În majoritatea țărilor lumii, banca principală efectuează acum 4 funcții principale:
1) în numele statului, emiteți numerar;
2) acționează ca o "bancă a băncilor"; 3) joacă rolul de "bancher al guvernului";
Numar de numerar
În orice țară dezvoltată din lume de astăzi, oferta de bani constă în multe tipuri diferite de bani. În același timp, banii fără numerar sunt emise (emise) de băncile comerciale atunci când acordă împrumuturi cetățenilor și firmelor. Numerarul este, de obicei, realizat și distribuit de către banca centrală, căreia i se acordă un astfel de monopol de către stat.
Am învățat deja multe despre această funcție a băncii centrale. Putem observa numai că banca centrală ajută băncile să iasă din situații dificile numai în circumstanțe extraordinare care nu depind de banca însăși. Dar banca centrală nu este responsabilă pentru pierderile băncilor comerciale care au emis credite neperformante și, prin urmare, au dat faliment. Din astfel de situații, băncile și clienții acestora pot fi salvate numai cu ajutorul sistemelor speciale de asigurare a depozitelor. De exemplu, în SUA există în acest scop, Federal Deposit Insurance Corporation, prin care investitorii care suma de depozit nu depășește 100 mii. Dolari. Obține despăgubiri de asigurare de 100 la sută, chiar și la ruina completă banca „lui“. Acest lucru a ajutat foarte mult americanii, când mai mult de 100 de bănci de economii au dat faliment în anii 1970. În Rusia, din păcate, un sistem eficient de asigurare a depozitelor nu este încă stabilită, în legătură cu care investitorul rus banca nu are practic nici o garanție a unui randament al activelor lor în caz de faliment al băncii, în cazul în care el le-a pus o dată. Și în această experiență amară, multe mii de ruși care erau sortiți să se mulțumească la ușile băncilor care se spargeau puteau deja să se convingă.
În toate țările, băncile centrale deservesc activitățile financiare ale statului, ajutându-le să rezolve anumite sarcini. Acest lucru este mai convenabil pentru stat, deoarece este proprietarul unei astfel de bănci, primește de la acesta servicii în condiții mai avantajoase decât cele oferite de băncile comerciale.
Reglementarea sferei monetare și controlul activităților băncilor comerciale
Banca centrală face parte din aparatul de stat al managementului economic. Dar, în același timp, legislația (inclusiv cea rusă) prevede independența sa față de puterea executivă (președintele Băncii nu este subordonată prim-ministrului țării) și responsabilitate numai față de puterea legislativului și a președintelui țării. Banca centrală îndeplinește de fapt o parte din funcțiile statului pentru a reglementa economia. Principalele sale sarcini în acest domeniu sunt:
1) controlul asupra înființării și funcționării băncilor comerciale. Acest control este menit să mențină stabilitatea sistemului bancar și să țină băncile de la operațiuni prea riscante;
2) stabilirea regulilor pentru tranzacțiile în numerar cu valute naționale și străine. Banca Centrală (CB) a Rusiei determină în țara noastră regulile pentru cumpărarea și vânzarea valutei străine, precum și limitele utilizării sale în activitățile economice;
3) reglementarea scării de emisiune a băncilor comerciale. Despre modul în care băncile centrale reglementează emisiile de credit, merită să spunem ceva mai mult.
În condițiile sistemului bancar de rezervă, valoarea emisiilor de credit este dată într-un cadru clar. Acesta este determinat de doi factori:
1) valoarea rezervelor excesive formate de toate băncile din țară;
2) mărimea multiplicatorului de depozite, care în sine depinde de cerințele de rezervă stabilite de Banca Centrală.
Ca rezultat, valoarea maximă a emisiei de credit este determinată de formula:
Emisie de credit = Suma rezervelor excesive X Multiplicatorul depozitului
De exemplu, dacă toate băncile din țară au rezerve în exces în valoare de 10 trilioane de ruble. și rata obligatorie de rezerve este stabilită la 20%, atunci toate băncile din țară împreună vor putea să emită credite din aceste rezerve pentru o sumă care să nu depășească 50 trilioane de ruble. [10 x (1, 0,2)].
De aici este ușor de înțeles că, dacă banca centrală a țării:
1) crește rata rezervelor minime obligatorii - cantitatea de emisii de credit este redusă și dacă
2) reduce rata rezervelor - creșterea emisiilor de credit.
Cu ajutorul acestui mecanism simplu (la prima vedere!), Banca centrală a țării este capabilă să reglementeze cantitatea de bani oferită de instituțiile de credit pe piața de capital. Și acest lucru permite un impact foarte important asupra întregii vieți economice a țării și, în primul rând, asupra nivelului inflației. La urma urmei, prețurile cresc pe valul de exces de bani. Și, dimpotrivă, dacă inflația începe în economie, atunci există toate motivele să credem că există un exces de bani în țară. Dacă în acel moment banca centrală va spori cerințele rezervelor, atunci scara emisiilor de credit va fi redusă. Apoi, creșterea de bani în țară va încetini, iar inflația va începe să scadă. Banca centrală joacă întotdeauna un rol major în lupta împotriva inflației - aceasta este, în general, sarcina sa cea mai importantă. Acesta este motivul pentru contractele semnate înainte de asumarea reprezentanței Băncii Naționale a unor țări ale lumii, doar spune: ele trebuie respinse în cazul în care rata inflației în țară depășește o anumită valoare limită. În Rusia, până în prezent, nu există astfel de cerințe pentru bancherul principal al țării. Poate că acest lucru se va face în timp.