Deci, ai devenit pentru a economisi bani pentru investiții. Următoarea întrebare este: în cazul în care să investească? Există mai multe opțiuni de investiții. Dar, mai presus de toate, să clarifice cu principiile de bază de a investi:
1. La baza acestuia, [b] a investiției - este întârzierea plății. Investind, renunți la ceea ce se poate obține chiar acum, de dragul de beneficii mai mari în viitor. [/ B] Pentru a cumpara lucruri scumpe, o mașină sau un apartament, acumulați mai întâi fonduri și apoi să le investească. În mod similar, puteți obține de securitate financiară, independență și libertate.
2. Investirea - nu mai mult decât un mijloc. Instrumente de investiții ar trebui să fie selectate pe baza obiectivelor financiare și a planurilor financiare.
3. investiții, nu puteți evita riscul. Riscul este întotdeauna prezent. inclusiv atunci când nu luați nicio măsură. Prin urmare, investitorul nu poate evita riscul - dar el poate controla. Strategia de management al riscului se bazează pe următoarele principii:
- Cea mai mare experienta si educatia financiara - investiția mai puțin riscantă pentru tine.
- Alegeți instrumentele de investiții la nivelul de risc adecvat pentru a atinge obiectivele. Planul dvs. financiar poate include un număr de scopuri diferite, fiecare dintre care permite un nivel de risc.
- Utilizați instrumenty.Effektivnym de investiții eficiente considerat un instrument de investiții care oferă cea mai mare rentabilitate la un anumit nivel de risc. Astfel, există instrumente eficiente de investiții, cu atât de mare și cu risc scăzut. Pentru vehiculele de investiții eficiente, care acționează model general: cu cât riscul, cu atât mai mare posibil randament, și vice-versa.
- Diversificarea portofoliului dumneavoastră de investiții. investi capitalul într-o serie de instrumente de investiții simultan. Cred că la mărimea capitalului de investiții de mai multe milioane de ruble și de mai sus nu este necesar să se angajeze într-una din schema de investiții, mai mult de 30% din capitalul dumneavoastră. Și cu capital de la 200-300 de mii de dolari și de mai sus - mai mult de 20% din capitalul dumneavoastră. Este recomandabil să se aleagă vehiculele de investiții ale portofoliului în așa fel încât acestea nu sunt legate. Și probabilitatea de apariție simultană a pierderilor a fost mică.
Exemplu: în cazul inflației semnificative, ceea ce duce la o depreciere a depozitelor bancare, imobiliare este în creștere rapidă în preț.
- Diversificarea, de asemenea, vă permite să folosiți cu încredere o mai profitabile (și mai riscante) instrumente de investiții.
- Atunci când investiți în avans, planifica acțiunile tale în toate cazurile posibile (ieșire sm.strategiyu).
4. Strategia de ieșire Atunci când introduce fiecare investiție ar trebui să fie planificate:
- Dacă profitul - de exemplu, „bani acasă.“ când profitul total egal cu capitalul inițial investit, acest capital este retrasă. Acest lucru elimină riscul de a pierde capitalul inițial. Pentru fondurile rămase nou definit strategia de ieșire.
- În cazul în care pierderea - de exemplu, „ordin stop“ atunci când tranzacționare în acțiuni pe piața bursieră. În cazul în care prețul de stoc, pe care le-ați achiziționat pe o promoție, împotriva presupunerile este redusă la nivelul stabilit în „ordinul de oprire“, acțiunile sunt vândute în mod automat, permițându-vă pentru a limita pierderile.
- În timp - orizontul de investiții. intervalul de timp la care aveți de gând să investească în această investiție.
5. Niciodată și nicăieri nu are nici o astfel de oportunități de a câștiga pe investiții în perioade de criză sau de corecție a pieței severă.
1. INSTRUMENTE DE INVESTIȚII CU RISC SCĂZUT - pentru a asigura o protecție financiară, ȘI DE ACUMULARE DE CAPITAL ECONOMII
Regula clasică introducerea protecției dvs. de capital financiar este foarte simplu. Acest capital ar trebui să fie plasat la depozitele în 2 - 3 bănci suficient de fiabile. Dacă se dorește, o parte din capitalul de protecție financiară (nu mai mult de o treime) poate avea loc în numerar - în ruble sau în valută străină.
