"MK" a luat în considerare modalități de a scăpa de datorii insuportabile
Mama singură Marina, care a luat în considerare nu este o sumă astronomică de 100 de mii de ruble, acum se confruntă cu mari dificultăți. Banca a atras colectori de datorii - colecționari: o femeie amenințată de privarea de drepturile părintești este oferit să vândă un apartament pentru a plăti datoria, pe care colectorii în mod arbitrar a crescut la 400 de mii de ruble. Marina a rămas fără muncă și nu poate plăti pentru tratamentul fiicei sale cu dizabilități. Cu toate acestea, banca care a emis împrumutul, totul este neimportant. Mântuirea îneacă, după cum știm, lucrarea de a se îneca singure. Am decis să ne dăm seama dacă există o cale de ieșire din astfel de situații aparent disperate.
"Colecționarii au început să primească apelurile femeii, amenințând să ia acasă, privarea de drepturi de maternitate și închisoare", spune Gennadi Onishchenko, șeful Rospotrebnadzor (în această organizație, o singură mamă sa întors în căutarea adevărului). Colecționarii nu le place Rospotrebnadzor nu numai prin metodele de "frați" - ei, în conformitate cu Onishchenko, să împiedice să protejeze drepturile consumatorilor. Problema este că, atunci când un împrumut este vândut unui colector, debitorul își pierde dreptul de a apăra în conformitate cu Legea "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor".
După cererile de arbore Procuratura Generală a dispus monitorizarea locală intensificat birourilor de colectare a datoriilor. Dar pedepsele grave nu se impun decât pe datoriile deosebit de zeloase. Deci, directorul agenției de colectare din Tula a fost condamnat la 15 de ani, într-un regim strict, cu o amendă de 250 de mii de ruble. Dar aici au existat atrocități, care nu au putut să ignore ofițerii de aplicare a legii: Plătiți o declarație Prima victimă a fost bătut cu un scaun, apoi el a luat glonțul „travmatiki“ în piept ...
Practic, colectorii se comportă mult mai încet, păstrând aspectul legalității. O mare parte a debitorilor, speriată de amenințările colectorilor de datorii, îndeplinește toate condițiile - adesea cu pierderi financiare nerezonabile.
Nu dați bani imediat, avocații vă sfătuiește: mai întâi trebuie să verificați dacă colecționarii au dreptul să ceară ceva de la dvs.
- Banca poate transfera debitorului la agenția de colectare în două moduri, - explică avocat pentru protecția drepturilor consumatorilor Andrei Prokhorov. - Primul este atunci când banca vinde datoria, care este stipulată în capitolul 24 din Codul civil. Al doilea este atunci când acesta încheie un acord cu colectorii pentru a furniza servicii de colectare a datoriilor. Deci, imediat cere de la vizitatori o procură de la bancă sau un contract de rambursare a unei datorii cu confirmarea de plată. Totuși, trebuie să arătați întregul pachet de documente cu calculul datoriilor.
După cum arată practica, nu toți colecționarii sunt capabili să-și demonstreze puterile, astfel încât vizitatorii să poată fi eliminați în această etapă. Dar, să presupunem că toate documentele sunt în mâinile lor. Acum trebuie să ne dăm seama care acțiuni colectoare sunt legitime și care nu sunt.
În primul rând, orice amenințare, inclusiv cele legate de colectarea de bunuri sau de interdicția de a călători în străinătate, din partea colectorilor de datorii, este nerezonabilă. "Tot ce pot face este să acționeze în judecată", spune Prohorov. - În cazul în care colectorii câștigă cazul, ei, de asemenea, nu au dreptul de a se confisca de la debitor. Tot ce pot face este să treacă tribunalul la serviciul executorului judecătoresc. "
Apartamentul debitorului nu va fi luat chiar de instanță, dacă acesta este singurul loc potrivit pentru reședința permanentă a dvs. și a familiei dvs. Agenția de colectare (sau banca, în cazul în care colectorii de datorii acționează în temeiul contractului de leasing) poate realiza numai interzicerea tranzacțiilor pentru vânzarea unui apartament. Excepția - spațiul de locuit, ipotecat pe ipotecă.
Anarhia în domeniul colectării datoriilor nu este accidentală: legea privind canalele nu a fost încă adoptată. În consecință, măsurile împotriva participanților lipsiți de scrupule de pe piață, precum și restricțiile asupra activităților lor nu sunt prescrise în mod legal.
Amânarea cu o capcană financiară
Dar, să zicem, colectorii de datorii continuă să acționeze în domeniul juridic. Și nu este nimic de plătit! Principala cale de ieșire, care este oferită împotrivitorului-împrumutat, este restructurarea datoriilor, în care ia un nou împrumut, primind o amânare. Scadența datoriei poate fi extinsă la cinci ani și, în unele cazuri, chiar mai mult. Merită să luați acest paie întinsă?
