Acestea sunt întrebările provin de la bancheri, debitorul vine cu o cerere de restructurare a creditului. Și motivul pentru aceasta este numărul de proceduri judiciare pentru recuperarea datoriilor pe site-ul tribunalului de arbitraj.
Restructurarea - este orice schimbare în condițiile inițiale ale contractului de credit: termenul sau graficul de rambursare, să dispună rambursarea de dobânzi și penalități, tipul de garanție, în unele cazuri, de înlocuire a debitorului - creditarea companiilor afiliate sau bancherii spun, „perekreditovka“.
Ca regulă generală, în acest moment, sub influența negativă a crizei, debitorii se aplică pentru prelungirea contractului de credit sau schimbarea programului de rambursare a creditului. Un număr tot mai mare de cereri de eliminare a arieratelor pentru penalități sau de reducere a ratei dobânzii.
Este foarte dificil, iar în unele cazuri, nu este pur și simplu posibil să se determine veridicitatea intenției debitorului de a stinge împrumutul. Fie că se joacă de timp pentru a activelor de ieșire și garanții; schimbare de proprietate; expertiza juridică pentru a contesta faptul tranzacțiilor; pregătirea pentru falimentul persoanei juridice și alte activități care, în orice mod poate ajuta să evite responsabilitatea de a băncii.
Mai ales că se referă la acele bănci care nu au cota „de control“, în portofoliul de credite al debitorului. Cele mai multe active aflate în dificultate - este o pre-planificate în cazul unui „scenariu de afaceri proaste“, a tranzacției, care poate fi contestată și de a invalida sau nule.
Împrumutații spre deosebire de bănci, greseasca pe „întreaga perioadă de împrumut“ înainte. Multe companii au trecut deja acest tip de crize și am învățat foarte mult, este păcat că băncile „în urmărirea planului“ pierdut vigilență și sunt acum foarte greu să plătească prețul lichiditatea.
Din păcate, din cauza unor astfel de debitori fără scrupule suferă companii destul de normale, normale în ceea ce privește capacitatea lor de a plăti și probabilitatea de rambursare a împrumutului. Și sarcina client nu este de a veni doar și cere restructurarea, iar banca pentru a dovedi că intenția sa în viitor pentru a rambursa împrumutul este real, atunci există toate șansele de a ajunge la un acord, fără a sesiza instanța de judecată.
Mulți debitori permit greșeală majoră în timpul negocierilor privind restructurarea - nu face nici un efort pentru a încerca să dea banca nici o garanție și să-l asigure cu privire la intenția lor de a rambursa împrumutul. Crede-mă, că expresia „Îmi pare rău, dar am o problemă, deoarece criza din curte, nu există nici bani. dar va ... „nu este deosebit de inspirat pentru restructurare.
- Rambursarea parțială a creditului / interes / interes restante până la restructurare, cu condiția unei decizii pozitive a restructurării băncii
- Consolidarea poziției garanției băncii
- Decizia a unei alte bănci de restructurare, în cazul restructurării din totalul portofoliului de credite
- Dovezi de bază:
- un plan adecvat de venituri și cheltuieli pentru perioada de creditare
- cifre de afaceri pe conturi
- prezentare generală a pieței și a tendințelor sale
- plan de afaceri
- fabricarea sau comercializarea planului
- contract cu antreprenori
- oferte de la contrapărți la contracte care sunt în curs de semnare
Explică-te, draga mea
Deci, dacă ai bătut în jos criza și restructurarea va trebui să aplice, să fie pregătită pentru faptul că, în primul rând, va fi necesar să se explice motivele pentru restructurarea băncii. Nu utilizați expresii cum ar fi „venituri a scăzut ca urmare a întârzierii plății de la clienți sau de reducere a cererii sau de a reduce volumul de achiziții,“ etc. care au luptat la fața locului, cu optimismul său. Aceasta este „consecințele crizei“ și nevoia băncii să cunoască motivele.
1. Scăderea veniturilor este de ce?
- Pentru că noi lucrăm cu clienții cu amânări la plată, și furnizorii în timpul crizei a schimbat termenii de plată de 100% plată în avans. Având în vedere că fondurile suplimentare de împrumut pentru a atrage, a modifica in mod dramatic condițiile de plată cu clienții, și, prin urmare, unii dintre ei au refuzat să lucreze în astfel de condiții.
2. Apariția de pierdere din cauza a ceea ce?
- Din cauza diferențelor de curs de schimb, pe măsură ce lucrăm pentru export și din cauza deprecierii dolarului a apărut diferențe negative, cursului de schimb.
3. Reducerea volumului de achiziții merge din ce motive?
- Din cauza volumelor mai mici de vânzări din cauza lipsei de furnizori de materii prime pe piață, care încălziți influența factorilor sezonieri.
După ce explică motivele acestei situații banca, este necesar să se asigure că afacerea în viitorul apropiat va merge la o creștere. Cum?
De exemplu (la cele de mai sus, emite ordine):
- Acei antreprenori care au rămas, au fost de acord să lucreze în astfel de condiții, astfel încât veniturile vor fi stabile.
- În același timp, profitul din activitățile de exploatare. Cursul este mai mult sau mai puțin stabilizate. Conducerea companiei este revizuirea bazei de clienti pentru a diversifica riscurile valutare. Există o ofertă preliminară de pokupataley locală.
- Cu toate acestea, în acest moment, punctul nostru de rentabilitate este la un anumit nivel, tendințele industriei sunt pozitive, există opțiunea de a înlocui materiile prime importate.
caz de greu
Și cel mai important, aduce argumente borcan strânse de ce, da, dar nu NO:
- Încercați să dovedească băncii că realizarea de garanții prin intermediul instanțelor nu este profitabil, din cauza conjuncturii de piață scăzută, lipsa de cumpărători potențiali, o reducere semnificativă a prețurilor de pe piață, etc.
- Explicați că, în caz de eșec va trebui să intre în faliment, iar în cazul în care cota băncii din totalul portofoliului de credite nu este mare, aceasta nu va afecta această procedură, și poate fi ultima linie de creditori
- Asigurați-vă de calcul economice posibile pierderi bancare - argumente pro și contra cu colectarea datoriilor prin intermediul instanțelor și „acordul de decontare“:
- rambursarea arbitrajului gestionarea fondurilor din vânzarea de garanții (pentru lipsa de fonduri de la debitor / mortgagor);
- reducerea maximă a prețurilor de proprietate în timpul licitației;
- costurile de asigurare și protecție a instalației până la vânzarea acestuia (în cazul în care licitația nu are loc, iar banca va fi obligat să ia un activ în bilanț);
- costul de evaluare a garanției reale;
- pierderea dreptului de a pretinde Garantului (în cazul de acoperire a creditelor în valoare de obiect la licitație);
- inversare a furnizării, în partea care este acoperită de valoarea finală a tranzacționare;
- TVA (în cazul în care mortgagor este o persoană juridică). Trebuie remarcat faptul că, la recomandarea autorităților fiscale TVA-ul care urmează să fie alocată o sumă separată a gajist, de exemplu, nota de livrare.
Pentru a rezuma toate cele de mai sus - în cazul unei restructurări, trebuie:
- Explicați motivele pentru restructurarea băncilor
- Assure termenul de rambursare a creditului bancar a variantei propuse de dvs.
- Justify perioadei și graficul de rambursare împrumut dorit
- Furnizarea de calcule economice a două scenarii - „Acordul de decontare“ de colectare a datoriilor prin intermediul instanțelor și