Rata efectivă a dobânzii - este rata băncii, care este formată din rata anuală a dobânzii și cheltuielile suplimentare cu privire la împrumut, care sunt percepute pe debitor de către bănci, atunci când face un împrumut și sprijinul său în timpul perioadei de creditare.
Atunci când se aplică pentru un credit cu emiterea de carduri de plastic în costurile suplimentare includ:
- taxe de împrumut, facturile de service de împrumut și de emitere a cardului de credit;
Calcularea ratei dobânzii efective
banca centrală din România recomandată cantitatea de metoda ratei efective a dobânzii de calcul a dobânzii compuse băncilor pentru fiecare credit eliberate persoanelor fizice. În practică, nu toate băncile respectă această recomandare. Prin urmare, alegerea programului de împrumut, debitorul ar trebui să determine acest indicator singur.
Pentru a calcula rata dobânzii efective este necesar să se cunoască programul de plăți pe împrumut. Pe internet, inclusiv site-urile oficiale ale instituțiilor de credit, există calculatoare de împrumut bănci. prin care debitorii pot face calculul ratei dobânzii efective. Pentru mai multe programe de împrumut costuri suplimentare crește în mod semnificativ sarcina asupra creditului clientului băncii. Rata dobânzii efective se obține mult mai mult ceea ce este exprimat în propunerile lor băncii.
Calculul ratei dobânzii efective nu include costurile care sunt asociate cu neîndeplinirea obligațiilor de către debitor la împrumut, în funcție de care beneficiază soluțiile client la finalizarea de creditare pe termen lung. Pentru încălcarea graficului de plăți și datorii restante se aplică sancțiuni sub formă de calcul al penalităților și amenzilor. În cazul în care contractul de împrumut nu include posibilitatea de rambursare anticipată a împrumutului, apoi, atunci când se decide debitor pentru stingere timpurie a obligațiilor, aceasta oferă o amendă. Prin urmare, calculatoare de împrumut bănci, din păcate, permit de a face doar un calcul aproximativ.
Care sunt factorii care influențează mărimea ratei dobânzii efective?
Pentru un calcul corect al ratei dobânzii efective ar trebui să fie, în afară de toate plățile pe împrumut, să ia în considerare numărul mare de componente. Factorii care afectează mărimea ratei dobânzii efective, sunt după cum urmează:
- împrumut pe termen. La o perioadă efectivă mai mică rată a dobânzii mai mult ca costurile sunt alocate într-un interval de timp mai scurt.
Pentru că informația nu este supusă denaturare, pentru a compara dimensiunea ratei efective a dobânzii la programele de credit ar trebui să aibă aceleași condiții de eliberare a creditelor. Calcularea ratei dobânzii efective permite debitorului să știe costul lor maximă a creditului. Până la încheierea acordului de împrumut, băncile sunt obligate să furnizeze clientului informații cu privire la dimensiunea sa și să înregistreze datele în acordul de împrumut. Pentru estimări obiective și fiabile ale costurilor pentru împrumutat, în plus față de rata dobânzii efective, ar trebui să ia în considerare valoarea și factorii care nu sunt incluse în calculul acesteia.