În țara noastră este destul de dificil să cumpărați locuințe proprii, deoarece costul lor este destul de ridicat. Prin urmare, pentru mulți oameni, singura cale de ieșire din această situație este ipoteca.
Multe organizații oferă credite ipotecare angajaților lor în condiții extrem de favorabile. Unul dintre acestea este SA Căile Ferate Ruse.
Termeni și condiții
SA "Căile Ferate Ruse" este una dintre cele mai mari companii de transport din Rusia.
Pentru a implementa programe ipotecare pentru angajați, conducerea companiei a decis să creeze o filială specială.
Ea este angajată în construcția de locuințe și soluționarea a numeroase alte probleme legate direct de furnizarea de locuințe pentru angajații RZD.
În ceea ce privește împrumuturile pentru a rezolva probleme financiare Căile Ferate cooperează cu banca VTB 24, care oferă împrumuturi pentru calea ferată, la un condiții destul de blânde (prezentate în tabel):
- nu mai puțin de 30% din costul locuințelor (subvenționate de la RZD pentru tinerii specialiști);
- nu mai mult de 90% și nu mai puțin de 30% din costul locuințelor (în termeni generali).
Pentru a obține un împrumut, aveți nevoie de siguranță.
Deoarece poate acționa:
- cauțiune de către o persoană juridică (în acest caz - RZD);
- gaj de drepturi de proprietate asupra bunurilor imobile dobândite în ipotecă.
În ciuda faptului că banca este asigurată împotriva accidentelor prin cele două puncte de mai sus, asigurarea este obligată să încheie un credit ipotecar.
Poate fi de diferite tipuri, diferite pentru orice tip de imobil.
De exemplu, atunci când achiziționați o locuință pe piața primară, asigurarea nu este cerută pentru întreaga perioadă de creditare.
Acestea sunt obligațiile de asigurare:
- în cazul pierderii capacității debitorului;
- în caz de deces al împrumutatului.
Atunci când apartamentul este finalizat și înregistrat, sau cumpărat pe piața secundară și este deja folosit pentru a trăi, este, de asemenea, necesar să se asigure apartamentul în sine:
- De la distrugere din orice motiv, fără a depinde de proprietar;
- de la daune - în caz de inundații, incendii și alte dezastre naturale similare;
- indemnizația de asigurare nu este în niciun fel legată de nerespectarea de către împrumutat a condițiilor contractului și a programului de plăți lunare.
De asemenea, muncitorii feroviari au dreptul de a cumpăra locuințe pe piața secundară, cu o garanție de la RZD, luând credite ipotecare în VTB 24.
Dacă debitorul alege condiții care nu implică asigurare, valoarea dobânzii anuale pe credit crește cu 2% din rata de bază.
Care sunt condițiile ipotecare ale Băncii Moscovei? Informații cu privire la această problemă sunt aici.
În ce cazuri poate fi oferită ipoteca feroviară a VTB 24?
Împrumutul considerat poate fi acordat numai dacă împrumutatul este angajat de OJSC "Căile Ferate Ruse".
De asemenea, împrumutatul trebuie să îndeplinească toate cerințele băncii, în care solicită un împrumut și să respecte toate condițiile necesare.
Cerințe privind bunurile imobile achiziționate cu încasările unui credit ipotecar
Atunci când alegeți un împrumutat pentru imobiliare, trebuie să satisfacă neapărat cerințele băncii.
În caz contrar, cererea pentru un credit ipotecar nu este aprobată de comisia băncii.
În primul rând, înainte de a aplica băncii, trebuie să vă asigurați de buna stare tehnică a proprietății pe care o veți achiziționa:
- uzura comunicațiilor de proiectare și a structurilor portante nu trebuie să fie mai mare de 60%;
- Podelele trebuie să fie din beton armat sau metal;
- aspectul apartamentului ar trebui să fie standard. Orice modificare a aspectului trebuie să fie coordonată cu ITO.
Alegerea optimă a imobilului pe piața secundară va fi casa, anul construcției - mai târziu de anii nouăzeci ai secolului trecut.
Există cerințe speciale pentru apartamentele care sunt în case neterminate.
