Formarea relațiilor „creditor - debitor“ are loc în principal pe baza circulației mărfurilor. Creditor și debitor apar în toate cazurile în care la o extremă (într-un singur subiect), primirea cu întârziere echivalent, la cealaltă extremă - plata acesteia. Creditorul - partid relații de credit, acordarea de credite. Creditorii pot deveni actori, credite, și anume oferă într-adevăr ceva pentru uz temporar. Pentru a emite un credit, creditorul este necesar să existe niște mijloace. Atunci când împrumut comercial, de exemplu, creditorul furnizează împrumutat (cumpărătorul) mărfurile care urmează să fie puse în aplicare. Creditorii sunt persoanele care au furnizat resurse în agricultură împrumutat pentru o perioadă determinată. De obicei, creditorii sunt voluntare.
Imprumutatului - partid relațiile de credit, primirea de credit și a promis să ramburseze împrumutul. În condiții moderne, decât băncile debitori sunt întreprinderi, publice și a statului. În același timp, băncile au devenit în mod tradițional debitori colective ca nu dețin pentru mine, ci pentru alții. Un loc special în tranzacție debitorului de credit îl deosebește de creditor. În primul rând. debitorul nu este proprietarul fondurilor loanable, acesta servește numai proprietarul lor temporară; împrumutat se bucură de resurse altor persoane, aceasta nu face parte. În al doilea rând. debitorul utilizează fondurile de împrumut în sfera de circulație, cât și în sfera producției (pentru achiziționarea de materiale și extinderea și modernizarea producției). Creditorul oferă, de asemenea, în faza de împrumut de schimb, fără a merge direct la producția. În al treilea rând. debitorul returnează resurse lendable, pentru a completa circuitul din ferma sa. Pentru a asigura returnarea a debitorului, astfel ar trebui să organizeze activitățile lor, pentru a asigura eliberarea de fonduri suficiente pentru a face plăți către creditor. În al patrulea rând. debitorul se întoarce nu numai valoarea primită pentru utilizare temporară, dar în același timp, plătește mai mult decât primește de creditor, este plătitor de dobânzi la credite. În al cincilea rând. debitorului depinde de creditor, creditorul dictează voința lui.
dependența economică de creditor debitorului face utilizarea eficientă a fondurilor împrumutate să-și îndeplinească obligațiile care îi revin în calitate de debitor. Chiar și returnarea fondurilor împrumutate, precum și acordarea sporului pentru a le sub formă de dobânzi la împrumuturi, debitorul nu-și pierde dependența de creditor: potențialul în fostul său creditor, el vede un nou creditor, și, prin urmare, trebuie să respecte pe deplin toate obligațiile care decurg din acordul cu privire la împrumut, crearea unei baze de pentru un alt împrumut. Ocupând o poziție în funcție de creditor, debitorul nu-și pierde importanța sa în tranzacție de credit ca parte completă. Fără debitorul nu poate fi creditor. Creditată nu trebuie numai să primească, dar, de asemenea, să utilizeze resursele pentru uz temporar în așa fel încât să plătească integral datoriile. În acest sens, debitorul - astfel de forță de producție, care determină utilizarea eficientă a resurselor puse la dispoziție pentru utilizare temporară. Intrarea într-o relație de credit, creditorul și debitorul demonstrează unitatea scopurilor și intereselor lor.
Ca parte a relației de credit creditor și debitor poate schimba locuri: debitorul devine creditor, debitor - creditor. În economia modernă bani același subiect poate acționa atât ca un creditor și debitor.
Relația dintre creditor și debitor și corelația lor sunt relațiile dintre cele două entități care acționează în primul rând ca entitate independentă din punct de vedere; în al doilea rând, în calitate de participanți relațiilor de credit, asigurând responsabilitatea financiară reciproc; În al treilea rând, ca subiecți care prezintă un interes economic comun. Relația dintre subiecții relațiilor de credit caracterizate prin stabilitate, constanță, definit domeniul de aplicare al creditului ca un întreg sistem.
Sistemul de credit - o combinație de elemente, care este proiectat pentru a pune în aplicare proprietățile caracteristice ale creditului. Credit în sistemul de credit acționează ca un membru ordinar, acesta definește esența acțiunii tuturor celorlalte elemente ale sistemului.
