucrările în lanțurile de comerț cu amănuntul, situația pieței și povara datoriilor companiei angajatoare vor fi studiate cu atenție pentru posibila faliment.
Blocarea plăților prin card de credit prin Internet
Nu este un secret faptul că mulți dintre compatrioții noștri sunt deja liberi să călătorească în întreaga lume și să obțină un card de credit, inclusiv să plătească prin intermediul World Wide Web pentru bunuri și servicii, în special pentru a cumpăra bilete pentru zboruri internaționale. Unele bănci au refuzat o astfel de opțiune, având în vedere că, într-o situație de criză globală, astfel de operațiuni nu sunt sigure.