Pentru a înțelege esența și rolul în economia de piață a băncilor moderne trebuie să urmeze evoluția lor. Pentru primele bănci de timp, aproape de moderne apar în Europa feudală (în principal, în nordul Italiei), dar istoria bancar are mileniu. Din cele mai vechi timpuri, nevoile vieții publice forțat oamenii să se angajeze în activități în efectuarea plăților reciproce legate de monede metalice destinate circulației de greutate diferite și conținutul de metale prețioase de brokeraj. În cele mai vechi timpuri, există unele instituții care îndeplinesc funcții similare cu cele ale băncilor: a operațiunilor Comisiei de cumpărare și de vânzare, ceea ce face plăți în detrimentul clienților, de creditare, care acționează în calitate de garant și mandatar în comiterea diferitelor acte și tranzacții. Prima Bancă - afaceri de origine - a apărut în antică Est (XVIII - VI a.Chr ...). Instituții, cum ar fi băncile, care funcționează în Babilon, Grecia antică, Egipt, Roma. Astfel, într-un VIII. BC. e. Babilonul a existat bănci care au depozite de bani, împrumuturi făcute, și bancnote emise chiar - „Hood“.
În cele mai vechi timpuri tranzacții mari de numerar efectuate și temple. Acestea sunt în principal angajate în depozitarea de fonduri și comori de rezervă, precum și credite pe termen lung au fost date orașele cu procente mici de timp. Există informații despre împrumutul de oraș, pentru a realiza templul Delian timp de cinci ani la rata de 10% pe an. În cele mai vechi timpuri, când dominată de agricultura de subzistență, cel mai caracteristic au fost împrumuturi naturale, de exemplu, în Grecia, în conformitate cu contractul de închiriere a terenurilor.
Astfel, locurile de cult - temple ale activităților lor au început construirea bazele unei economii de bani. Ei au servit ca conservarea bani marfă, de control al fluxului de numerar, decontare efectuate și operațiunile de numerar, a contribuit la apariția operațiunilor de creditare.
Pentru eliminarea treptată a monopolului templelor privind punerea în aplicare a operațiunilor monetare de stat au început cu 7. BC baterea monedelor metalice independente. Baterea bani a contribuit la dezvoltarea relațiilor comerciale, standardizarea și generarea de bani a circulației monetare. În prezența riscurilor comerciale și dificultăți de concentrare a fost necesară a resurselor financiare. Este posibil prin crearea de centre comerciale din Orientul Antic, care au fost angajați într-o varietate de tranzacții: emiterea de credite pentru primirea, vânzarea și plata de către client, medierea în pregătirea tranzacțiilor.
Bănci în Egiptul antic a fost condusă de stat. Potrivit surselor supraviețuitoare, vechi bănci egiptene, în plus față de funcția fiscală, următoarele operațiuni: cumpărarea, vânzarea și schimbul de monede, emiterea de credite, operațiuni ipotecare și pion, obligațiile contabile înainte de data scadenței, acceptarea depozitelor. Papirusurile conțin informații cu privire la activitățile bancherilor egiptene ca consilieri privind elaborarea de acte, gestionarea transferurilor moșii client.
Activitatea de afaceri bază de numerar stabilite asociațiile romane și orașele din Italia în Evul Mediu. În vechea bancar Roma a fost „importat“ din Grecia. Ca și în Atena, bancherii romani au avut, de asemenea, locurile lor de pe forum. In Roma antica, au existat aproximativ 50 de asociații majore, creditori și 800 de birouri de schimb valutar.
În 1171 născut la Veneția depozit prima (depozit), banca - un parteneriat, care, în 1619 a fost numit zhirobank (de la «Giro» Italiană -. Turn cerc) și operațiunile sale de bază a început monede metalice plăți și înlocuirea documentelor sale de parteneriat. Experiența în domeniul bancar italian devine un factor motivant pentru crearea băncilor europene. Curând aceste bănci au fost create în Milano, Amsterdam, Genova, Hamburg). Ei au efectuat plăți fără numerar în rândul clienților săi, ca numerar în moneda sa depreciat continuu. Spre deosebire de conturile convenționale valoarea fondurilor pe Giro nu sunt convertibile în numerar. Această formă de plată a fost mai convenabil și mai puțin timp decât plățile speciile (încă nu există note), acesta a accelerat și de a reduce calculele de cost.
