Overdraftul este un produs de credit destul de popular, care permite împrumutatului să utilizeze în mod repetat fonduri împrumutate. Aceasta este o limită de credit revolving, iar împrumutatul poate folosi în mod repetat suma de bani pe durata perioadei de valabilitate a cardului bancar.
Multe bănci oferă clienților săi să emită overdrafturi în diverse condiții, termeni și rate ale dobânzii. VTB 24 oferă de asemenea acest serviciu.
Mai jos sunt termenii de descoperit de cont de pe cardul de salariu de la VTB 24.
caracteristici
Overdraftul, ca produs de împrumut, are o serie de caracteristici. În special, descoperitul de cont:
- este atașat la contul de debit al cardului bancar;
- termeni destul de scurți de creditare (în principiu, creditul este acordat pentru termenul de până la 12 luni);
- existența unei anumite limite privind utilizarea fondurilor, care, de regulă, depinde de câștigul debitorului;
- acumularea dobânzilor numai pentru perioada de utilizare a fondurilor (dobânda acumulată zilnic);
- existența unei perioade de grație pentru creditare, pe parcursul căreia nu se acumulează dobânzi.
Există două tipuri de descoperit de cont: permise și nerezolvate. În cazul în care utilizarea fondurilor împrumutate corespunde condițiilor contractului, atunci se consideră că este permisă. Dacă ieșirea de numerar depășește limita permisă de bancă, o astfel de descoperire de cont este considerată nerezolvată, iar imprumutatului i se pot impune sancțiuni.
Creditele de cont pot fi emise atât clienților băncii care au cărți de plastic, cât și persoanelor care nu au conturi în această bancă, cu toate acestea, în ultimul caz, emiterea unui card de plastic este o condiție prealabilă pentru împrumut
Detalii importante ale serviciului
Mai jos sunt principalele condiții pentru creditare și procedura de emitere a unui overdraft.
Prezentare generală a ofertei
Overdraftul este o modalitate de a împrumuta o sumă mică de bani de la o bancă înainte de a primi un salariu. În comparație cu împrumutul de consum pentru formularea unui descoperit de cont, nu este necesară prezentarea mai multor documente.
Împrumutatul nu are nevoie să aștepte zile pentru răspunsul băncii și să încheie acorduri suplimentare. De aceea acest produs de credit este atât de popular.
Aflați dacă un executor judecătoresc poate să rețină un card de salariu. Este util în cazul în care debitorul a acumulat datorii considerabile pentru plata utilităților, alimentarea cu pensie sau plata unui împrumut.
Cum de a schimba cardul de salariu al Sberbank, puteți afla din acest articol.
VTB 24 oferă acest serviciu la o rată a dobânzii de 28% pe an. Clienții salariați pot primi până la 300 000 de ruble pe cartea lor.
Dar banca oferă un descoperit de cont pentru clienții salariați cu următoarea condiție: suma datoriei clientului va fi anulată la primirea salariului. Acest fapt trebuie luat în considerare la înregistrarea unui împrumut.
Clientul poate folosi în mod repetat limita de credit după rambursare. Dar atunci când înregistrați un descoperit de cont, este necesar să luați în considerare faptul că există un overdraft permis și nerezolvat.
Neautorizatul de descoperit de cont poate implica perceperea unor dobânzi și penalități destul de ridicate. Când utilizați un card de salariu, trebuie să vă amintiți acest lucru, deoarece, în practică, clienții salariați foarte des "merg în negativ" fără să știe.
Opțiuni de conectare
Dacă există o carte bancară din plastic și clientul își instruiește salariul prin intermediul acestui card, nu va fi dificil să primești un overdraft pentru el. Pentru a face acest lucru, mergeți la orice ramură a băncii și arătați pașaportul.
Angajatul băncii va ajuta la completarea cererii relevante, care specifică valoarea limitei de credit și termenii de furnizare a acesteia. Examinarea cererii durează 3-4 zile lucrătoare.
Suma de descoperit de cont depinde de mărimea salariului clientului. Termenul maxim pentru acordarea unui descoperit de cont este de 3 ani.
Desigur, o descoperire de cont poate fi emisă și de o persoană care nu este client al băncii. Dar, în acest caz, procesul de emitere a unui împrumut este mai dificil.
În special, pentru a emite un descoperit de cont, trebuie:
- venituri lunare constante;
- prezența unui loc permanent de reședință în regiunea băncii;
- cetățenia Federației Ruse;
- istoric de credit pozitiv.
Pentru a primi o limită de credit mare, clientul poate prezenta documente suplimentare care să indice solvabilitatea acestuia (de exemplu, un certificat de proprietate)
Posibil risc
Desigur, un overdraft este un mod convenabil de împrumut, care permite titularului unei cartele de plastic să folosească mai mulți bani. Mulți oameni sunt atrasi de această oportunitate. În același timp, banii împrumutați pot fi returnați din suma salarială. Totul este foarte convenabil.
Mulți, atunci când efectuează un descoperit de cont, nu iau în considerare unele dintre riscurile asociate utilizării sale. În special, în practică există cazuri în care societatea cooperează cu VTB 24 și plătește salariile angajaților săi prin intermediul cardurilor băncii.