Pentru un capital minim de protecție financiară (care acoperă costurile necesare pentru viața familiei tale timp de 6 luni) este dificil de a veni cu altceva. La urma urmei, aceste fonduri ar trebui să fie la îndemână. Gata de utilizare în caz de forță majoră.
În cazul în care capitalul este o protecție financiară semnificativ mai mare decât suma minimă necesară pentru a acoperi durata de viață a cheltuielilor familiale în decurs de 6 luni de la acest capital poate fi pus la alte instrumente de investiții.
Pentru că nu poate fi doar de ruble în numerar, dar, de asemenea, dolari sau euro, există o oportunitate de a „juca“ pe diferenta de curs de schimb. De fapt, dacă luați banii în numerar, vă protejați-le de inflația rublei. În acest caz, fondurile vor fi supuse inflației riscurilor valutare și schimbările survenite în rata de schimb față de rubla.
depozitele rubla și valută și depozite
Băncile, de încredere 100%, în România nu există. Cu toate acestea, probabilitatea de faliment a instituțiilor bancare cele mai grave (de exemplu, Banca de Economii și „Alfa-Bank“) este scăzută. Din nou, sistemul de asigurare a depozitelor oferă siguranță suficientă a depozitelor bancare de până la 700.000 de ruble pe o bancă.
Pe de altă parte, contribuția dvs. va acumula interes, și nu va trebui să fie frică de hoți apartament. Acordați o atenție deosebită acumularea condițiilor de interes: cu capitalizarea lunară a dobânzii (dobânda compusă, sau dobânda la dobândă) este ceva mai favorabilă decât acumularea de interes o dată pe an.
Personal, prefer un tip de depozite, care îmi place din cauza comoditatea utilizării sale. Ea - contribuții la dovneseniya în mod liber și de retragere (cu condiția ca soldul minim rămâne pe termen intactǎ a depozitului). Dobânda se calculează pe reziduul real. La astfel de depozite este convenabil să se acumuleze fonduri, înainte de a le investi. Și, în timp ce acumulează fonduri în depozit - acestea acumulează, de asemenea, interes.
Ca ruble numerar, depozite bancare rublă nu sunt protejate împotriva inflației. depozitele în valută, de asemenea, supuse inflației, moneda țării emitentului. Acest lucru poate da câștig suplimentar (sau pierdere) în termeni de ruble. De fapt, în acest caz nu este vorba despre investiții și speculații cu privire la: Puteți cu greu unele acțiuni lor crește în mod obiectiv valoarea monedei în care investesc. Tu doar speranța că acesta este un motiv sau altul se va ridica împotriva rublei, care vă va oferi un premiu suplimentar. Dar viața poate face propriile ajustări pentru estimări și presupunerile.
Ca întotdeauna, educația financiară reală nu vine ieftine.
depozitele în valută și rubla pot fi utilizate pentru a oferi o protecție financiară și de securitate financiară (pentru investitori conservatori).
De exemplu, randamentul depozitului meu preferat specii - cu dovneseniya posibilitate și retragerea parțială, în orice moment (menținând în același timp minimul rezidual) a atins 11-13,5% pe an. Și asta - în bănci mari și de încredere, ca „Alfa-Bank“ și „Promsvyazbank“. În aceeași perioadă, profitabilitatea unor bănci a ridicat depozit de până la 18% pe an. Folosind faptul că responsabilitatea de a rambursa aceste depozite în sumă de 700 mii de ruble per deponent încă situată pe Agenția de Asigurare a Depozitelor.
obligațiuni foarte fiabile și obligațiuni fonduri mutuale
Obligatiunile sunt anumite alternative la depozitele bancare: emitentul de obligațiuni (societate sau de guvern) atrage direct bani de la populație și companii sub un anumit procent. Considerat de eurobonduri guvernamentale cele mai fiabile, randamentul pe care, cu toate acestea, este scăzută. Mai atractiv ca o investiție poate fi obligațiuni corporative emise de cele mai mari și cele mai fiabile companii.
