Alegerea depozitului: sfaturi practice despre cum să alegeți un depozit într-o bancă.
În acest articol - o poveste despre modul în care un investitor privat poate alege cea mai bună opțiune pentru un depozit bancar.
1. Cât timp este nevoie pentru a deschide un depozit?
Cât de curând veți avea nevoie de bani? Răspunzând la această întrebare, veți stabili termenul depozitului. Băncile oferă depozite de urgență - pentru o lună, trimestru, an sau chiar câțiva ani. Există, de asemenea, depozite care se termină în ziua investitorului în viitor. Dacă știți că veți avea nevoie de bani exact după 37 de zile - într-un număr de bănci puteți deschide un depozit la 37 (sau orice alt număr de zile).
Cu toate acestea, nu este întotdeauna necesar să legăm nevoia de bani în viitor numai cu termenul de depunere. Faptul este că depozitele sunt diferite - și trebuie să alegeți exact tipul de depozit care va fi cel mai convenabil pentru dvs.
2. Selectați tipul de depozit
Toate depozitele pot fi împărțite în 3 tipuri - în funcție de ce poți face cu banii din cont pe durata depozitului:
un depozit clasic - nu puteți depune taxe suplimentare în contul dvs. sau nu puteți retrage bani din contul dvs.
depozitați cu posibilitatea de a adăuga bani în cont - puteți reîncărca contul, dar nu puteți retrage bani;
depozit cu posibilitatea de completare și retragere parțială - puteți să refaceți contul și să retrageți bani din cont.
Ce tip de depozit ar trebui să aleg? Depinde de scopul pe care l-ați stabilit prin deschiderea unui depozit. De obicei, deschiderea unui depozit, scopul de a obține o rentabilitate maximă a fondurilor lor, iar regula generală este aici: mai mult libertatea de ai de gestionare a banilor pe cont, mai mic procentul de banca va plăti. Aceasta este, venitul maxim este de obicei un depozit clasic este mai mic pentru depozitul cu posibilitatea de dovlozheniya înseamnă chiar mai puțin - depunerea cu posibilitatea de dovlozheniya și de retragere a fondurilor.
Dacă pur și simplu doriți să uitați de bani pentru o anumită perioadă și să obțineți profitabilitatea maximă - este mai bine să alegeți un depozit clasic. Dacă doriți să acumulați bani în contul dvs. și nu intenționați să retrageți bani - deschideți un depozit cu un addendum. Dacă aveți nevoie atât pentru a pune bani în cont, cât și pentru a le retrage - alegeți un depozit cu posibilitatea de a adăuga și a elimina o parte din fonduri.
3. Selectați moneda de depunere
În ce monedă doriți să deschideți un depozit? Dacă sarcina este de a obține venitul maxim din economiile dvs., atunci alegerea monedei se bazează pe opinia personală cu privire la perspectivele unei monede specifice și la rata dobânzii la depozitele din aceasta.
De exemplu, dacă credeți că euro va aprecia împotriva rublei și a dolarului, deschideți un depozit în euro. În plus, nimeni nu interzice deschiderea depozitelor în mai multe valute.
Cea mai importantă întrebare este ce bancă să deschideți depozitul? În cazul în care suma depozitului este mai mică de 700 000 de ruble (și o astfel de majoritate covârșitoare), procedați din motive de profitabilitate maximă. În Rusia, există un sistem de asigurare a depozitelor, iar depozitele de mai puțin de 700.000 de ruble (sau echivalentul în valută străină) sunt integral asigurate de stat, pentru 100%. Acest lucru înseamnă că, dacă banca "se prăbușește", veți primi în totalitate contribuția dvs. - agenția de asigurări de depozit de stat vă va returna.
Și dacă da, nu căutați o bancă de încredere - este mai bine să căutați una care să fie gata să vă plătească dobânda maximă pentru depozit. Astfel, problema de a alege o bancă se transformă de fapt într-o chestiune de găsire a celui mai avantajos depozit în moneda dorită.