Scopul creării zhirobankov a fost de a proteja clienții săi o parte din pierderile cauzate de pervertire guverne. Pentru a pune în aplicare acest obiectiv zhirobanki au fost tranzacții între clienții lor în unități monetare specifice, exprimate în anumite cantități în greutate de metale prețioase. Resurse de numerar gratuite sunt oferite ca un împrumut de stat, orașe și societăți comerciale străine privilegiate. În dezvoltarea zhirooborota bancare dezvoltat alte forme de plăți fără numerar, răspândit în toate continentele, care au contribuit în mare măsură la progresul economic și creșterea comerțului mondial și diviziunea internațională a muncii. GIRO este acum în sens larg se referă la toate plățile fără numerar efectuate prin cecuri și ordine de plată către alte bănci.
Valoarea reală a bancare eliminate în dezvoltarea relațiilor comerciale dintre țări și în câteva secole, țările europene au contribuit la dezvoltarea unei noi tradiții de servicii bancare.
Între XII și secolul al XVI-lea, toate țările europene au fost mai mult sau mai puțin influențate de activitățile asociațiilor italiene. Termenul „bancă“ derivă din cuvântul italian „banco“, ceea ce înseamnă magazin, bancă sau birou, pentru care schimbătorii de bani au oferit serviciile lor.
În Anglia, băncile au format în secolul al XVI-lea. Aici au fost primii bancheri, de regulă, aurari sau negustori, comercianți textile și alte bunuri. La scurt timp după ce a început să fie folosite în tranzacțiile de aur, a devenit evident faptul că atât cumpărătorii și comercianții incomode și nesigure de fiecare dată când transportul de negociere, se cântărește și se verifică puritatea aurului. Prin urmare, sunt incluse în dreptul de a da aurul depus la Goldsmiths care aveau bolti sau cămări speciale și ar putea pentru o taxă pentru a le oferi. Ia-depozit de aur, Goldsmith a dat o chitanță deponentului. Curând au început să facă schimb de mărfuri la primirea aurari. Chitanțele, astfel transformat într-o formă timpurie de bani de hârtie.
Rădăcinile Băncile românești se întoarcă la epoca Marii Novgorod (XII-XVvv.). Deja la acel moment pentru a efectua operațiuni bancare, depozite acceptate de numerar, emise credite garantate, etc. Înainte de 1861 sistemul bancar românesc a fost reprezentat în principal de bănci nobile și firma de servicii bancare. Proprietarii primul creditate securitatea moșiile lor, acesta din urmă - industrie și comerț. Cametei înflorit, funcționează bursele de valori.
După abolirea iobăgiei, sistemul bancar a fost o dezvoltare rapidă: Banca de Stat, Societatea de credit reciproce a fost stabilită. În 1914-1917 gg. Sistemul de credit din România au inclus: Banca de Stat, băncile comerciale, societățile de credit mutuale, băncile publice urbane, instituțiile de credit ipotecar, cooperativele de credit, băncile de economii, casele de amanet.
Dezvoltarea cooperației de credit din România a fost strâns asociat cu apariția chiaburilor. Bănci de economii, fiind instituții publice, utilizând contribuțiile pentru investiții în titluri de stat. Activitățile lombarda, împrumuta lucruri pe cauțiune a purtat un caracter cămătărești. În 1914 a operat 115 de burse de valori. Cel mai mare a fost St. Petersburg.
În 1917, capitalul social al băncilor private, au fost confiscate ca urmare a naționalizare, care a trecut în proprietatea statului, a format un monopol de stat în domeniul serviciilor bancare, a existat o fuziune a fostelor bănci private și Banca de Stat din România într-o singură bancă națională a RSFSR, băncile ipotecare lichidate și instituțiile de credit, care deservește o medie și mici burghezii urbane interzise tranzacțiile cu valori mobiliare.
cooperativele de credit nu a fost naționalizată. Excepția a fost de servire o bancă Moscova Folk (cooperativă), care a fost naționalizată și consiliului director reales în cadrul Departamentului de Cooperare al Departamentului Central al Băncii Populare a RSFSR.