Sistemul de credit românesc poate fi reprezentat prin următoarea structură:
Primul bloc reflectă calitatea creditului de bază poate fi numită unitatea fundamentală, determinarea efectului altor elemente. Acesta acoperă, de asemenea, activitățile subiecților relațiilor de credit # 774;.
A doua unitate a sistemului de credit este unitatea organizațională. Această unitate este un sub-sistem anumit credit, care combină politicile de credit, tipuri de obiecte, condițiile de creditare, mecanism de creditare (inclusiv practicile de creditare, forme de conturi de credit, din care emiterea și rambursarea creditelor). Acest bloc formează tehnologia de a comite relații de credit # 774;, definește domeniul de aplicare al medierii principali de credite și comandantul companiei notația împrumutat capitaluri proprii, forme raționale de suprimare și credite brilor în funcție de caracteristicile debitorului, de credit lui. În esență, această unitate reflectă toată activitatea operațională, ceea ce face ca creditorul să se extindă de credit pentru debitor și rambursarea împrumutului.
Separat, ca parte a sistemului de credit este necesar să se aloce o treime unitate - regulator, la care reglementarea de stat a activităților de creditare, precum și legislația bancară. Acesta este destinat să reglementeze tranzacțiile de credit, proteja drepturile creditorului și debitorului stabilește regulile de rambursare de credit în caz de insolvabilitate a organizațiilor de credit # 774;. rol important în acest proces este jucat de reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse.
Tipuri de sisteme de credit.
Există mai multe tipuri de sisteme de credit. Puteți aloca sistemul de credite pentru gestionarea tip. În acest caz, se obișnuiește să se facă distincția între:
sistem de credit centralizat (un singur ratele centralizate dobânzilor stabilite, acordarea de credite, cu excepția creditelor, în primul rând împrumuturi bancare, credite limitate de consum, interzicerea creditelor comerciale, în principal credite pe termen scurt (5-7 ani), în special dispoziții normative ale Băncii de Stat)
sistemul de credite de piață (rata dobânzii de pe piață, care să ia în considerare fiecare bancă în parte și a stabilit luând în considerare cererea de credit, distribuirea creditelor bazate pe solvabilitatea debitorului, în principal credite bancare cu dezvoltarea simultană a tuturor celorlalte forme de credit, utilizarea creditelor pe termen lung (25-30 ani), combinația dezvoltată legislației bancare la normele și reglementările băncii centrale)
Sistemul de credite în tranziție (combinație de caracteristici centralizate de piață și a sistemelor de credit)
În funcție de gradul de dezvoltare:
sistem de credit dezvoltat (nu numai să conțină toate elementele necesare, dar, de asemenea, oferă interacțiunea acestora)
dezvoltarea sistemului de credite (conține toate elementele necesare pentru procesul de creditare, dar nu oferă interacțiunea lor.)
De geografie:
sistemul de credite internațional (sub influența proceselor de globalizare sunt diferite norme universale care reglementează procesul de creditare în cadrul grupurilor de țări (de exemplu, în țările UE), de credit respectă regulile general acceptate de facilități de credit)
Sistemul național de credite (tradiții naționale conservate, cultura operațiunilor de creditare care săvârșesc, în special facilitatea de credit și legislația bancară)
În literatura de specialitate există diferite concepte ale sistemului de credit:
„Sistemul financiar și de credit“ înseamnă că, la nivelul de organizare și reglementare a relațiilor financiare și de credit, există o interacțiune strânsă între instituțiile financiare și de credit, dezvoltarea unei politici financiare și de credit coerente.
„Sistemul monetar“ implică faptul că unitatea, cooperarea și reglementarea banilor și a creditului ca procese economice independente, face posibilă obținerea cel mai mare succes în dezvoltarea economică în detrimentul unor politici monetare eficiente elaborate TsBRumyniyai aprobat de către Duma de Stat, datorită deciziei de probleme de numerar și non-monetare etc.
„Credit și sistemul bancar„implică faptul că sistemul bancar - este o parte integrantă a sistemului de credite, subsistemele sale, care, în sine, poate fi considerat un credit valabil și sistemul bancar ca un singur proces în care există interacțiunea inevitabilă între credit ca un element de bază al sistemului și Banca ca participant în relația de credit.