Oamenii au încă mai puțini bani pentru a cumpăra locuințe. În Moscova, mai mult de jumătate din apartamente sunt achiziționate în cadrul programelor ipotecare, iar la Moscova cota tranzacțiilor ipotecare în unele proiecte atinge 90%. Dezvoltatorii promovează din ce în ce mai mult sistemele de credite: aceștia își asumă o parte din costuri pentru ei înșiși, anunțând rate tentante.
Ipoteca, care la prima vedere pare ieftină - # 8203, acest lucru nu este numai bun, dar, de asemenea, o povară care devine de nesuportat pentru mulți: amintesc cât de atractiv părea ipoteci valută și în orice situație cu fluctuații debitori valută de schimb valutar s-au trezit.
Contrar previziunilor individuale, piața imobiliară nu a crescut după finalizarea programului de stat de subvenționare a ratei ipotecare. Dimpotrivă, au apărut propuneri cu un set divers de condiții, care nu se limitează la "de sus". Dar programul sa descurcat cu sarcina sa. Anul trecut a arătat: dacă oferiți cumpărător ipoteci accesibile, în timp ce un pic intimidat că în curând subvenția se va termina, atunci vânzările nu sunt rele. Programul sa terminat, însă dezvoltatorii au învățat lecția prin adoptarea unei recepții atunci când literele mari sunt scrise "ipotecare - # 8203; 7% ", iar cele mici - # 8203, cât de mult va trebui să ofere acest interes scăzut.
Acum, toate programele ipotecare, atât "promoționale", cât și standard, au fost clar împărțite în produse pentru cele două grupuri țintă. Dacă o persoană este relativ bogată (să zicem, împrumutatul a reușit să acumuleze 40-50% din costul unui apartament - # 8203, cele mai multe creditorii vor presupune că el este bogat, chiar dacă acesta este un apartament de buget), el are dreptul să se bazeze pe ipotecare la o rată mai mică decât cea care nu are economii. Taxa inițială este de numai 10-15% (mai devreme a fost considerată o contribuție medie, acum este estimată ca scăzută)? Rata va fi piața medie. Taxele inițiale minime din cele mai mari bănci variază de la 10 la 40%.
Dacă nu puteți acumula nimic, # 8203 și nu contează, unele bănci cu plăcere, deși cu o predilecție, vor da un credit ipotecar, doar la o rată de 14-15% pe an. „Prin crearea unui program cu zero în jos de plată, băncile sunt plăți deosebit de stricte ale clienților de cale, cu excepția cazului semnat de un acord tripartit în temeiul căruia dezvoltatorul este obligat să cumpere înapoi apartamentul în cazul delincvenței din partea debitorului,“ - # 8203, a declarat Irina Dobrokhotova, președinta consiliului de administrație al Best-Novostroy.
Destul de ciudat, există stocuri (și anume stocuri, produse bancare pe termen lung), unde o plată inițială scăzută se alimentează într-un pachet cu o rată adecvată pentru condițiile actuale. Astfel de programe - # 8203; rezultatul cooperării dintre dezvoltator și bancă. Există acțiuni similare pentru o lună și jumătate. Companiile speră că clientul va ajunge pe cârlig de o ipotecă ieftină, dar în cele din urmă nu va folosi, dar va cumpăra un apartament pe motive generale.
"Programele unice de ipotecă de la dezvoltatori de astăzi se regăsesc în aproape toate proiectele din segmentul de masă al clădirilor noi. Programele cu zero plăți în avans sau cu rate scăzute sunt utilizate de dezvoltatori și bănci mai degrabă ca un instrument de marketing. Sarcina lor - # 8203; atrage un client și îi oferă o alternativă reală în termeni standard, "- # 8203, spune partenerul de conducere al "Grupului Metrium" Maria Litinetskaya.
Potrivit expertului, în realitate este foarte dificil de a obține o ipotecă pe oferte speciale unice, proporția de cererile aprobate pentru ei, de regulă, nu depășește 10%. Astfel, deși numărul de "acțiuni" ipotecare a crescut, volumele reale de emisiune pentru acestea sunt încă mici.
Este important să înțelegeți că dezvoltatorii nu acționează ca creditori, împrumutul este încă emis de către bancă. Cu toate acestea, pentru a asigura o rată interesantă, dezvoltatorul este de acord cu banca cu privire la rambursarea cheltuielilor. Aceasta este, de fapt, aceeași subvenție, nu numai de către stat, ci de către dezvoltator, și nu este acoperită în detrimentul tuturor contribuabililor, ci din bugetul companiei.
