De exemplu: cum să cumpere o mașină pe credit
Un credit auto fără prima contribuție devine din ce în ce mai popular produs de pe piața creditului din Federația Rusă. realitățile economice și financiare ale Rumyniyanina mediu, astfel încât toate achiziționarea relativ mare este necesar pentru a face un împrumut. Inclusiv un astfel de lucru de zi cu zi acum, ca o mașină personală.
transportul propriu în condițiile vieții moderne, nu este un lux, dar aproape o necesitate. Prin urmare, să ia o mașină pe credit este angajat la fiecare a treia Rumyniyanin. Cu toate acestea, chiar și credite auto nu este fără probleme. Desigur, în cazul în care cumpărătorul organizează unele la mâna a doua Vaz 90S 70000. Ruble, iar apoi de creditare se pune problema.
Dar vrei ceva mai bun și mai impresionant, în cazul în care nivelul prețurilor se prefigurează în regiunea de o jumătate de milion de ruble și de mai sus. Iar problema principală, precum și de creditare ipotecară, este taxa inițială. Prin urmare, un procent tot mai mare de debitori tinde să ia un credit auto, fără o plată în jos.
Cele mai frecvente taxa inițială pentru creditul românesc este de 25%. În cazul în care clientul a luat 500-lea. Ruble, atunci trebuie imediat să facă o rambursare de 125 de mii. Ruble. Problema este că nu fiecare debitor este în măsură simultan pentru a găsi o astfel de sumă.
Există trei opțiuni:
- vinde ceva din propria proprietate, de exemplu, toate același vechi WHA;
- răbdare cu fiecare salariu pus deoparte pentru a acumula suma necesară;
- se referă la variante de credite auto, în cazul în care plata inițială este exclusă din condițiile obligatorii.
Prima opțiune, desigur, nu este potrivit pentru cei care nu au nimic de a vinde. Și nu faptul că mașina anterioară trage la suma dorită. Și cât de mult timp va fi petrecut pe căutarea unui cumpărător - este necunoscut. A doua opțiune este de asemenea controversată.
Dacă salariul vă permite să salvați pentru o plată în jos pentru câteva luni, atunci poate că are sens să aștepte. Dar mașinile plăcut pot obține alți cumpărători. Și dacă nu trebuie să salvați câteva luni și câțiva ani? În acest caz, inflația devine un factor semnificativ.
De ce este contribuția inițială este atât de important pentru banca
În cele din urmă, a treia opțiune - un credit auto, fără o plată în jos. Este posibil să ia un împrumut de mașină pe astfel de termeni? Da, multe bănci oferă o mulțime de programe, ceea ce presupune emiterea de bani pentru a cumpăra o mașină fără obligația de a face imediat prima plată mare. Dar taxa inițială - este una de apărare banca principala împotriva potențialelor costuri. O astfel de taxă:
- În primul rând, este o altă confirmare a solvabilității clientului;
- în al doilea rând, permite băncii să aducă imediat înapoi o parte destul de importantă din fonduri împrumutate (a cincea, a patra, și, uneori, chiar și o treime și jumătate).
Acest lucru explică bine-cunoscut corelația între plata inițială și alte caracteristici ale creditului - rata dobânzii, mărimea creditului și termenul pentru care se emite. Taxa inițială mai mare, mai mică dobânda anuală asupra dimensiunii creditului și a prelungit perioada de calcul pe acesta.
Pe de altă parte, o mică plată inițială cauzează anuală a dobânzii de mare, o cantitate mică de împrumut și timpul scurt pentru maturitatea deplină acestuia. Este clar că absența completă a plății inițiale realizate de celelalte condiții de creditare sunt extrem de nefavorabile pentru debitor. În medie, un credit auto cu nici o plată în jos este disponibil la următoarele caracteristici medii:
- anuală a dobânzii - 20%;
- mărimea sumei emise - 700 de mii de ruble.
- Perioada de creditare - 3 ani;
- în mod necesar o garanție de cel puțin un individ solvent;
- Asigurare obligatorie a facilității de împrumut (mașina) și viața și sănătatea a debitorului;
- Vehiculele nu fără a după achiziționarea se face în garanție proprietatea băncii.
garanție Caracteristică pentru credite auto
După cum puteți vedea, pentru a obține un credit auto fara PV, trebuie să fim pregătiți să respecte aceste condiții nu sunt foarte luminoase. Se pare, clientul va trebui să aleagă: fie să caute bani pentru o plată în jos, sau să se angajeze în căutarea unui garanție adecvată. Și va trebui să accepte un interes mai mare supraplată.
Separat, trebuie spus despre particularitățile garanției. De regulă, clientul nu este în măsură să facă o primă plată pe împrumut, nu poate oferi nimic ca garanție. Prin urmare, garanția în proprietatea băncii emis de credit el însuși o mașină, fără o plată în jos.
Problema este că multe bănci nu dau o masina de a utiliza până când clientul a plătit în totalitate de împrumut de credit. Auto întreaga perioadă de creditare este stocată în parcarea băncii. Acesta este, probabil, unul dintre aspectele cele mai negative pentru cei mai mulți cumpărători, dornici de a obține rapid în spatele volanului unui nou „cal de fier“.