Există o serie de condiții pe care trebuie să le îndeplinească bunurile imobile:
- dezvoltatorul trebuie neapărat să fie acreditat de către bancă, în caz contrar probabilitatea de aprobare a cererii de împrumut tinde la zero;
- Apartamentul achiziționat în ipotecă trebuie să fie dotat cu o bucătărie separată. Ceea ce face imposibilă achiziționarea de apartamente studio;
- trebuie conectat la apă și electricitate. Sau conexiunea ar trebui planificată pentru viitorul apropiat.
Valoarea de piață a unui apartament trebuie să corespundă în totalitate sumei pe care debitorul o indică în cererea de împrumut.
Prețul unui apartament este determinat de un expert profesionist sau de o organizație specială care este acreditată de către bancă.
Adesea se întâmplă ca proprietarul unui apartament să solicite proprietatea lor mult mai mult decât costă.
În acest caz, împrumutatul va trebui să acopere diferența de buzunarul propriu sau să caute o opțiune alternativă care să se potrivească tuturor părților.
De asemenea, un apartament pe care un lucrător feroviar urmează să-l cumpere în condiții preferențiale ar trebui să fie legal curat.
În plus, trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- Imobiliarul nu ar trebui să fie arestat sau angajat;
- proprietarul apartamentului sau co-proprietarul nu ar trebui să fie minor sau o persoană de bătrânețe. În primul caz, pot apărea dificultăți cu departamentul secției, în al doilea - cu moștenitorii;
- vânzătorul de bunuri imobiliare trebuie să fie pe deplin capabil să nu fie înregistrat în dispensarul psihoneurologic;
- dacă apartamentul a fost privatizat anterior, este absolut necesar să se verifice legalitatea operațiunii.
Care sunt condițiile pentru acordarea unui împrumut ipotecar la Banca Moscovei? Informații găsiți aici.
Cum să luați o ipotecă în Gazprombank? Termenii de livrare se găsesc aici.
În primul rând, împrumutatul trebuie să furnizeze băncii următorul pachet de documente, fără de care este imposibilă examinarea cererii:
- fotocopii ale tuturor paginilor pașaportului;
- copii ale certificatului de căsătorie;
- o copie a biletului militar - toate paginile;
- copii ale certificatelor de naștere ale copiilor;
- o copie a tuturor paginilor din cartea de lucru, fiecare foaie trebuie să fie certificată prin sigiliul organizației și prin semnătura personală a directorului, contabilului-șef.
De obicei, un certificat de venit 2-NDFL nu este de obicei necesar, VTB 24 solicită direct de la RZhD toate informațiile de care are nevoie.
Dar, la cerere, acest document trebuie încă furnizat.
Cerințe pentru debitorii care lucrează în RZD
Există, de asemenea, o listă a cerințelor față de debitor personal, pe care trebuie să o satisfacă pentru a obține un credit ipotecar:
- durata serviciului în industria feroviară trebuie să fie de cel puțin un an;
- dacă se acordă subvenții în cadrul programului "tineri specialiști", disponibilitatea experienței de lucru nu este necesară;
- împrumutatul trebuie să aibă suficiente fonduri pentru a efectua o plată în avans;
- vârsta debitorului ar trebui să fie cuprinsă între 21 și 65 de ani. În cazul în care vârsta debitorului nu se încadrează în limitele specificate, atunci cererea nu va fi aprobată;
- împrumutatul trebuie să fie neapărat cetățean al Federației Ruse.
Avantajele și dezavantajele programului
Acest program ipotecar este o ofertă extrem de profitabilă, în special pentru tinerii profesioniști, deoarece li se oferă condiții speciale.
Împrumutul este emis pentru întreaga valoare a proprietății - până la 100%.
Rata dobânzii pentru un tânăr specialist este minimă și, așa cum am menționat deja, este de numai 2%.
Dar împrumutul în condiții favorabile nu poate fi primit de către toți angajații Căilor Ferate Ruse, există numeroase restricții diferite:
- pentru experiența de muncă;
- pe vârsta împrumutatului;
- conform postului deținut de feroviar.
Un alt dezavantaj important al programului ipotecar este faptul că concedierea angajaților Căilor Ferate continuă să plătească împrumutul luat mai devreme, dar pe o bază generală, fără diferitele beneficii oferite de alianță VTB24 și căi ferate.
Programul ipotecar în cauză are avantaje și dezavantaje.
Prin urmare, înainte de a obține un împrumut ipotecar, care lucrează la RZD, trebuie să cântăriți toate argumentele pro și contra ale evenimentului.