Fiecare șofer știe că folosirea unei mașini fără o politică RCA este plină de mari probleme financiare. Absența lui se pedepsește cu amendă și în caz de participare la un accident rutier, procese și costuri financiare mult mai impresionante.
Dar existența acestei politici nu îi protejează întotdeauna pe proprietar de pierderile financiare, deoarece plată maximă de asigurare de 400 mii ruble pentru proprietate și 500 mii ruble pentru daune sănătății este limitată de lege și, uneori, nu acoperă prejudiciul cauzat.
În plus, companiile de asigurări încearcă să subestimeze plățile, în medie cu 20-25%. luând în considerare deteriorarea mașinilor. Pentru a nu face față problemelor de neacoperire a daunelor în timpul unui accident există o astfel de asigurare ca DOSAGO.
Ce este DSAGO?
DSAGO este o asigurare voluntară de răspundere civilă auto. Există abrevieri DSAGO, DGO, DSGO, DAGO. Adesea, se numește OSAGO extins, deoarece, de fapt, acesta este un acord suplimentar cu asigurarea auto obligatorie.
Acest tip de asigurare are următoarele caracteristici:
- natura voluntară a acordului;
- Este posibilă numai dacă există o politică OSAGO;
- perioada nu depășește perioada de valabilitate a politicii RCA;
- tipurile de cazuri de asigurare coincid cu RCA;
- valoarea sumei de plată a asigurărilor și tariful nu sunt reglementate, astfel încât proprietarul autovehiculului însuși poate alege suma maximă de compensare pentru un accident de la cele oferite de asigurător;
- plata conform contractului se efectuează numai după depășirea plății OSAGO și cu suma necesară pentru a acoperi prejudiciul cauzat, dar nu mai mare decât valoarea maximă a contractului;
- pe durata contractului, valoarea plăților compensatorii nu este limitată, iar limita de asigurare rămâne constantă;
- se aplică numai persoanelor indicate în politica DSAGO.
În ce cazuri este un astfel de contract?
Proprietarii autovehiculelor determină independent oportunitatea încheierii unui contract pentru DSAGO. Mulți dintre ei consideră că aceasta este o pierdere inutilă de bani.
Această poziție este rezonabilă dacă proprietarul mașinii respectă regulile drumului și devine participant la un accident, într-un caz extrem de rar. Mulți autori sunt totuși sfătuiți să se gândească la proiectarea politicii DSAGO. deoarece în prezența unui OSAGO extinse pot evita consecințele financiare grave ale unui accident.
Astfel de drivere sunt caracterizate de următoarele caracteristici:
- experiență mică de conducere;
- abilități fizice limitate (cu handicap);
- participarea repetată la accidente rutiere;
- stilul de conducere agresiv și mișcarea la viteze mari.
Diferența dintre DSAGO de la OSAGO și KASKO
Principala diferență dintre asigurarea voluntară a răspunderii civile față de răspunderea civilă este:
- costul unei politici (tarif)
- suma compensației în cazul unui eveniment asigurat.
Există, de asemenea, astfel de diferențe:
- Prețul politicii pentru OSAGO este stabilit de stat și de compania de asigurări ABACO. Plata de asigurare pentru AAAG va fi egală cu diferența dintre suma plății pentru CTP și valoarea daunelor reale. De exemplu, daunele materiale ale victimei din accident au ajuns la 600 mii de ruble, respectiv va acoperi după cum urmează: 400 mii de ruble conform politicii OSAGO și 200 de ruble pe politica DSAGO.
- Diferența dintre DSAGO și KASKO este că, în primul caz, răspunderea proprietarului mașinii este asigurată, iar în al doilea caz, mașina în sine.
- În cazul unui accident, vinovatul, dacă există o politică CASCO. va putea rambursa costurile de reparare a autoturismului său și dacă există doar o politică DSAGO sau OSAGO, numai victima va fi despăgubită.
Designul DSAGO
Este posibilă emiterea unei polițe de asigurare voluntară a răspunderii cu răspundere civilă auto în aproape toate societățile de asigurări. Dar experții recomandă acest lucru în același loc în care a fost încheiat contractul OSAGO.