Băncile minoritate a abandonat această politică, care permite clientului să utilizeze garanția proprietății bancare. Dar aici este lipsa de plată în jos este un risc suplimentar. Și aici se adaugă un risc mai multe banca nu va.
Oferte de la unele bănci
Prin urmare, debitorii care au decis să recurgă la un credit auto, fără o plată în jos, trebuie să fie pregătit ca noua masina real ei vor primi numai după nivelarea datoriilor creditoare. Ce bănci oferă credite auto cu nici o plată în jos? Cei care sunt dispuși să aștepte și să plătească, în același timp, pe care aceste condiții nu sunt descurajați, va fi interesant pentru a afla despre ofertele speciale pentru creditele auto „fără PV“ din următoarele bănci:
Documente și condițiile necesare pentru a lua un împrumut de masina, fără o plată în jos
Acest lucru este important pentru cei interesați de modul de a obține un credit auto, fără o plată în jos, cum să obțineți un împrumut cu un grad ridicat de probabilitate. Împrumutat care nu este în măsură să plătească taxa inițială, banca pune sub semnul întrebării viitorul și modul în care platitorul de obicei plățile lunare de credit.
De aici apar și controale mai meticuloase în stadiul inițial, luând un împrumut, a crescut cererile cu privire la pachetul de documentare. Clientul, adunat pentru a lua un credit auto, fără o plată în jos, este necesar să se efectueze următoarele elemente:
- intervalul de vârstă - de la 18 la 60 de vârstă ani (la momentul anulării datoriei bancare), dar, de fapt, creditorii preferă să se ocupe cu clienții de cel puțin 21 de ani și nu mai vechi de 50 de ani;
- Un certificat de la autoritățile fiscale sub forma 2-PIT, care arată nivelul de venit în ultimele șase luni;
- original și în copie a cărții de muncă (cartea în toate locurile de muncă ar trebui să fie susținută de semnături și sigilii ale întreprinderilor angajatorilor);
- condiție necesară - o experiență semi-anuală a ultimului loc de muncă și lungimea totală de serviciu trebuie să fie de cel puțin un an;
- pașaport și copie completă, inclusiv o pagină cu un permis de ședere, deoarece o astfel de creditare nu este numai cetățenia română, dar debitorul a trăit și a lucrat în aceeași regiune, în cazul în care va lua credit;
- certificat de asigurare a propriei sale vieți și sănătate;
- cel puțin un garant (individual), demonstrând capacitatea acestora de a plăti (referința 2-PIT);
- garant alternativă poate deveni co-debitor (de exemplu, o soție / soț), pentru că atunci veniturile vor fi considerate ca fiind formate din venitul fiecărui co-debitor;
- plata lunară nu trebuie să depășească jumătate din venitul lunar al debitorului. De asemenea, nici una dintre băncile nu au voie să emită un împrumut în cazul în care calculul pe ea va părăsi clientul cu suma mai mică decât un salariu de trai;
- cauțiune. Totul depinde de politica băncii - cheia poate fi necesară chiar și în cazul în care există un garant, poate fi opțională la cauțiune și cazul, care inițial nu a fost o condiție strictă pentru obținerea unui credit auto cu nici o plată în jos. În cazul în care clientul are orice proprietate sau alte mașini, atunci pachetul este necesar să se atașeze documente care dovedesc dreptul de proprietate asupra clientului acestei proprietăți. Promit un avantaj în negocierile cu creditorii;
- suma rezultată este lăsată să se cheltuiască numai pentru achiziționarea de autoturisme, t. e. împrumutul de caractere țintă.
alegere limitată și o alternativă
Trebuie remarcat faptul că nu orice mașină poate fi luată în datorii de împrumut. Chiar și cu o plată inițială băncile refuză să elibereze bani în cazul în care:
- este vorba despre achiziționarea unui automobil intern, lansat în urmă cu mai mult de 5 ani;
- a cumpărat o mașină străină, lansat în urmă cu mai mult de 8 ani;
- unele modele și mărci în conformitate cu statisticile foarte des obține într-un accident, deturnat prezintă mari defecte de proiectare fatale în exploatare pe termen scurt - mai multe bănci, aceste mașini sunt listate în „lista neagră“.
Atunci când se ocupă cu credite auto, cel mai bine este de a cumpăra o mașină de brand nou direct de la producător. În cazul în care pentru a obține credite auto cu nici o plată în jos, cu excepția pentru bănci? O alternativă la creditele bancare pot acționa dealeri, care nu practică auto „liste negre“.
Este foarte important pentru tema familiei noastre. Aș dori să știu, și nu este considerată o oportunitate de a lua o masina b / y, și în loc să cumpere unul nou? De exemplu, masina veche (în stare bună), ar servi ca o plată în jos. Avem doar o astfel de situație. Sau este că, pentru a vinde o masina tine si instrumente apar pe taxa? În ceea ce privește achiziționarea, cu nici o plată în jos, este încă de fapt, trebuie să plătească suma totală, iar dobânda va trebui să plătească pentru mai mult timp. Aș dori să fac ceea ce trebuie.
Soțul meu și am vrut să iau o mașină pe credit, dar acum îmi dau seama că nu este profitabil. Nu numai ca este masina poate fi obținut numai după achitarea costului total, cu atât mai mult și un procent ridicat. Este mai bine să se amâne cu fiecare salariu și cumpăra fără credit. Vă mulțumesc pentru informațiile.