Aici este randamentul brut. Dacă ați investi banii în obligațiuni ca un individ, atunci când face un profit din aceasta va reține în mod automat impozitul pe venit la o rată de 13%. Astfel, randamentul net al obligațiunilor a variat de la 8,7% la 19,1% pe an.
Sunteți liberi să formeze pachetul lor de obligațiuni. Dacă nu doriți să pierdeți timpul și efortul lor de a controla portofoliul unei persoane de valori mobiliare, sau dacă nu sunteți sigur că puteți forma un pachet optim - puteți cumpăra acțiuni ale unei fonduri de investiții mutuale (fonduri mutuale) obligațiuni. Fondurile mutuale - au instrument la prețuri accesibile și ușor de utilizat de investiții nu aveți nevoie de timp și efort pentru a controla portofoliul de investiții. Bariera de intrare atunci când investesc în fonduri mutuale, în medie, de la 3.000 la 10.000 de ruble.
Investițiile în fonduri mutuale sunt atractive pentru a investi nu mai puțin de un an. Cu un termen mai lung crește atractivitatea investițională (datorită faptului că prima cu privire la achiziționarea de acțiuni și reduceri o dată pe perioadă se aplică la vânzarea de acțiuni).
În obligațiuni și fonduri mutuale de obligațiuni, aveți posibilitatea să investească o parte din protecția dvs. financiare de capital depășește nivelul minim necesar de fonduri de rezervă de 6 luni „la viață“. Trebuie să se înțeleagă faptul că fondurile mutuale de obligatiuni - aceasta nu este încă depozite bancare. Riscurile sunt mai mari, pot exista fluctuații substanțiale în valoarea obligațiunilor. Ca urmare, nu se poate obține doar o rentabilitate a investiției lor, dar, de asemenea, pierde o parte din capitalul investit.
Deci, această opțiune de investiții a fost în mod clar nu sunt destinate investitorilor de mijloace modeste. În același timp, depozitele „Alfa-Bank“ în moneda euro, cu un randament de 6-8% pe an. Cred că acest lucru este bine ilustrat decât investitorii calificați este diferit de media.
investitor calificat din cauza cunoștințele și experiența lor poate obține un profit mai mare pe capital decât în situația investitorul mediu, cu același nivel de risc.
Aur, metale prețioase, bijuterii, arta
Aur, metale prețioase și bijuterii utilizate istoric ca mijloc de acumulare. Avantajele lor - dimensiuni compacte, lichiditate bună și protecție împotriva inflației (care nu se poate lăuda cu numerar). riscul de furt poate fi redus prin utilizarea unui seif depozit chirie bancă în condiții de siguranță. În același timp, cu ajutorul acestor instrumente, puteți păstra capitalul, dar nu-l multiplica.
Excepțiile sunt obiecte de artă, care pot crește costul - dar numai pentru investiții pe termen lung. Din nou, pentru a investi cu succes în opere de artă (precum și timbre, plicuri, antichități) în acest lucru, trebuie să aibă o bună înțelegere.
Unul dintre instrumentele de investiții profesionale ale acestui grup - din care lingouri de aur, de cumpărare / vânzare este reglementată de Banca Centrală a Federației Ruse. Cu toate acestea, atractivitatea acestui instrument de investiții reduce foarte mult faptul că este necesar să se plătească TVA-ul privind vânzarea de lingouri de aur. Că, în general, este - la revedere, randamentul! O altă opțiune - așa-numitele conturi „metal“.
Mulți investitori profesioniști pentru a atrage investiții, legate de valoarea de schimb de aur, argint și platină. Ei cred că banii sunt devalorizat în mod sistematic la nivel mondial. Ca urmare, de investiții pe termen lung este direct proporțională cu creșterea valorii de aur, argint și platină. Într-adevăr, în câțiva ani de creștere a valorii de schimb de o uncie de aur a fost foarte impresionant!
Aur, metale prețioase, bijuterii și opere de artă pot fi folosite pentru protecția financiară parțială (cu siguranță, în plus față de rezervele impuse de costurile de 6 luni „la viață“).