Multe instituții bancare își declară disponibilitatea de a împrumuta o afacere mică, însă, în realitate, este foarte dificil să obțină "mila" de la o bancă sub forma unui împrumut acordat unui antreprenor privat fără garanții, fără garanții.
De ce băncile nu "dornică" să acorde împrumuturi PI?
Principalul criteriu pentru o bancă a creditorului atunci când ia o decizie de a acorda un împrumut este solvabilitatea debitorului. Și dacă este posibil să se evalueze cu exactitate nivelul veniturilor curente și viitoare atunci când se lucrează cu persoane fizice sau juridice, atunci IP este un pic mai complicat. Un angajat își confirmă nivelul venitului cu un certificat 2-NDFL și alte documente cu o sursă suplimentară de profit. Iar venitul unei PI este profitul din conduita afacerii, după cum reiese din situațiile contabile. Dar banca nu poate estima cu fiabilitate câștigurile viitoare ale perioadei de anchetă, mai ales dacă afacerea este încă destul de nouă.
Majoritatea IP-urilor, spre deosebire de entitățile juridice, aleg un sistem simplificat de impozitare sau o singură taxă asupra veniturilor imputate, ceea ce duce deseori la negarea creditului. Această formă de raportare fiscală, numită "vmentenko", nu are nicio legătură nici cu cheltuielile, nici cu veniturile din IP, ceea ce din nou nu permite băncii să evalueze cu adevărat solvabilitatea întreprinzătorului.
Toți acești factori duc la faptul că băncile, dacă acordă un împrumut pentru deschiderea activității perioadei de anchetă, au un interes foarte ridicat.
Modalități de rezolvare a problemei: "cum să obțineți un împrumut pentru o IP"
Condițional, există trei modalități de a obține un împrumut de la o bancă pentru IP:
Creditul expres, primit ca și pentru o persoană fizică. Această opțiune este potrivită în cazul în care suma necesară este mică și timpul "scurt". Dar rata dobânzii va fi foarte "muscată", iar suma maximă posibilă pentru astfel de împrumuturi este atât de mică încât este puțin probabil ca ea să contribuie la organizarea unui lucru valoros.
Împrumut în numerar pentru FE. Acest produs bancar este în multe bănci, iar termenii de împrumut pentru IP-uri sunt în esență aceiași ca și pentru un individ. Cu o sumă de împrumut de nu mai mult de 200-300 de mii de ruble. trebuie să furnizați documente de pașaport și de înregistrare și să obțineți o sumă mai mare fără garanții, iar garanții nu pot face.
Mai mult decât atât, nu este foarte important pentru unele bănci, dacă împrumutatul ia bani pentru a cumpăra bunuri de lux sau pentru activități comerciale, acestea oferă fonduri IP în cadrul împrumuturilor de consum către persoane fizice. Alte instituții de creditare separă în mod clar împrumuturile acordate persoanelor fizice în scopuri de consum și împrumuturi pentru afaceri. Prin urmare, nu ar trebui să ascundeți înregistrarea dvs. ca pe un IP, pentru a nu fi refuzat creditul pentru a ascunde informații semnificative.
Programe speciale pentru împrumuturi acordate întreprinderilor mici. Cu toate acestea, nu toate băncile sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru deschiderea activității în perioada de anchetă, preferă să finanțeze afacerea deja operată: pentru a reface capitalul circulant, pentru a achiziționa echipament și transport. Riscul de neplată al împrumuturilor direcționate este mai mic decât cel al creditelor pentru o nouă afacere, iar garanțiile pentru bunurile mobile sau imobile sunt plătite pentru acestea.
Unde pot găsi sprijin pentru un întreprinzător începător?
În căutarea asistenței în obținerea unui împrumut, un IP poate aplica fie unui broker de credit, fie statului. Prima opțiune, desigur, va dura mai puțin, însă va necesita costuri financiare suplimentare.
A doua opțiune este de a utiliza serviciile băncilor incluse în programul de stat de asistență pentru întreprinderile mici. În cadrul acestor programe, PA primește asistență sub forma unei garanții acordate băncilor de către organizații precum Fondul de asistență pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici. Dar acest lucru este valabil numai pentru antreprenorii care lucrează timp de cel puțin 3 luni. Și pentru cei care tocmai au decis să-și implementeze ideea de afaceri, există programe regionale, cum ar fi granturi, subvenții sau rambursarea dobânzilor la împrumut.