Ca rezultat, ambele părți câștigă, să zicem într-o bancă mare care oferă acest serviciu: "Debitorul evită marcajul negru din istoricul creditelor, iar creditorul întoarce mai mulți bani înapoi". Acolo se află pericolul: împrumutul nu merge nicăieri.
Pur și simplu în termen de un an împrumutatul plătește sume simbolice - de obicei de la 400 la 3000 de ruble. pe lună, dacă vine vorba de credite ipotecare. Cu toate acestea, o persoană are obligații noi de a rambursa un împrumut paralel - și din nou cu dobândă pentru utilizarea acestuia. Suma plăților lunare în acest caz nu scade, ci, dimpotrivă, tinde să crească. Dar dintr-o dată nu va fi posibilă restabilirea solvabilității? Și taxa lunară va crește cu 10-15% după un an - aceasta este compensația pentru amânarea împrumutului. Adică, câteva mii de ruble în plus față de împrumutul deja insuportabil. Și se dovedește că restructurarea uneori doar întărește bucla datoriei chiar mai mult ...
Va ajuta falimentul?
Ca punct de plecare pentru cei care nu știu cum să-și achite datoriile, în acest an pot fi oferite falimente pentru persoane fizice. Acest lucru a fost anunțat de către șeful adjunct al aparatului Curții Supreme de Arbitraj, Andrei Yegorov. În întreaga lume, aceasta este o procedură mai ușoară decât pedeapsa obișnuită în instanță, pentru că restul datoriilor, care nu sunt acoperite de bani din vânzarea de bunuri, este iertat. Va exista o cale de ieșire pentru debitori și noi?
O examinare sumară a regulilor de faliment propuse de Ministerul Dezvoltării Economice pare că nu există obiecții. Deci, pentru a eșua, destul de datorii peste 50 de mii de ruble. care împrumutatul nu poate plăti în termen de șase luni. Dacă el este declarat falit de un ciocan, proprietatea sa va fi pusă în funcțiune. Excepțiile sunt la fel ca în colecția obișnuită de bunuri în instanță. Este adevărat că falimentul va rămâne mai mult - în special, el va păstra 25 mii de ruble plus trei sau șase minime de subzistență pentru fiecare dintre persoanele dependente. Ei vor pleca și aparatele de uz casnic cu un cost total de până la 30 de mii de ruble.
Deci merită să fie în stare de faliment? Problema este că în versiunea existentă a legii seamănă mai mult cu zilch. În primul rând, procedura de scăpare a datoriilor nu este gratuită. Proiectul de lege obligă cetățeanul să plătească pentru serviciile administratorului falimentului cel puțin două luni de muncă, iar acesta este de 10 mii de ruble. pentru fiecare lună. De asemenea, publicarea informațiilor privind deschiderea procedurii de faliment. Toate acestea reduc foarte mult sentimentul de faliment pentru debitori cu o sumă relativ mică de datorii.
Deci, ce faci?
Avocații recomandă să nu se contacteze nici restructurarea, nici falimentul (dacă procedura este aprobată în formularul propus) și încercați pur și simplu să rambursați împrumutul cu părți fezabile.
- Astfel, veți lăsa banca să înțeleagă că vă străduiți pentru un acord amiabil că nu sunteți o fraudă și veți plăti în cele din urmă, - spune avocatul Andrei Prohorov. - Plățile, deși mici, vor contribui la evitarea răspunderii penale. De regulă, minimul pe care băncile îl solicită este dobânda pe împrumut.
Ascunderea și ascunderea nu este o soluție, consideră expertul. Astfel de acțiuni intră sub incidența articolului din Codul penal al Federației Ruse privind evaziunea malware de la plata conturilor de plătit.
Dacă vine vorba de proces, nu disperați. Recuperarea de proprietate poate fi evitată: este necesar să se demonstreze instanței că ați fost concediat de la locul de muncă. Astfel, puteți obține și rate sau rate de colectare. Și să plătească datoria la banca nu va merge mai mult de jumătate din venitul dvs. - desigur, jumătate care rămâne după plata impozitelor.
Și amintiți-vă că, în conformitate cu articolul 446 din Codul de procedură civilă, pedeapsa nu poate fi plătită o singură locuință a debitorului și a terenului. Dacă toate acestea, desigur, nu sunt ipotecate. Nu ar trebui să fie atins și bunuri de uz casnic (exclusiv bijuterii și bunuri de lux), îmbrăcăminte, încălțăminte, echipamente profesionale (aici, cu toate acestea, nu este stipulat în lege limitează costurile). De asemenea, trebuie lăsate bani și produse alimentare pentru suma totală a minimului de subzistență. Inutil să spun că nici măcar o mașină nu va fi luată dacă debitorul este dezactivat.