5. Găsiți o contribuție profitabilă
Există mai multe surse de informații pentru găsirea celor mai profitabile depozite.
1. Căutați pe web.
Pe internet există mai multe site-uri unde puteți obține informații despre ratele dobânzilor la depozite. De exemplu - Meantime.ru, Bankir.ru, RBC. Cu toate acestea, trebuie să remarcăm că nu toate ofertele benefice privind depozitele sunt reprezentate pe aceste site-uri. De exemplu, nu am găsit niciunul dintre depozitele pe care le folosesc în prezent, pe aceste site-uri.
2. Citiți presa.
3. Uită-te în jur.
Recent am analizat biroul unei bănci pe care nu am știut să o primesc. În timp ce așteptam coada, am studiat termenii depozitelor. Depozitele în valută au oferit condiții foarte bune - și o zi mai târziu am deschis două depozite în această bancă, pe care o folosesc cu plăcere.
7. Asigurați-vă că ați citit acordul de depozit
Banca va deschide un depozit numai după semnarea contractului de depozit. Citiți cu atenție acest acord înainte de al semna. Acesta determină toate relațiile dvs. cu banca cu privire la fondurile la depozit. Rata dobânzii, posibilitatea de a adăuga / retrage fonduri, sancțiuni pentru încetarea anticipată a contractului etc. - toate sunt determinate de contract.
Multe bănci plasează un contract de depozit pe site-urile lor și puteți descărca și citi contractul înainte de vizita la bancă. Dacă nu există un contract pe site, sunați la bancă și solicitați ca textul contractului să fie trimis prin e-mail. Sau, când veniți la bancă, cereți-i să imprime contractul și să îl citească în avans. Și dacă totul ți se potrivește - atunci deschide depozitul.
8. Când deschideți un depozit, aflați despre comision
Bancherii sunt foarte dornici să "prindă" corpul depozitului dvs. în detrimentul diferitelor comisioane pentru operațiunile de depozit. Pentru banca acest venit, tu, de asemenea - o pierdere directă. Prin urmare, deschiderea depozitului, cereți tarifele băncii pentru diverse operațiuni, acest lucru afectează în mare măsură venitul pe care îl veți primi de la plasarea acestui depozit.
Dificultatea este că nu toate comisioanele sunt indicate direct în contractul de depozit bancar, care (sper) va fi citit cu atenție înainte de semnare. Unele dintre comisioane sunt ascunse în tarifele generale ale băncii pentru tranzacțiile efectuate pe conturile persoanelor fizice. Va fi foarte util pentru dvs. să studiați aceste tarife și să aflați cât va lua banca de la dvs. pentru această operațiune de depozit.
Iată un exemplu. Odată ce am deschis un depozit în ruble, cu posibilitatea de a completa și retrage o parte din fonduri din cont. Pentru o lungă perioadă de timp am completat această contribuție prin transferarea banilor în cont printr-un mod fără numerar. Dar odată ce aveam nevoie de bani pentru o altă investiție profitabilă - o casă în sat.
Am venit la bancă și am retras o sumă mare de bani - și am fost surprinsă neplăcut. În conformitate cu tarifele, banca a reținut de la mine o comision de 2% pentru emiterea de numerar din cont, pentru că au intrat în depozit într-un mod fără numerar. Și în loc de un randament de 12% pe an, am primit doar 10%, ceea ce este mult mai mic.
Care este motivul? Nu am studiat toate tarifele băncii și nu am știut despre această comisie. Prin urmare, atunci când deschideți un depozit, asigurați-vă că solicitați tarifele băncii și le studiați în detaliu. Apoi, veți ști exact cât veți fi afectați de această operațiune în cont.
Sincer, sper că aceste opt sfaturi simple vor ajuta cititorul să aleagă depozitul optim.