Planificarea financiară corectă presupune că valoarea pasivelor în raport cu venitul nu depășește 30%, și în mod ideal - nu ar trebui să fie mai mult de 10%. Din păcate, pentru mulți Rumyniyan acești parametri sunt bine în cadrul utilităților și cu alte plăți fixe. Astfel, o proporție substanțială a populației, în principiu, nu își poate permite să trăiască pe credit, să nu mai vorbim de faptul că trebuie să cheltui bani pe produse alimentare, îmbrăcăminte și alte necesități de zi cu zi.
Cu toate acestea, aproximativ 25-30% dintre oameni au obligații de credit, multe decorat cu mai multe credite, cu excepția carduri de credit. Acest lucru nu este foarte mare în comparație cu unele țări străine, dar problema nu este faptul de a avea un număr mare de debitori, și non-performante și probleme grave împrumuturi, care este insolvența evidentă a populației. În plus, există o statistica neplăcute: sunt mai mici veniturile, cu atât mai multe pentru a lua credite, și, mai important, aceste împrumuturi sunt mai scumpe. Astfel, majoritatea defaulters privind obligațiile de credit - persoanele cu venituri mici, inițial, care în acest caz a avut cunoștință de cauză riscul. Este în aceste situații, probleme financiare pierderea locului de muncă sau din alte motive, au creat conduce la un rezultat previzibil - incapacitatea de a-și plăti datoriile.
Cum de a rezolva problema datoriei prin mijloace legale
Contrar credinței populare că băncile nu sunt dispuși să facă concesii pentru debitorii care se află în situații dificile de viață și în imposibilitatea de a plăti la împrumuturi, această poziție este un fel de stereotip. În multe feluri, el a apărut prin mass-media, cărora le place să vorbească despre diferite cazuri de evacuări forțate de apartamente debitori, confiscarea de vehicule, impunerea unor ofițeri de poliție aresta aproape tot ceea ce este dobândit munca de back-rupere, să nu mai vorbim faptele de violență din partea colectoare. Dar mass-media nu acoperă niciodată situația în care băncile se vor întâlni debitori în arierate. Pentru că nu este interesant pentru nimeni, nu există nici un scandal, emoțiile - nimic care ar putea ridica rating. Ca rezultat - marea majoritate a debitorilor pur și simplu frică să spună o bancă despre problemele lor, mulți ezită la acest lucru, iar unele picături mâinile și să aștepte pentru dezvoltări ulterioare cu umilință pe principiul „ceea ce ar putea veni“. Și foarte puțini oameni gândesc serios la ceea ce se poate în mod legal nu plătesc împrumutul, care arată numai activitățile sale în acest sens, problemele de raportare bancare în timp util și să ofere o soluționare rezonabilă a situației problemei.
Băncile în majoritatea cazurilor, nu refuză să facă concesii în problema amânarea unei opțiuni de restructurare a creditelor. dacă are un motiv bun, debitorul nu este ascuns, și își exprimă disponibilitatea de a modul de a rezolva problema mai repede. Nu, acest lucru nu este o manifestare de loialitate, aceasta este de obicei calcul pragmatic. Mai profitabil pentru a oferi clientului un timp de rezoluție independentă a situației problemă și restabilirea solvabilității, mai degrabă decât cheltui resursele lor proprii, pe de colectare a datoriilor forțată. Numai în cazul în care o astfel de abordare, banca nu va vedea propriul lor beneficiu, debitorul va fi refuzat. Și astfel de cazuri nu sunt foarte multe, și, de fapt, doar un singur - incapacitatea aparentă sau refuzul debitorului cu promptitudine (în termen de câteva luni) pentru a restabili situația financiară. Acest lucru poate indica cantități substanțiale de diverse datorii, concedierea nefondate pe cont propriu, încercând să se ascundă de creditori, să inducă în eroare, etc.
În orice caz, dacă există cea mai mică șansă de a negocia cu banca, trebuie să-l folosească, și doar apoi uita-te la situația.
Cum să nu plătească împrumutul legal:
Alte modalități legitime de a nu plăti pe împrumut
Dacă se dorește, puteți găsi întotdeauna o modalitate legitimă de ieșire din situația fără să se forțând în problemele legate de datorii și mai mari, chiar și în cazul în care banca nu este pregătită să facă concesii și să restructureze datoria. Principalul lucru - du-te la problema cu atenție și în mod individual, luând în considerare toate avantajele, dezavantajele și riscurile unei anumite variante.
Printre soluțiile posibile:
- La creditele garantate - să accepte pierderea garanției. Acordarea de unele proprietăți ca garanție, trebuie să înțeleagă că aceasta este deja compromisa. În unele cazuri, pentru a da cauțiune la banca - nu cea mai rea ieșire a situației, în special fiind în condiții financiare strânse.
- Analizeaza condițiile de asigurare, în cazul în care este însoțit de împrumut. Poate cazul dumneavoastră se încadrează în asigurare, și puteți rezolva problema în detrimentul plăților de asigurare.
- Ipoteca - de a negocia cu banca pentru a depune o instalație rezidențială pentru chirie și rambursa împrumutul în detrimentul plăților de chirie. Unii merg pentru ea și fără acordul băncii, sau mai degrabă, să nu-l avertizată - varianta riscantă, dar cele mai multe bănci rândul său, un ochi orb, sau este în ignoranță completă. Mulți stinge cu totul toate creditele ipotecare în termen de valabilitate a acestuia din cauza chiriile. Opțiune bună dacă aveți o altă oportunitate de a avea o casă sau o casă de închiriat mai ieftin. Acesta poate fi, de asemenea, considerată ca o măsură temporară, până când găsiți un loc de muncă nou și mai bine.
- O altă opțiune pe ipotecare - ia în considerare posibilitatea participării financiare în cadrul programului de sprijin AHML de stat și asistență pentru debitori. se află într-o situație dificilă.
Ca cel puțin poate fi utilizat prin glisarea proces. Această opțiune este eficientă, dar viața liniștită, el pur și simplu nu. Trebuie să monitorizeze în mod constant progresul procesului și să vină cu diferite variante de strângere sale, nu există nici o garanție că judecătorul nu va ignora una sau mai bine re-examina toate bazele.
Eliberarea de obligații de împrumut, cel puțin în parte, procedurile de faliment can. Dar, pentru persoanele fizice în acest moment este prea complicat, de lungă durată și costisitoare. În plus, a scrie în mod automat toate datoriile nu va funcționa, cu excepția faptului că, dacă într-adevăr nu au nimic - nici o posesiuni, nici bani, nici un venit. În toate celelalte cazuri, va trebui să trăiască ani de zile într-o stare de faliment, și a pus cu consecințele pe care le implică acest statut în viitor.