Această soluție vă permite să economisiți pe prima de asigurare, deoarece mulți asigurători atunci când cumpără două sau mai multe produse fac reduceri suplimentare. De asemenea, simplifică procedura de obținere a plăților de asigurare în cazul unui eveniment asigurat, deoarece o organizație va plăti o despăgubire pentru asigurarea obligatorie de TPL pentru motoare și DSAGO.
Înainte de a încheia contractul, trebuie să verificați fiabilitatea companiei de asigurări, verificând disponibilitatea licențelor necesare și, după ce procesați politica, să verificați autenticitatea acesteia pe site-ul Web al Asociației rusești de asigurări auto.
Documente necesare
Aplicarea la societatea de asigurare a politicii AAAGO nu durează prea mult timp și, de regulă, nu este necesară o mașină de inspecție.
Este suficient ca un proprietar de automobile să prezinte următoarele documente:
- pașaportul cetățeanului;
- permis de conducere;
- certificatul de înmatriculare a vehiculului;
- politicile actuale ale OSAGO și DSAGO.
Dacă DSAGO este înregistrată în aceeași companie ca un autocitizen obligatoriu, atunci, de obicei, specialiștii acestor companii solicită doar un pașaport și o politică RCA în care toate datele necesare sunt deja înregistrate.
Extinderea DSAGO
Cu o concurență mare în domeniul asigurărilor auto, este aproape imposibil să se proiecteze un DSAGO simplu. Societățile de asigurare, pentru a atrage clienți și pentru a-și face produsele mai atractive, includ servicii suplimentare atunci când procesează polița. Includerea acestor servicii în contractul AAAG o face mai extinsă.
Cele mai importante sunt enumerate mai jos:
- Comisarul de urgență la un accident.
- Evacuarea liberă a mașinii deteriorate.
- Asistență tehnică pe șosea.
- Plăți de asigurare fără depreciere.
- Asigurări de accidente.
Pentru a înțelege necesitatea de a achiziționa aceste servicii, merită să le analizați mai atent.
Comandantul de urgență (avarcom) la accidentul rutier
Serviciul, atras de compania de asigurări pentru a determina motivele producerii evenimentului asigurat, stabilirea circumstanțelor incidentului și evaluarea preliminară a prejudiciului, se numește serviciul comisarilor de urgență.
Angajații acestui serviciu, respectiv, se numesc comisari de urgență. Acest serviciu nu aparține companiilor de asigurări, ci este angajat de aceștia pentru a preveni frauda și pentru a îmbunătăți nivelul de servicii pentru clienți.
Cu toate că nu merită să avem încredere în comisarii de urgență, deoarece aceștia încă lucrează pentru asigurător și în situații discutabile, decizia nu ar putea fi în direcția proprietarului mașinii.
Orice, chiar și cel mai mic accident, este un stres pentru participanții săi. În această stare, nu toată lumea poate să evalueze corect prejudiciile cauzate, să identifice motivele și să elaboreze documentele necesare. Dacă există un serviciu în contract, toate aceste îndatoriri vor fi asumate de specialistul serviciului comisarilor de urgență.
De regulă, un avarcom ajunge la fața locului în fața poliției rutiere. Pe scena accidentului el:
În contract, DSAGO poate fi prescris cazuri specifice în care specialiștii serviciului de urgență pleacă în locul incidentului, prin urmare trebuie să citiți cu atenție toate punctele din acest document.
Lista funcțiilor comisar de urgență includ furnizarea de alte servicii oferite în cadrul DSAGO acord extins. Aceasta este asistența tehnică pe drumuri și evacuarea vehiculului.
Asistență tehnică pe șosele
Acest serviciu oferă asistență comisarului de urgență în caz de defecțiuni și defecțiuni minore.
Prin achiziționarea acestui serviciu, vă puteți baza pe asistența avarcom dacă:
- roata este deteriorată și înlocuirea cu forțele proprii este imposibilă;
- siguranțele sunt suflate și nu sunt în stoc;
- benzina sa încheiat etc.
Lista tipurilor de asistență pe șosea este mică și, în caz de defecțiuni grave, comisarul de urgență va ajuta evacuarea autovehiculului în centrul de service auto.
Evacuarea liberă a unei mașini deteriorate
Serviciile de evacuare costă bani, iar includerea acestui element în contract poate salva o parte semnificativă a acestora. Comisarul de urgență, dacă este necesar, organizează livrarea vehiculului la cea mai apropiată stație de service.