Costurile suportate de dezvoltator depind de suma creditului, încep de la câteva sute de mii și uneori depășesc 1 milion de ruble. pentru fiecare tranzacție. "De exemplu, un cumpărător dorește să cumpere un apartament în valoare de 3,6 milioane de ruble. și să ia un împrumut de 15 ani. Pentru a reduce rata clientului de la 11 la 7% pe an, dezvoltatorul trebuie să compenseze banca pentru 750 de mii de ruble la un moment dat, "- # 8203; oferă un exemplu de director pentru dezvoltarea strategică a premierului GC, Serghei Novikov. Cu cât este mai scump un apartament, cu atât este mai mare suma de compensare.
Desigur, niciunul dintre dezvoltatori nu vrea să se despartă de bani în plus - # 8203, utilizează acțiuni similare pentru a promova un anumit proiect sau compania în ansamblul său. Prin urmare, astfel de programe nu sunt permanente. Nivelul sezonier al unor acțiuni similare a avut loc în perioada de dinainte de Anul Nou, când concurenții au concurat, care ar propune programul mai profitabil, a existat chiar și o "contribuție negativă". Una dintre capcanele acestor acțiuni este o rată mai mare a împrumutului și o sumă mai mare a veniturilor confirmate.
În ciuda faptului că numărul de oferte reale pentru cele mai impresionante rate promoționale este mic, există șansa de a lua un împrumut ipotecar obișnuit pe termeni mai favorabili decât înainte de criză. Deși rata medie depășește 12% pe an, ipotecile pentru locuințe cu rate de circa 10-11% se întâlnesc atât de către jucători care nu sunt foarte mari, cât și de liderii de creditare ipotecară.
În timp ce autoritățile promite o ipotecă ieftină, iar dezvoltatorii vin cu o varietate de acțiuni, mai multe persoane se încadrează în rețeaua ipotecare. Programele fără o contribuție inițială sunt deosebit de periculoase, deoarece debitorii cu venituri insuficient de mari sau cu un nivel scăzut de educație financiară supraestimă puterea lor. Pe de o parte, divizarea acțiunilor și a produselor bancare de către publicul țintă - # 8203; pentru cei mai bogați și cei mai victorioși - # 8203; în mod rezonabil. Băncile încurajează clienții profitabili. Dar, pe de altă parte, cea mai grea parte este din nou pentru cei care nu au deja bani. Cei care nu își pot permite o investiție semnificativă la început și rata și valoarea datoriei sunt mai mult - # 8203; sarcina datoriei este mult mai mare.
Ca rezultat, o ipotecă potențial "ieftină" este probabil să fie pentru multe sarcini insuportabile - # 8203; la fel ca pentru unii la un moment dat a devenit o ipotecă valută. În plus, din cauza scăderii nivelului de venituri, mulți debitori ipotecari au mai multe împrumuturi.
"Există o preocupare legată de creditarea populației. Aș dori să avertizez mulți viitori proprietari ai unei case ipotecare cu privire la riscuri și să îi recomandăm să își cântărească cu atenție decizia, mai ales când vine vorba de programe cu o primă tranșă zero sau minimă. În astfel de programe este bine să vă alăturați celor care se simt încrezători. În cazul în care situația financiară este precară, face achiziții majore pe emotiile și curajul nu merită ", - # 8203; avertizat șeful departamentului de creditare ipotecară Kaskad Familiei Anna Borisova. Potrivit acesteia, problema creditării este deja relevantă - # 8203, proporția celor care au unul sau mai multe împrumuturi, altele decât locuințele, mai mult de 40%.
Pentru a gândi pentru cumpărător băncile și dezvoltatorii nu vor: au nevoie pentru a vinde credite și apartamente, respectiv. În prezent, situația este că, fără dezvoltarea pieței ipotecare, industria construcțiilor ar putea să nu se mențină până la sfârșitul crizei. Ponderea tranzacțiilor ipotecare în segmentul de masă din Moscova este de 54%, iar în regiunea Moscovei - # 8203; 72%. Astfel, dezvoltatorii celor mai multe proiecte bugetare trebuie să atragă clienții cu ipoteci accesibile și să își calculeze riscurile - # 8203; sarcina cumpărătorului.