Prima de asigurare poate fi plătită la un moment dat, în funcție de condițiile contractului de asigurare. imediat și complet sau în rate. Când prima de asigurare este plătită în tranșe, în părți la intervale regulate, ei vorbesc despre plata primelor: prima tranșă, a doua tranșă etc. Termenul "premium" este folosit uneori ca sinonim pentru "prima de asigurare". Pentru plata unei prime de asigurare, se acordă adesea o reducere de până la 5% din prima de asigurare totală. O altă abordare - pentru plata primelor de asigurare în tranșe, se aplică coeficienți de creștere.
Rata de asigurare a primelor este de obicei practicată în două sau patru etape în părți egale. În cazul unui plan de tranșă în două etape, a doua tranșă de 50% din prima de asigurare totală trebuie plătită de deținătorul poliței în termen de trei până la șase luni de la data plății primei tranșe. În cazul în care tranșele sunt prevăzute în patru etape, contribuțiile în cuantum de 25% din prima primă de asigurare sunt de obicei plătite trimestrial. Există și alte opțiuni pentru plata primelor de asigurare în rate. De exemplu: prima tranșă - 40% din prima de asigurare, iar a doua-a patra tranșă - 20%. În caz de întârziere sau de neplată a primei prime de asigurare, contractul de asigurare încetează de obicei să fie valabil. Reînnoirea contractului de asigurare este posibilă după semnarea unui acord suplimentar cu asigurătorul. În cazul în care, din orice motiv, titularul poliței nu este în măsură să plătească în timp util următoarea primă de asigurare, este relativ ușor de acord cu compania de asigurări cu privire la transferul termenului scadent, care este formalizat prin acordul suplimentar relevant.
Dacă evenimentul asigurat a avut loc în momentul în care toate primele de asigurare prevăzute în contractul de asigurare nu au fost încă plătite, asigurătorul oferă de obicei una din cele două opțiuni. Primul este de a plăti toate primele de asigurare rămase, și numai atunci va fi luată în considerare emiterea plății despăgubirilor de asigurare. În al doilea rând, suma primelor de asigurare neplătite poate fi dedusă din indemnizația de asigurare de plătit.
Marimea primei de asigurare se calculează ca fiind produsul sumei asigurate stabilite în contractul de asigurare pentru rata de asigurare, care este stabilită în procente. De exemplu, dacă suma asigurată conform contractului este de 400.000 de ruble. iar rata de asigurare este de 6%, atunci prima de asigurare este egală cu:
400 000 de ruble. × 6%. 100% = 24.000 de ruble.
Mărimea primei de asigurare pentru asigurarea vehiculelor împotriva daunelor și furtului depinde de o serie de factori, printre care se remarcă următoarele:
• Țara în care este fabricată mașina. În prezent, nu există un model clar. Pe de o parte, tarifele la vehiculele importate sunt mai mari decât cele pentru piața internă, din cauza costurilor mai mari de repararea acestora, pe de altă parte - din cauza prețului relativ scăzut de autoturisme pe piața internă, mulți asigurători vor crește în mod semnificativ tarifele pe acestea, în scopul de a crește valoarea absolută a primei de asigurare ;
• fabricarea și modelul vehiculului. Diferența tarifară se datorează în principal diferenței dintre costul reparării anumitor vehicule și gradul de atractivitate pentru teroriști;
• anul fabricării vehiculului. În ceea ce privește tarifele mai profitabile pentru a asigura o mașină nouă, mai ales că pentru fiecare an care a trecut fără pretenții de asigurare, societățile de asigurare oferă reduceri la asigurat, egală cu 5-10% pe an, în valoare uneori ajungând până la 50%. Prima de asigurare se calculează pe baza sumei asigurate (valoarea asigurată) a vehiculului scade ca funcționarea vehiculului, precum și plata de reparații vehicule utilizate de cost asigurătorul aproape aceeași sumă ca noile masini de lux. Prin urmare, ratele de asigurare pentru daune sunt mai mari cu cât vehiculul este mai mare. În același timp, probabilitatea de furt de masini folosite este redus, astfel încât ratele de asigurare împotriva furturilor de autoturisme noi nu mai puțin;
• numărul de persoane autorizate să conducă vehiculul. În majoritatea cazurilor, costul asigurărilor crește, dacă mai mult de doi sau trei șoferi sunt admiși la conducere. Unii asigurători oferă o reducere dacă este permis doar un singur șofer. Pentru persoanele juridice, unele organizații de asigurări și pentru persoane fizice, există posibilitatea de a admite la conducerea unui număr nelimitat de persoane;
• vârsta persoanelor admise la conducere. Pentru șoferii în vârstă de până la 23 de ani există, de obicei, o creștere semnificativă a tarifelor, pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 35 și 60 de ani - cele mai mari reduceri. Diferențele în mărimea coeficienților față de rata de asigurare pentru diferiți asigurători sunt foarte semnificative;
