Cum este evaluarea unui apartament pentru un credit ipotecar?
Obținerea unui împrumut ipotecar este imposibil de imaginat fără a furniza imobilul achiziționat ca garanție. Datorită lui, banca devine mai sigură că împrumutul va fi returnat la timp și în suma datorată. În plus, având o idee despre ceea ce împrumutatul va cumpăra, instituția financiară va fi capabilă să calculeze mai exact cea mai mare sumă a împrumutului. Pentru toate acestea, este necesar ca apartamentul colateral să fie evaluat.
Costul costului este diferit
În sine, o evaluare a unui apartament pentru o ipotecă este necesară pentru bancă pentru a înțelege cât de mult este piața imobiliară pentru achiziționarea căreia debitorul avea nevoie de bani. Cunoscând aceste informații, creditorul nu va da niciodată mai mulți bani decât poate obține pentru acest spațiu de locuit în timpul vânzării. În plus, suma primită de împrumutat este probabil mai mică decât cea pentru care acest apartament ar putea fi vândut pe piață.
Motivul constă în faptul că firma de evaluare, determinând costul unui apartament pentru a obține o ipotecă, va determina imediat 2 costuri. Una dintre ele va fi una de piață - adică una pentru care puteți vinde un astfel de apartament pe piața secundară a locuințelor. Al doilea se va dovedi a fi o lichidare - pentru acest preț, bunurile imobiliare pot fi vândute într-un mod accelerat. În consecință, valoarea de lichidare va fi întotdeauna sub valoarea de piață. Diferența dintre acești indicatori poate fi de până la 20%.
Aprobând împrumutul, banca se va concentra asupra valorii de lichidare, deoarece creează un risc mai mic pentru instituția financiară. Având în vedere că debitorul trebuie să plătească o contribuție inițială de cel puțin 10% din costul locuințelor la înregistrarea împrumutului, riscurile băncii sunt reduse în continuare. De fapt, o instituție financiară nu împrumută mai mult de 80% din suma pe care va putea să o primească mai târziu pentru locuință, există o astfel de nevoie.
Estimarea unui apartament pentru o ipotecă - cheltuieli inevitabile
Efectuarea de împrumuturi a fost întotdeauna o afacere costisitoare pentru debitori, iar cu cât împrumutul este mai mare, cu atât costurile suplimentare sunt mai mari. Împrumuturile de locuințe nu fac excepție, deoarece aceeași evaluare a apartamentului pentru o ipotecă intră complet pe umerii solicitantului. Între timp, evaluatorii calculează prețul muncii lor ca procent din valoarea finală a valorii imobilului, pe care ei înșiși l-au determinat.
Atunci când alegeți o companie de evaluare, solicitanții de credite ipotecare sunt aproape întotdeauna acordați liberului arbitru. Desigur, banca are propriile "proprii" evaluatori acreditați, dar în cazul în care împrumutatul vrea să se aplice la firma la discreția sa - instituția financiară nu va obiecta. Principalul lucru este că evaluatorul acționează în cadrul legii. Cu toate acestea, în cazul în care banca are suspiciuni cu privire la fiabilitatea evaluatorului, concluzia sa nu poate fi acceptată, iar concurentul va trebui să cheltuiască din nou pentru evaluare.
Băncile au devenit mai atente
Se pare că exigența băncilor este prea mare, dar nu este așa, pur și simplu creditorii au suferit odată din propria lor neglijență. Deci, înainte de criză, procesul de emitere a creditelor pentru locuințe nu a fost mai rapid și mai ușor. Băncile ar putea emite astfel de împrumuturi fără confirmarea venitului și fără plata primei tranșe. Nu a fost acordată o mare importanță și o evaluare a apartamentelor, pentru că atunci a fost posibil să se obțină un împrumut egal cu valoarea de piață, nu cu cea de lichidare.
Cu toate acestea, criza care a apărut în timp însăși a explicat creditorilor nelegiuirile lor, atunci când apartamentele, care sunt în gaj, au fost pierdute brusc în preț. Și toate acestea s-au întâmplat pe fondul unei scăderi generale a solvabilității populației și a creșterii datoriilor restante. Ulterior, creditorii au obținut prudența prezentă.