Astăzi trăiește în rate și de a face afaceri în datoria a devenit fenomen destul de actualitate și foarte popular. Băncile sunt luptă fără compromisuri greu pentru fiecare client, și în fiecare zi, creditul devine mai accesibil. Acest lucru dă naștere la o varietate de forme și tipuri de credit, precum și condițiile de achiziție sale de mai simplificate.
Este necesar?
După cum știm, economia de piață nu se poate face fără împrumuturi. Pe de o parte, unii participanți la relațiile marfă-bani, este nevoie de fonduri suplimentare, în afară de cele care sunt disponibile în prezent. Pe de altă parte, persoane fizice separate, companii sau organizații, există un surplus de bani, de exemplu, din cauza nepotrivirii dintre calendarul de producție și de vânzare a unor bunuri, economiile acumulate sau venituri neplanificate.
funcţia de credit
debitor și de creditor relații implică adoptarea unui număr de obligații care sunt prevăzute în contract. Acordul de împrumut definește obligațiile băncii sau altă entitate care acordă împrumutul, calendarul, suma și condițiile de rambursare. Pe baza a ceea ce este posibil pentru a defini trei caracteristici de bază de împrumut:
- Distribuția - detectată atunci când concentrația de active și distribuirea ulterioară a acestora pe o bază returnabile. Această funcție este pe deplin observată în alocarea de fonduri pentru organizații pentru a satisface necesitățile imediate și extinderea producției.
- Emisie - este afișat atunci când în curs sunt forme non-numerar de plată. Adică, există o formă de numerar marfă de înlocuire.
- Controale - permite monitorizarea agenților economici. Prin urmare, debitori și entitățile de credit sunt încurajate să utilizeze diverse forme și tipuri de credit, care va utiliza cel mai deplin fondurile împrumutate pentru dezvoltarea și îmbunătățirea profitabilității.
De credit în funcție de structura
Compoziția oricărui împrumut este destul de simplu și implică debitorul, creditorul și valoarea împrumutate. Aceasta este, în funcție de finală distinge aceste forme de credit:
Până în urmă cu câteva sute de ani, sub formă de mărfuri de creditare în Rusia a fost cel mai frecvent, și se exprimă, de exemplu, împrumutate agricultorilor pentru semănat cereale sau alte produse agricole. În lumea de astăzi sub formă de mărfuri de credit nu mai este principalul și, probabil, că este exprimat în vânzarea de bunuri în rate, sau, de exemplu, leasing.
tipuri de credite
Se examinează mai detaliat conceptul de „credit“, există mai multe caracteristici organizatorice și economice utilizate pentru clasificare.
În funcție de orientarea economică sunt mai multe tipuri de bază de creditare:
- industriale;
- comerț;
- agricultura.
De asemenea, este posibil să se împartă împrumuturile în directe și indirecte, în funcție de facilitățile de credit, t. E. Faptul că a fost luată pe credit. Desigur, cele mai multe dintre fondurile de credit sunt folosite pentru a achiziționa bunuri, dar uneori se întâmplă că fondurile necesare pentru a satisface nevoile de bază non-materiale, cum ar fi plata personalului salariilor, plata taxelor și taxele necesare, și așa mai departe .. În acest caz, creditul este real și materiale forma, și acoperă diferența în operațiunile de plată.
În funcție de amploarea creditelor garantate pot fi:
- cu deplină - valoarea garanției acoperă integral costul creditului și până aproape de zero reduce riscurile financiare ale creditorului;
- software-ul incomplet - valoarea garanției garanției nu se acoperă în întregime valoarea creditului;
- negarantate (martor) - valoarea garanției este complet absentă, riscul maxim al creditorului.
Un alt punct pe care creditele sunt împărțite, poate fi termenul de împrumut. Împrumut deservirea nevoilor curente ale debitorului și să ia nu mai mult de șase luni este considerată pe termen scurt, până la un an sau mai mult - pe termen mediu și lung, respectiv. Este demn de remarcat faptul că o astfel de distribuție este caracteristică, de exemplu, în România, în alte țări, distribuția în funcție de durata creditului poate fi diferit.
Un creditor care?
În plus față de cele de mai sus, multe alte tipuri de credite pot fi distinse, în funcție de alți factori. De exemplu, este posibil să le împartă în funcție de părțile la tranzacție, sursa de rambursare de credit și așa mai departe. D.
De exemplu, formele de bază ale creditului pot fi distinse, în funcție de participanții la relațiile de credit. Și astfel să ne uităm credite suplimentare în această perspectivă:
- bancare;
- comerciale;
- guvern;
- internaționale;
- consumator;
- cămătărești;
- ipotecare și t. d.
creditare bancare
Cele mai frecvente, desigur, este de creditare bancare. În această formă de proprietarii de fluxul liber de numerar oferă debitorilor lor, folosind băncile intermediare.