În cazul în care gravitatea defecțiunii este diagnosticată de șofer pe cont propriu, atunci în acest caz, apelul evacuatorului se face prin serviciul comisarului de urgență sau prin datoria societății de asigurări. Evacuarea vehiculelor în cadrul acestui serviciu este tratată numai de către organizațiile comisarilor de urgență sau asigurătorilor.
Serviciile de evacuare ale altor organizații sunt plătite în detrimentul proprietarului mașinii și nu sunt incluse în costul politicii DSAGO.
Plăți de asigurare fără depreciere
Toate plățile de asigurare pentru asigurarea auto sunt calculate luând în considerare deteriorarea mașinii. În acest sens, suma plăților de asigurare nu poate acoperi toate costurile pentru restaurarea vehiculului.
Lipsa de bani pentru despăgubirea daunelor trebuie să fie acoperită în detrimentul fondurilor personale ale vinovatului accidentului și, de regulă, numai după ce a fost depus la instanța victimei, ceea ce va necesita și rambursarea cheltuielilor de judecată. Utilizând acest serviciu, calcularea plății se va face fără a lua în considerare deprecierea.
De exemplu, plata asigurărilor poate fi de până la 70% din daunele reale cauzate de un accident în cazul în care mașina este mai veche de 7 ani. Se pare că restul de 30% din sumă va fi rambursat de vinovat.
Asigurări de accidente.
Acesta este un tip distinct de asigurare și este oferit ca o opțiune pentru politica DSAGO. Acest serviciu oferă suport material material asiguratului și membrilor familiei sale în caz de vătămare a sănătății sau a decesului. Șoferul și pasagerii aflați în mașină la momentul producerii accidentului sunt asigurați. Fezabilitatea acestui serviciu este controversată, deoarece suma plăților de asigurare în acest caz este mică.
Tarife și plăți pentru DSAGO
Societățile de asigurări au dreptul să stabilească în mod independent tariful pentru DOSAGO și, prin urmare, costul politicii este afectat de următorii factori:
- modelul și anul de fabricație a mașinii,
- puterea motorului,
- vârsta și experiența de conducere a persoanelor înscrise în contract,
- coeficient regional
- Suma aleasă de asigurat în cadrul contractului (cu cât valoarea este mai mare, cu atât politica este mai scumpă);
- disponibilitatea serviciilor suplimentare (plecarea comisarului de urgență, asistența tehnică pe șosea, evacuarea autoturismelor);
- contabilitate (mai ieftină) sau fără luarea în considerare a uzurii mașinii;
- disponibilitatea unei francize (valoarea daunelor pe care vinovatul accidentului rutier stinge din mijloacele sale, fără a atrage fondurile asigurătorului) în limita limitei pentru CTP (mai ieftin);
- numărul de conducători auto înscriși în politică (cu atât mai scump).
Cel mai adesea, suma de asigurare în cadrul contractului este în intervalul de la 500 mii la 2 milioane de ruble. iar valoarea tarifului nu depășește 0,1-0,2% din această sumă, adică costul politicii DSAGO este de la 500 de ruble la 2-4 mii de ruble.
Valoarea maximă a plății sau limita de răspundere a asigurătorului este valoarea maximă a compensației pentru poliță. În cazul unui eveniment asigurat, victimele au dreptul să aștepte această sumă de plată, dar nu o depășesc.
Potrivit DSAGO, această limită poate ajunge la 30 de milioane de ruble. În cazul asigurării cu o plată maximă de peste 2 milioane de ruble, asigurătorul va solicita cel mai probabil proprietarului mașinii să arate mașina pentru o inspecție tehnică.
Caracteristicile plăților
Plățile sunt acordate numai pentru accidente grave și, în consecință, daune mari mașinii și sănătății victimelor. De obicei, prejudiciul cauzat de toate accidentele minore este acoperit de politica RCA și nu se efectuează nicio plată pentru politica DSAGO.
Ce ar trebui să fac dacă se produce un eveniment asigurat?