Ca urmare a naționalizării sistemului bancar este dezvoltat pe baza următoarelor principii: monopolul de stat în domeniul serviciilor bancare (toate instituțiile de credit cu capital integral de stat), fuzionarea tuturor instituțiilor de credit într-o singură bancă națională, concentrația de bani în bănci cifra de afaceri totală a țării.
În loc de sistem extins de credite a rămas trei sistem de bănci și bănci de economii. Domeniul de aplicare al sistemului de credit a fost scos din sistemul de asigurare. Astfel de transformări reflectă eliminarea relațiilor de piață în sensul cel mai larg al cuvântului și trecerea la sistemul de control administrativ.
Principalele dezavantaje ale sistemului bancar care a existat înainte de reformă în 1987 au fost:
♦ lipsa facturii de circulație;
♦ efectuarea de bănci, în esență, ca un al doilea buget de stat;
♦ companii de reducere a datoriilor, în special în agricultură;
♦ operațiunile tuturor sferelor economiei de creditare;
♦ pierderea specializării bancare;
♦ monopol, din cauza lipsei de întreprinderi alternative de credit;
♦ ratele scăzute ale dobânzilor;
♦ monitorizarea slabă a băncilor (pe bază de împrumut) peste activitățile diferitelor sectoare ale economiei;
♦ emisie necontrolată de credit și banii băncii.
Reorganizarea sistemului bancar în 1987 a fost de fostul administrativ. Monopolul celor trei bănci a fost înlocuit cu un monopol (oligopol mai multă acuratețe) câteva. Noul sistem bancar a inclus: Banca de Stat, Agroprombank, ICB, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Dintre acestea au fost restabilite numai Agroprombank Zhilsotsbank, iar restul au fost doar reorganizat și redenumit aceleași bănci.
Reorganizarea în 1987 a generat mai mult negativ decât momente pozitive:
♦ băncile au continuat să se bazeze pe aceeași formă unică de proprietate - de stat;
♦ păstrat monopolul lor, a crescut doar numărul de monopoluri;
♦ reforma a fost efectuată în absența unor noi mecanisme economice;
♦ nu a existat nici o selecție sursă de credit, astfel cum a menținut asigurarea întreprinderilor pentru bănci;
♦ a continuat alocarea de credit a resurselor între clienți pe verticală;
♦ băncile continuă să subvenționeze întreprinderi și industrii, ascunde lichiditatea scăzută;
♦ resurse nu au fost stabilite pe piață și de credit comerciale monetare;
♦ apărut „război bancă“ pentru separarea conturilor curente și de împrumut;
♦ reorganizarea nu a afectat activitatea instituțiilor de asigurări - surse importante de credit.
Se pare că singurele aspecte pozitive ale reformei a început prin care se dispune de plăți fără numerar și îngustarea specializarea bancare.
Astfel, reorganizarea 1987 nu este adus structura sistemului de credite la nevoile relațiilor de piață emergente, menținând un sistem monist ineficient. Nu a fost nevoie de o reformă în continuare a sistemului de credit și proximitatea față de structura țărilor occidentale.
Rezumând, putem concluziona că băncile au apărut inițial ca un privat de educație non-profit este un element al infrastructurii comerciale și de piață. Primii bancheri, oferind împrumut de numerar, a căutat să devină cămătari, t. E. Pentru a oferi cel mai simplu și mai sigur mod de a profita. bănci de stat a apărut în lume, în cadrul privat și exista în paralel cu ei, care ocupă o nișă în domeniul relațiilor economice.
Dezvoltarea bancare a dus la apariția piețelor financiare, consolidarea poziției băncilor centrale. Băncile dezvolta segmente individuale ale piețelor financiare ca o sursă bună de reaprovizionare a capitalului monetar pentru a desfășura operațiuni de creditare. În secolul XX. tendința de specializare și universalizarea bancare.
Creditorul a devenit un bancher, atunci când tranzacțiile în numerar sunt separate de comerț, în timp ce bancar iese în evidență ca o industrie independentă, de specialitate de a furniza servicii financiare.