• durata de conducere a persoanelor admise la conducere. Pentru șoferii cu experiență mai mică de unu sau doi ani, de regulă se prevede o creștere semnificativă a tarifelor, pentru persoanele cu experiență mai mare de 10 ani - cele mai mari reduceri. Diferențele în mărimea coeficienților față de tariful de asigurare pentru acest factor între diferiți asigurători sunt de asemenea foarte semnificative;
• disponibilitatea, tipul și mărimea francizei de asigurare. Cu cât este mai mare valoarea francizei de asigurare în cadrul contractului de asigurare, cu atât rata de asigurare este mai mică;
• procedura de determinare a valorii daunelor. În cazul în care contractul de asigurare prevede dreptul asiguratului de a alege o stație de întreținere sau un evaluator fără acordul asigurătorului, costul asigurărilor crește cu 15-50%. Cele mai mari reduceri sunt oferite de asigurători atunci când aleg asigurătorului opțiunea de a evalua prejudiciul de către asigurător însuși sau de către experți "independenți" în direcția asigurătorului. Este clar că această opțiune este cea mai puțin benefică pentru asigurat (beneficiar);
• tipul de asigurare stabilit în baza contractului. În ultimii ani, mulți asigurători oferă asiguratului alegerea tipului de asigurare. Puteți instala o sumă agregată asigurată sau neagregată. Pentru o sumă de asigurare neagregată, sunt furnizate indemnizații în valoare de 15-20%;
• teritoriul de asigurare. Opțiunea standard este Rusia, cu excepția unora dintre republicile din Caucazul de Nord. Pentru o taxă suplimentară, care este de obicei de 10%, unii asigurători extind acoperirea de asigurare în Scandinavia, țările UE sau în întreaga Europă;
• Termenul de asigurare. Termenul obișnuit este de un an. Dar, așa cum am menționat deja, uneori mașina este asigurată pentru o perioadă mai lungă, de exemplu timp de trei ani, în cazul unei organizații de credit care solicită un împrumut pentru cumpărarea unui automobil timp de trei ani. Puteți asigura o mașină mai scurtă: timp de trei luni, șase luni, nouă luni etc. Dar, în acest caz, costul relativ al asigurărilor va fi mai mare, cu atât mai scurt termenul de asigurare: de exemplu, asigurarea pentru o jumătate de an nu va costa 50% din prima anuală, dar 70%;
• Un factor esențial în asigurarea unui vehicul împotriva furtului sunt condițiile de depozitare pe timp de noapte. De regulă, acestea sunt stipulate în cererea de asigurare. Pentru depozitarea unui vehicul într-o parcare păzită sau într-un garaj, unii asigurători acordă o anumită reducere de 5-10%. De asemenea, trebuie remarcat faptul că în ultimii ani organizațiile de asigurări au abandonat practic cerința de asigurare a autoturismelor pe timp de noapte într-o parcare păzită sau într-un garaj. Această schimbare este cauzată în primul rând de realizarea faptului că, în majoritatea cazurilor, proprietarii parcărilor protejate practic nu poartă răspundere financiară pentru mașinile furate;
• Când asigurați un vehicul împotriva atacurilor pentru un tarif, prezența anumitor sisteme de securitate este afectată semnificativ. Pentru instalarea motoarelor de căutare prin satelit, mulți asigurători oferă o reducere a riscului de "furt" de până la 50% din tariful de bază;
• Se obișnuiește în asigurări să se acorde reduceri pentru break-even și să se introducă suprataxe pentru existența evenimentelor asigurate în ultimul an. Reducerile pentru asigurarea auto oferă de obicei în valoare de 5-10%. Pe măsură ce beneficiile practicii de menținere a primelor de asigurare de anul trecut sau tarifele practicate anul trecut, atunci când ratele generale de asigurare asiguratorului a crescut, iar reducerea obișnuită pentru breakeven Oricare ar fi dat nimic. Creșterea coeficienților depinde de numărul de evenimente asigurate în ultimul an și de valoarea pierderilor pe care asigurătorul a trebuit să le ramburseze;
• Unele organizații de asigurări acordă reduceri de până la 5-10% pentru trecerea la ele a asiguratului de la alți asigurători. De obicei, o reducere este oferită numai atunci când nu au existat cazuri de asigurare în organizația de asigurări anterioară.
Multe companii de asigurări, care încearcă să atragă asigurații, promite reduceri suplimentare pentru asigurarea simultană a mașinilor și, de exemplu, apartamente sau vile. Reducerea, într-adevăr, poate da, dar nu ar trebui să vă lăudați.
Deținătorul poliței pentru o notă!
În marea majoritate a cazurilor, asigurați-vă mașina într-o singură organizație de asigurări, iar dacha - în cealaltă este, în general, mult mai profitabilă decât să asigurați mașina și dacha de la un asigurător, deși cu o reducere.
Motivul este că nivelul ratelor de asigurare pentru diferite tipuri de asigurare pentru diferite asigurători variază în mod considerabil, chiar și o reducere de 10% nu va permite masina pentru a asigura o resedinta de vara sau în condiții mai bune decât cele ale asigurătorului rivale.
În medie, rata pentru asigurarea auto împotriva daunelor variază între 4 și 10% din suma asigurată. Cu asigurarea împotriva furtului și a daunelor, tariful este în consecință crescut la 6-12%.