- creditele acordate persoanelor juridice - în cazul în care fondurile sunt cheltuite pentru rambursarea diverselor datorii și de a face diverse plăți - este un împrumut de bani, dar în cazul în care acestea sunt utilizate pentru extinderea capacității de producție, precum și pentru a suplimenta fix și circulant fond de întreprindere - împrumut de capital;
- creditele acordate persoanelor fizice - mijloacele disponibile pentru utilizarea intenționată a naț. persoane - tratament, formare, reparații, construcții, petrecere a timpului liber, protezelor dentare, etc;..
- creditele interbancare - pentru a asigura relațiile dintre bănci corespondente, precum și pentru a menține nivelul adecvat de rentabilitate asupra structurilor bancare.
creditare comerciale
Având în vedere alte forme de credit, puteți selecta de credit nu mai puțin favorabile - economic sau comercial. În această formă a întreprinderii furnizează fonduri de împrumut (sau produse) una față de alta, fără participarea băncilor. creditul comercial este un principiu fundamental al relațiilor marfă-bani, deoarece permite de a neutraliza contradicția atunci când unele companii au bunuri deja produse și sunt dispuși să-l vândă, iar altele nu au fost încă realizat și, prin urmare, nu dispun de fonduri pentru a cumpăra. împrumut comercial promovează vânzarea de bunuri și profiturilor inerente acestora. Aceasta se datorează faptului că ratele dobânzilor la creditele de specii comerciale este mult mai mică decât cea a sistemului bancar.
împrumuturi de stat
Având în vedere forma principală a creditului, este imposibil să nu mă opresc asupra împrumutului de stat. Este o astfel de formă de împrumut, în care unul dintre subiectele de relații (debitor sau creditor) este statul. Acest credit este fundamental diferită de alte tipuri. În furnizarea, de exemplu, creditele bancare sunt anumite active care aparțin debitorului, ca și în cazul creditelor acordate de stat - securitatea este complet toate bunurile deținute de unitate teritorială, sau toate veniturile sale pentru perioada. Scopul principal al acestei forme de credit este soluția la tot felul de probleme de importanță națională - care să acopere deficitul bugetar, finanțarea diferitelor programe.
În cazul în care statul în sine este un creditor, prin trezorerie sau de creditare banca centrală a merge într-o anumită industrie sau de băncile comerciale și instituțiile nebancare, ca urmare a licitației resurselor de credit comerciale din împrumuturile interbancare.
Creditarea internațională
Una dintre cele mai avansate forme de creditare internaționale apărute ca urmare a relațiilor economice au trecut dincolo de domeniul de aplicare al guvernului.
Forme de credit internațional, practic, imposibil de distins de creditul intern. creditare internațională pentru interne economice, practic identice: populație, întreprinderi, bănci și stat. Singura diferență este că debitorul și creditorul sunt cetățeni din diferite țări. Astfel, este posibil să se determine fluxul de credite internaționale ca un capital de împrumut între țări. În mod tradițional distinge astfel de forme de credit internațional:
- (întreprinderi) credite acordate persoanelor juridice;
- un împrumut bancar;
- creditului guvernamental.
consumator
Forma de credite, pentru care fondurile de împrumut nu sunt utilizate pentru producerea unei valori noi, și care vizează satisfacerea anumitor nevoi, este un credit de consum. Creditorii, în acest caz, pot face organizațiile comerciale care oferă spre vânzare cu amănuntul - cel mai adesea în rate - bunuri de folosință îndelungată, servicii medicale, împrumuturi directe în numerar pentru scopul propus. O caracteristică a acestui tip de împrumut este faptul că debitorul este persoanele care au luat bani pentru a satisface nevoile cele mai personale.
cămătăresc
Genul mai vechi și primitiv de creditare este de credit cămătărie. Caracteristica sa distinctivă este ratele dobânzilor la împrumuturi excesive, și metodele nu în totalitate legale de recuperare a sumelor din plătitorului în stare de inconștiență. Cele mai multe dintre aceste servicii sunt furnizate de către organizațiile care nu au o licență oficială pentru a opera o afacere. Lăsând la o parte piața de „credit negru“, reprezentantul cel mai proeminent al împrumuturilor cămătărești juridice în timpul nostru sunt magazine de amanet. A fost acolo, care oferă împrumuturi pentru o perioadă scurtă de timp în conformitate cu rate extrem de ridicate ale dobânzilor, și necesită furnizarea de garanții foarte lichide, care se depune la creditor.
Una dintre cele mai comune împrumuturi din România - un credit ipotecar. Acesta este destinat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, precum și pentru construirea și repararea spațiilor rezidențiale și industriale. împrumuturi garantate este fie ea însăși obiectul unei ipoteci, sau orice alte bunuri echivalente deținute de către debitor la momentul încheierii contractului. Creditul ipotecar este destinat în mod exclusiv și natura pe termen lung.