Mai jos este procedura pentru acțiunile necesare ale conducătorului auto care a devenit participant la accident:
- să stabilească un semn de oprire de urgență (la cel puțin 30 de metri de locul unui accident - în afara orașului, la cel puțin 15 metri de locul accidentului în oraș);
- raportul privind accidentul din poliția rutieră;
- să remedieze situația înainte de sosirea ofițerilor poliției rutiere;
- notați detaliile de contact, numele și prenumele, martorii incidentului;
- pentru a realiza fixarea fotografiei scenei din diferite unghiuri,
După înregistrarea unui accident de către ofițerii de poliție rutieră, în termen de cinci zile să depună pachetul necesar de documente către compania de asigurări. Această perioadă poate fi prelungită în cazul în care accidentul a avut loc în zone inaccesibile, îndepărtate și slab populate.
Ce documente sunt necesare?
Pentru a primi plata daunelor rambursabile în conformitate cu politica DSAGO, este necesar să se colecteze și să se transmită societății de asigurare următoarele documente:
- notificarea unui accident;
- cererea de plată pentru asigurare;
- o copie a actului de identitate (pașaport);
- certificatul de înmatriculare a vehiculului;
- permis de conducere;
- un certificat de participare la un accident (eliberat de Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Rutieră);
- o copie a protocolului privind încălcarea administrativă și, în lipsa acestuia, un certificat de lipsă a procedurii administrative (eliberat de Inspectoratul de Stat pentru Siguranța Rutieră);
- alte documente la discreția asigurătorului.
Pentru neîndeplinirea în timp a pachetului necesar de documente, societatea de asigurări poate refuza să plătească pentru asigurare.
Când sunt plățile refuzate?
În plata de asigurare respinsă dacă:
- nu există o politică OSAGO;
- făptuitorul a părăsit scena (nu a fost stabilit), a refuzat să se supună unui examen medical sau nu deține permis de conducere, un certificat de înregistrare și o autorizație de conducere;
- șoferul, participantul la accident, se afla sub influența alcoolului sau drogurilor;
- prejudiciul asupra sănătății sau vieții salariaților persoanei asigurate care a fost în exercițiul atribuțiilor sale în momentul accidentului (rambursat pentru asigurarea de sănătate);
- vătămarea este cauzată vieții și sănătății copiilor proprietarului politicii DSAGO;
- se dăunează mediului;
- daunele sunt cauzate ca urmare a intenției dăunătoare a făptuitorului incidentului;
- Evenimentul de asigurare a avut loc în timpul competițiilor, testelor, conducerii de curs.
Dezavantaje ale DSAGO
- nu compensează daunele morale;
- societățile de asigurare subestimează plățile pentru DSAGO la minimum în toate modurile posibile, incluzând înșelăciunea clientului;
- plățile de asigurare sunt impuse numai victimei.
concluzie
Din cele de mai sus, următoarele recomandări urmează:
- Dacă vă aflați într-un grup de risc și ați decis să emiteți un contract pentru DSAGO, alegeți aceeași companie în care ați elaborat politica OSAGO.
- Adunați documentele necesare și contactați un asigurător de încredere.
- Decideți cu privire la valoarea maximă a plății pentru politica DSAGO și termenii suplimentari ai contractului.
- Respectați cu strictețe toate prevederile contractului încheiat.
- În cazul unui eveniment asigurat, luați măsurile necesare pentru a stabili circumstanțele incidentului, completați documentele necesare.
- Dacă sunteți rănit într-un accident. apoi în termen de cinci zile, contactați compania de asigurări cu pachetul colectat de documente.
- Nu reparați mașina înainte de inspectarea acesteia de către un specialist al unei societăți de asigurări.
- În caz de nedivulgare a prejudiciului cauzat, contactați instanța.
Desigur, un astfel de produs de asigurare, ca DSAGO, își va găsi consumatorul, dar valoarea sa nu ar trebui să fie exagerată. Potrivit statisticilor, dauna medie de la accident este de aproximativ 15 de mii de ruble. care este destul de în suma de plăți pentru polița de asigurare obligatorie TPL motor.
Consultanță juridică gratuită
- Cum se autentifică ...
- Cât de mult este un ...
- Cum și unde să se înregistreze RCA cu ...
- Pedeapsa pentru conducătorul auto ...
- Vânzări rapide ale mașinilor ...
- Cum se calculează FAC pentru OSAGO?
