Ipoteca și decretul - sunt compatibile?
În cazul în care ipoteca este emis în scopul obținerii de locuințe din cauza reconstituirea planificată a familiei, are sens să profite de programe guvernamentale preferențiale, cum ar fi „tineri de familie“ (există federale de program, regional și băncile speciale ale programului, condițiile sunt diferite). Acest lucru va reduce la minimum riscul de neplată în perioada concediului de maternitate, ca programul vă permite să obțineți o amânare în rambursare a principalului.
Dacă în momentul ipotecilor decret deja emise, plata se datorează ceea ce este cel mai bine să se gândească la datoria va avea loc în avans, în cazul în care delincvența nu este, atunci instituția de credit nu este atât de important dacă debitorul sau co-debitor este în concediu de maternitate sau nu.
Pentru a emite o ipotecă aflată deja în decret este mai dificilă, în orice caz, va fi obligatoriu implicarea soțului în tranzacție. Astfel, debitorul principal va fi soțul (deoarece solvabilitatea se calculează în principal din venitul său), iar co-debitorul este femeia din decret. Apartamentul este înregistrat în proprietatea comună comună, o parte din datorie (la nașterea celui de-al doilea copil) poate fi rambursată de către capitalul-mamă.
Decorarea ipotecilor în decret
În cazul în care concediul de maternitate a avut deja loc, acest lucru nu înseamnă că este imposibil să achiziționați locuințe proprii datorită fondurilor de credit. Dar va fi necesar ca venitul unui soț al unei femei care este într-un decret să fie suficient pentru a servi un credit ipotecar. Soția va co-împrumutat pe împrumut, debitor și co-debitor sunt răspunzătoare în mod solidar pentru drepturile la apartamentul pe care le au la fel.
Prin urmare, nu este atât de important cine este înregistrat în contractul de împrumut ca debitor principal, mai des este cel care are mai multe venituri în calcularea solvabilității.
O credință greșită comună este că o femeie aflată în concediu de maternitate nu va fi în măsură să ofere un pachet standard de documente de înregistrare a ipotecii (o declarație de venit și un record de muncă copie certificată), și, prin urmare, nu merită să participe la afacere - lasa soțul atrage credit pentru el însuși.
Dacă sunt luate în considerare veniturile numai soțul, femeia în concediu de maternitate este un co-debitor formală, iar apartamentul se face în proprietate comună comună, este esențial ca, în cazul unui certificat pentru capital de maternitate (la nașterea unui al doilea copil, sau în cazul în care concediul de maternitate este deja la nașterea celui de al doilea copil) poate fi a fost de a plăti o parte din datorie din cauza subvențiilor de stat.
De asemenea, dacă un certificat este deja primit, atunci acesta poate plăti o taxă inițială (unele bănci o permit). Întrucât femeia trece printr-o tranzacție, dobândește un apartament prin ea, în ciuda faptului că venitul ei nu a fost luat în considerare, ea devine un co-împrumutat cu drepturi depline și poate realiza capital de maternitate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit.
Dacă venitul soțului nu este suficient pentru ca banca să aprobe suma necesară a împrumutului, este posibil să atrageți un co-împrumutat suplimentar, de obicei unul dintre rude. De exemplu, programul de economii "Young Family" vă permite să atrageți în tranzacție până la 6 persoane (părinții soțului / soției și părinții soțului).
Înregistrarea creditelor ipotecare înainte de decret
Varianta cea mai optimă de dezvoltare a evenimentelor pentru un credit ipotecar, în scopul apropierii viitoare a familiei, este programul special al Băncii de Economii "Familia Tânără". Pentru a participa la acest program, este necesar ca cel puțin unul dintre soți să aibă mai puțin de 35 de ani, iar căsătoria a fost înregistrată oficial.
Principalul avantaj pe care acest program face o femeie în concediu de maternitate (în plus față de o rată redusă, desigur) - furnizarea datoriei plata de bază amânată timp de trei ani de la prima naștere, și timp de doi ani, la nașterea unui al doilea. Astfel, întârzierea totală poate fi de 5 ani. Acest lucru poate ușura în mod semnificativ povara datoriei în perioada dificilă financiară a concediului de maternitate.
Dacă familia se află pe lista de așteptare pentru a-și îmbunătăți condițiile de trai, ea poate intra sub incidența programului federal Young Family. care va permite guvernului să subvenționeze 35% din costul locuințelor, plus 5% pentru fiecare copil. Potrivit feedback-ului, obținerea programului nu este atât de ușoară, dar dacă totul funcționează, va fi mai mult decât un ajutor semnificativ în achiziționarea de locuințe, în ciuda decretului.
Atunci când se face un credit ipotecar înainte de a pleca în concediu de maternitate este luată în considerare la calcularea solvabilității veniturilor ambilor soți, atunci când faci un credit ipotecar deja în decret, calculul solvabilității se va desfășura pe baza veniturilor soțului ca obschesemeynogo. Dar chiar și în cazul în care banca a aprobat suma creditului dorit, ar trebui să evalueze cu siguranță puterea lor în plata unui credit ipotecar, bazat pe caracterul adecvat al veniturilor de un singur membru al familiei.
În mod separat, trebuie remarcat faptul că în regiunile unde există o locuință ieftină pentru achiziționarea căreia există suficient capital de maternitate (mai des acestea sunt case particulare sau apartamente mici în clădiri vechi), este posibil să se emită un împrumut pentru matkapital. Și decretul în acest caz nu interferează, deoarece garanția creditului este un certificat.