Creditul ?? nu rău, dacă o folosiți cu înțelepciune
1. Care este beneficiul de a cumpara un credit auto?
Principalul avantaj al creditului auto - capacitatea de a obtine masina imediat, pentru o fractiune din costul, iar restul să plătească peste timp. Taxa inițială este de aproximativ 20-30% din costul mașinii. Suma rămasă este plătită de banca, care apoi se întoarce cu datorii interes.
Împrumutul este benefic, în cazul în care achiziția vă lipsește o sumă semnificativă de bani. Având un împrumut mare pentru a cumpăra o mașină, puteți câștiga de fapt. În cazul acumulării de bani, inflația ar putea depăși costul plăților ipotecare.
În plus, în cazul în care, în viitor, banca va reduce ratele dobânzilor la credite, atunci nu puteți plăti vechi, rate mai mari și refinanțeze împrumut. În acest caz, banca plătește datoria pe împrumut și oferă în continuare un nou împrumut este deja în noile condiții.
2. familiarizați-vă cu tipurile de credite auto
Există două tipuri principale de credit auto - un credit clasic și expres.
Primul este realizat de către bancă, eliberat după prezentarea documentelor necesare. Al doilea este ziua tratamentului dumneavoastră în auto - de obicei, bănci de ore notifica clientul cu privire la decizia sa.
credit clasic mai mult consumatoare de timp: este necesar să se colecteze o mulțime de referințe la banca de solvabilitate este îndeplinită (a se vedea ghidul „Cine este implicat și ce documente sunt necesare pentru înregistrarea credit auto?“). De la una până la zece zile lucrătoare, trebuie să aștepte decizia în sine.
Pentru masina ta preferată nu este vândută la altcineva, salonul va trebui să plătească un depozit. pentru o astfel de interes este o medie de 9-14% pe an. Valoarea primei tranșe a diverselor scheme de credit clasic variază de 0-50%. Termenul maxim atunci când cumpără o mașină pe credit până în prezent - 7 ani pentru o mașină nouă. Cu cât termenul de împrumut, cu atât mai mici plățile lunare vor fi. Schema clasică de a cumpăra o mașină pe credit presupune asigurarea obligatorie CASCO.
Împrumut pentru a cumpăra o mașină pe credit în băncile românești pot obține în ruble, dolari sau euro. Diferența este că moneda în care debitorul este obligațiile garantate la bancă. Dacă sunteți plătit în ruble, este mai bine să le ia și de credit, astfel încât să nu piardă pe conversia unei modificări a ratelor de schimb.
În ceea ce privește creditele expres. procentele asupra acestora va fi atribuit mai mare decât primul caz, clasic - până la 19% pe an, cu o contribuție inițială de cel puțin 20%. Scadența împrumutului este de obicei limitată la trei ani.
Efectuarea de căști de protecție și auto ca este necesară garanție în circuite expres. Express standard de credit este limitat la o sumă relativ mică de aproximativ 20.000 $, în majoritatea covârșitoare a cazurilor este vorba despre 5 000 $ - 10 000.
împrumuturi Express sunt foarte utile pentru incapacitatea sau refuzul de a furniza informații cu privire la venit. Ei folosesc adesea cumpărătorii de mașini pe piața internă, și mașini ieftine. Dacă cumperi un mașini scumpe străine de prestigiu la comanda, nevoia să aștepte timp de câteva luni umbri beneficiile împrumut expres la zero.
3. Vezi alte modalități de a cumpăra un automobil pe credit
● fără o plată în jos. Acest program de împrumut vă permite să includă în suma creditului chiar de asigurare. De obicei, acest promoții speciale pentru mărci și modele specifice, cu o perioadă maximă de credit de un an.
● rate fără dobândă. Acest împrumut poate fi obținut în cazul în care sunteți gata să plătească imediat în numerar pentru cel puțin 30-50% din costul mașinii. Dar, după ce a petrecut o astfel de sumă mare de bani în fiecare lună, veți plăti numai pentru costul real al mașinii, fără procente de sus eșuate.
Contractul pentru o masina pe credit, în acest caz, nu mint cu banca si cu foarte dealer. Astfel, interesul pentru banca, în acest caz, se plătește showroom sau producătorul mașinii. termen lung a împrumutului va depinde de ce anume suma pe care sunteți dispus să facă, ca primă tranșă.
În acest caz, este întotdeauna necesară o confirmare oficială a veniturilor cetățenilor.
De regulă, un împrumut fără dobândă se acordă numai pentru autovehiculele noi.
O altă schemă interesantă a vânzărilor de mașini pe credit, băncile oferă deținătorilor de așa-numitul „card de credit garantate de vehicul.“ Pe aceste carduri o perioadă de grație a împrumutului (până la 30 de zile), în care interesul de la tine nu iau, și apoi ați plăti împrumutul, ca de obicei, cu o rată a dobânzii fixă. Cu acest sistem, este necesar să fie atent decât să se pentru o perioadă de credit fără dobândă - pentru fiecare zi puteți lua o amendă de până la 1-2% din plata restante.
Și există o opțiune de comerț în (o mașină nouă pentru a înlocui vechi, iar diferența - pe credit)
Potrivit experților, este mai bine pentru a face o prima tranșă, ceteris paribus, decât alege sistemul de achiziționarea unui automobil pe credit cu zero în jos de plată și un comision de mare o singură dată, astfel cum Comisia, în orice caz, va fi plăți suplimentare și de a reduce rata dobânzii la împrumut nu va afecta.