Din orice motiv, compania se închide, banii nu mai sunt percepuți pe carduri, iar clienții salariați nu mai folosesc, deși mulți dintre ei au emis linii de credit. Și acțiunile rămân, iar după o anumită perioadă de timp, valoarea datoriilor este penalizată, suma crește, iar împrumutatul trebuie să plătească de mai multe ori mai mult.
Prezența unui astfel de risc trebuie reținută la întocmirea unui descoperit de cont.
Cum să obțineți condiții mai bune pentru descoperitul de cont pe o carte de salarizare de la VTB 24
După primirea descoperirii de cont, puteți încerca să măriți limita de credit. Pentru a face acest lucru, în primul rând este necesar să folosiți cu îndemânare cardul de credit, să îți îndepliniți în timp util obligațiile de credit și să nu întârzieți plățile. Din acest motiv, este posibil ca banca însăși să ofere o creștere a limitei de creditare.
În cazul în care debitorul dorește să-și mărească limita de credit, trebuie să se adreseze băncii și să scrie o cerere corespunzătoare. În același timp, este necesar să se furnizeze băncii documente care să dovedească disponibilitatea unui venit lunar suplimentar. Acest lucru va oferi posibilitatea de a obține o sumă mai mare a împrumutului.
De asemenea, puteți mări limita de credit prin creșterea cifrei de afaceri lunare.
Cardurile de salariu sunt în majoritate ruble. De asemenea, clientul poate emite și primi un card multi-valută, care îi va permite să primească un descoperit de cont în valută străină.
Acest lucru este deosebit de convenabil pentru cei care intenționează să călătorească în străinătate. Dar, atunci când întocmiți o astfel de carte, trebuie să țineți cont de riscul unei schimbări a cursului de schimb al monedei, ceea ce poate duce la pierderea unor fonduri suplimentare și la perceperea unor rate mai mari ale dobânzii.
Cum să dezactivați
Clientul poate plăti datoria pe cardul de credit în orice mod convenabil. Deoarece clienții salariați primesc salariile prin carduri bancare, banca, de regulă, scrie în mod automat valoarea datoriilor lunare la calcularea valorii salariilor. Este destul de convenabil.
În plus față de metoda de mai sus, clientul poate să achite independent datoria prin efectuarea unui transfer bancar de fonduri. Pentru a face acest lucru, este suficient să aplicați la sucursala băncii, să plătiți suma necesară și să precizați numărul contului. Ca obiectiv, trebuie să specificați rambursarea datoriei de împrumut.
Transferul de fonduri se poate face și la sucursala altei bănci. În acest caz, este, de asemenea, necesar să se indice datele relevante ale destinatarului, contul bancar și scopul transferului de bani.
Dacă clientul dorește să abandoneze complet descoperirea de cont, trebuie să scrie o cerere corespunzătoare și să achite întreaga sumă a datoriei. După câteva zile lucrătoare, descoperitul de cont va fi oprit. În acest caz, clientul poate fie să anuleze cardul VTB 24, fie să îl salveze.
Dacă clientul decide să salveze cardul, trebuie să menționeze acest lucru în cererea sa. În această situație, cardul rămâne în vigoare ca o carte de debit, iar clientul îl poate utiliza pentru întreaga perioadă de validitate.
Pro și contra
Overdraft pentru clienții de salarizare în VTB 24 are o serie de avantaje. În special, condițiile de descoperit de cont de pe cardul de salarii de la VTB 24 sunt destul de atractive.
În primul rând, aceasta este posibilitatea de a utiliza fonduri suplimentare în plus față de propriile lor. O restituire a fondurilor împrumutate se face prin rambursarea automată în detrimentul salariului clientului, ceea ce este, de asemenea, foarte convenabil.
În plus, clienții salariați ai acestei bănci au posibilitatea de a emite și primi un descoperit de cont la o rată a dobânzii relativ scăzută. În cazul în care, în medie, rata dobânzii pentru clienții obișnuiți este de 36% pe an, atunci descoperitul de cont la clienții de salarizare este prevăzut pentru doar 19-20% pe an. Comparativ cu produsele de credit ale altor bănci, aceasta este o rată a dobânzii destul de scăzută, ceea ce face ca acest produs de împrumut să fie mai atractiv.
Dar, pe lângă avantajele acestui produs de împrumut, există anumite dezavantaje. În primul rând, aceasta este lipsa unei perioade de grație pentru împrumuturi. Aceasta înseamnă că dobânzile sunt acumulate din momentul utilizării fondurilor împrumutate.
Multe bănci oferă clienților o perioadă de grație de credit, care este de 50 de zile.
Cu un overdraft neautorizat, clientul plătește rate de dobândă destul de ridicate, iar valoarea datoriilor poate fi penalizată, ceea ce reprezintă și un dezavantaj.
Mulți clienți se confruntă cu problema rambursării descoperitului de cont la concediere. Dacă angajatul a fost concediat, banca va solicita rambursarea anticipată a întregii sume de datorii.
Decontul tehnic de pe cardul de salariu este în continuare numit neautorizat, deoarece apare fără cunoștința băncii și, prin urmare, împrumutatul este taxat cu dobândă pentru utilizarea fondurilor la o rată mai mare.
Pentru a afla avantajele unei cărți de salarizare a aurului în VTB24, puteți afla aici.