Conceptul și tipuri de depozite. Pentru a depune operațiunile băncilor comerciale includ ope¬ratsii pentru a strânge fonduri în depozite (tranzacții de depozit pas¬sivnye) sau plasarea în fonduri rasloryazhenii băncii comerciale existente în depozite cu alte instituții de credit (operațiuni de depozit activ). [7], c.111 depozite este în numerar sau titluri de valoare restituite pentru păstrarea în siguranță în instituțiile financiare și de credit, vamale, judiciare și administrative, cu dreptul de întoarcere.
O interpretare largă a acestui concept este ceva de genul: • Depozitul este o contribuție la autoritățile vamale în asigurarea plății taxelor vamale și a taxelor; • Depozitul este o contribuție la instanțele și agențiile administrative în menținerea cererii, de judecată, depozitul de participare la licitație. • depozit este un depozit de societăți în numerar sau de valori mobiliare, organizații și a populației în băncile comerciale în anumite condiții, în scopul de a genera venituri sau pentru a obține garanții. [5, c.107] Astfel, depozitele sunt sume de bani depuse într-o bancă comercială pentru depozitare în anumite condiții, sau transferul de bani în formă mai puțin lichid pentru profit sau pentru a obține garanție.
Plasarea depozitelor depuse în băncile comerciale se realizează pe un contract, baza de întoarcere.
Condiții de păstrare a contribuției, dimensiuni de rentabilitate sub formă de dobânzi și câștiguri negociate în contracte. În conformitate cu articolul 5 din ZakonaRumyniya federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ [2], atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice la depozite (la vedere și la termen depozite), legate de operațiuni bancare, și în conformitate cu articolul treisprezece [2] această aceeași lege, operațiunile bancare sunt supuse licențierii.
În practică, depozitele românești menționate fondurilor depuse în conturile bancare ale clienților pe o anumită bancă și utilizate în conformitate cu regimul facturilor și za¬konodatelstvom.
Ca subiecți ai operațiunilor de depozit pot vystu¬pat atât persoane juridice și fizice. Pentru depozitele includ fondurile primite de către Bancă prin încheierea contractului de cont bancar (Tratatul privind serviciile raschet¬no și de decontare) și depozit bancar (de¬pozitny contract pentru persoane juridice și economii ¬dlya fizice), și soldurile conturilor korrespondent¬skih de la alte bănci din banca (conturile corespondente LORA). Bancar românesc le practica otno¬syat și fondurile strânse prin vânzarea clienților băncii svo¬im certificatelor bancare și a cambiilor. [3, c.71-73] În ceea ce privește depozitele sunt de obicei divizate în două grupe: 1) depozite la vedere; 2) Depozite la termen (cu soiurile lor - depozit¬nymi de economii și certificate). Depozitele la vedere includ fonduri pentru teku¬schih, calcul, buget și alte conturi. so¬versheniem calcule legate sau utilizarea fondurilor destinate, în conturile corespondente cu alte bănci (ORL) și persoane fizice și juridice vkla¬dy la cerere.
Din cauza frecvenței tranzacțiilor pe aceste conturi operatsi¬onnye cheltuieli pe ele este de obicei mai mare decât pe termen depozi¬tam, dar din cauza acestor bănci conturi, de regulă, de cenți mici vypla¬chivayut pro sau nu se plătește dobândă (în cazul în care clienții pot oferi diferite tipuri de beneficii), aceste resurse pentru băncii relativ ieftină.
În același timp, este partea cea mai puțin stabilă a resurselor, băncile trebuie să aibă asupra lor o rezervă mai mare de operare pentru a menține lichiditatea.
Prin urmare, proporția optimă schita¬etsya astfel de fonduri la resursele bancare la 30-36%. În România proporție de acești agenți este în general mai mare. Depozite la termen - este banii plătiți la bancă pentru o perioadă determinată în contract. Potrivit lui proprietarii sunt plătite, de obicei un procent mai mare decât pentru cererea depozi¬tam și, de regulă, există restricții cu privire la retragerea timpurie, iar în unele cazuri - și pentru a reface depozitul.
Depozitele la termen sunt clasificate după cum urmează: a) contingente (depozite stocate înainte de kakogo¬ unele evenimente); b) cu un preaviz de retragerea fondurilor (clientul într-un interval de timp prestabilit trebuie să se aplice pentru îndepărtarea); c) depozitele de timp real. depozitele la termen reale sunt clasificate în depozite, la rândul său, pentru o perioadă de: • până la 30 de zile; • de la 31 la 90 de zile; • de la 91 la 180 de zile; • 181 de zile la 1 an; • 1 până la 3 ani; • Mai mult de 3 ani. În România, ca și în țările cu relații ry¬nochnymi dezvoltate în ultimul timp limite clare mezh¬du anumite tipuri de depozite sunt erodate, există conturi care combină calitatea de conturi la cerere și la termen depozite.
Aceasta se referă în principal nasele¬niya depozite. În conformitate cu legislația depozitelor de economii Federa¬tsii românești numite doar na¬seleniya contribuții.
Depozitele persoanelor fizice sunt convenabile pentru bănci, astfel încât acestea, de regulă, sunt pe termen lung, în consecință, poate fi o sursă de investiții pe termen lung. dezavantajele lor pentru băncile sunt următoarele: necesitatea de a plăti dobânzi mai mari la depozite și a redus, astfel, marja (diferența dintre dobânda la operațiuni active și pas¬sivnym); expunerea la aceste contribuții influența diverșilor factori (politice, economice, psiholo¬gicheskih), care crește pericolul de ieșire rapidă a fondurilor din aceste conturi și pierderea lichidității băncii; incapacitatea băncii vozob¬novlyat aceste resurse în mod continuu.
În conformitate cu GKRumyniya [1] contract de depozit bancar cu investitorul-cetățeanul recunoscut ca un contract de achiziții publice cu privire la termenii contractului privind refuzul unui cetățean dreptul de a poluche¬nie depozit la cerere, este neglijabil. Certificatele de băncile românești trebuie să fie urgente, ele pot fi emise în moneda România pentru ra¬zovom. și serii. să fie înregistrat sau predyavite¬lya. proprietarii lor pot fi atât rezidenți și nerezidenți.
Ser¬tifikat nu poate fi calculată sau mijloace de plată pentru mărfurile vândute sau serviciile prestate. În conformitate cu pere¬chislyat GKRumyniya [1] persoane juridice nu au dreptul pe fonduri de depozit către alte persoane sau de a lua de la ei numerar. Fondurile din contul de depozit pot fi direcționate numai către contul. depozitele la termen sunt realizate prin contractul de depozit bancar, precum și facturile de depozit și sertifika¬tami de economii sau bancare.
Certificatele bancare de depozit împărțit în ¬dlya persoane juridice și economii - pentru persoane fizice. Dreptul de a elibera certificate acordate nu oricine poate. [12, c.87-96] 1.2.