Profitabile sau nu profitabil să cumpere o mașină pe credit poate fi ilustrată prin câteva cifre: dobânda la împrumut, termenii de credite auto, valoarea co-plăți. Toate cele trei măsuri vor permite să calculeze plățile regulate și one-off pe împrumut.
crește în mod semnificativ plățile pe împrumut poate fi costuri suplimentare. Pentru rambursarea anticipată a împrumutului, pentru cerere de revizuire, pentru descoperirea și menținerea contului de împrumut, pentru evaluarea garanțiilor pentru eliberarea de numerar sau fără numerar transferuri, și așa mai departe. D. Comisia poate fi percepută o sumă forfetară sau lunar ca procent din valoarea creditului inițial.
Plata creditului: 1,5%. Procentul din suma creditului sau o sumă fixă. De obicei, se adaugă această plată interesul declarat într-un credit auto de la 0,5% la 1%. Aproximativ același număr va trebui să adauge la rata dobânzii pentru deschiderea unui cont bancar. mediu total plus 1,5%.
Contul de serviciu: 0,5% din valoarea creditului pe o bază lunară. Deschiderea unui cont bancar trebuie să fie menținută pe toată durata de viață a împrumutului. Pentru băncile sale de serviciu taxa de aproximativ 0,5% din valoarea totală a creditului lunar.
Asigurarea auto: 8% până la 10% costul masinii anual. Atunci când cumpără o mașină pe credit este de asigurare obligatorie auto complet (CASCO). De multe ori, un creditor automobilist nici o alegere în cazul în care pentru a asigura masina. Compania de asigurare precizează banca. De regulă, astfel de programe sunt mai mari decât ratele de piață.
sistem de alarmă anti-furt: 0,5% din costul de autoturisme. instalarea ei - o condiție obligatorie pentru asigurarea auto împotriva furtului atunci când cumpără pe credit.
Ca urmare, creditul auto va costa 30% - 35% peste valoarea nominală. În acest caz, dobânda la suma creditului la doar 12-20%.
5. Verificați condițiile de creditare pe parametri importanți
● dobânzilor la credit. Rata de creditare și plata lunară sunt puternic dependente de anul model de vehicul. Mai vechi masina, cea mai mare rata dobânzii la împrumut.
● împrumut pe termen. Termenul maxim de credite auto acum - 5 ani.
● posibilitatea de prelungire a termenului deciziei de împrumut.
● valoarea creditului. Suma creditului influențat în mod semnificativ de venituri mod confirmat debitorului și numărul de documente disponibile. Toate băncile oferă o rată mai mică la împrumut, în cazul în care debitorul furnizează declarația de venit oficial 2NDFL.
6. Aveți grijă să nu plătească zastrahovku mai mult decât este în valoare de
de asigurare auto (CASCO), și este deja cunoscut de mulți clienți, în rate semnificativ (aproximativ 1.5-2 ori) mai scumpe decât de obicei.
Unele scheme de împrumut de cumpărare auto destinat să includă asigurare în costul programului de împrumut carena de credit Express se face la cerere, în toate celelalte cazuri, este o condiție prealabilă pentru emiterea de credit.
La înregistrarea politicii va cheltui 6-13% din valoarea masinii - mare, dar costurile inevitabile. Și pentru a asigura masina cel mai probabil, nu poate avea decât o anumită companie de asigurare partener bancar sau dealer auto.
Cum de a face o alegere, în cazul în care vi se oferă mai multe firme? Vă rugăm să rețineți următorul contract:
- excepțiile prevăzute în contractul de acoperire de asigurare, precum și motivele de refuz de a plăti despăgubiri de asigurare;
- o listă completă a riscurilor, prin care asiguratul propus;
- tipul și mărimea francizei (partea a prejudiciului, care nu este compensat de către asigurător);
- zona de securitate;
- contabilitate depreciere depreciere în calculul plății despăgubirii de asigurare pentru daune parțiale și distrugerea completă a vehiculului, să ia un împrumut;
- schimba sau constanței sumei asigurate după plata despăgubirii de asigurare;
- Conditii de plata de plata de asigurare (plăți unice sau defalcate în părți);
- condițiile de plată a despăgubirii de asigurare.
În cazul în care contractul este pentru un an, risca sa se confrunte cu o creștere bruscă a valorii politicii ca urmare a oricărei, chiar și mici accidente. Pe de altă parte, o cantitate constantă de asigurare pentru întreaga perioadă de împrumut nu poate lua în considerare deprecierea masinii (pe parcursul anului acesta pierde până la 20% din costul).
100 la sută, o modalitate de a salva pe de asigurare - nu renunță.
7. Rețineți că unele bănci s-ar putea oferi un împrumut fără casco
Astfel de oferte de pe piață se poate lăuda de bănci, "Vanguard, VTB-24, MDM Bank, Banca Națională de" Trust "" Promsvyazbank "" standardul românesc "" Credit Europe Bank“. Cu toate acestea, programul fără asigurare includ dobânzi mai mari la credite auto.
Tabelul de mai jos - ofera credite auto cu nici o asigurare obligatorie.