Răspunsul este simplu - să refinanțeze un împrumut acasă. Aceasta este de a lua un nou împrumut pentru a acoperi cel vechi. Este necesar doar să se ia în considerare unele dintre subtilitățile procedurii.
În lupta pentru debitor
Refinantare ipotecare oferite de mai multe bănci. Ca o regulă, ei sunt dispuși să acorde împrumuturi pentru a acoperi ipoteca cu alte instituții de credit. Teoretic, puteți solicita un împrumut de refinantare pentru creditor dvs. curent, dar nu este clar de ce dintr-o dată el decide rata de reducere și o reducere a propriilor profituri. De ce banca altcuiva pentru a facilita sarcina dumneavoastră de împrumut? Faptul că selecția candidaților pentru creditul de refinantare strict. De exemplu, dacă aveți de plată restante vreodată, de creditare pentru tine, cel mai probabil, va fi negat. Deci, băncile sunt ispitire concurenți de debitori de încredere.
Ratele dobânzilor la programele de refinanțare ipotecare încep de la 10,5%. ofertă avantajoasă. Dar, în practică, se dovedește că a obține o astfel de rată scăzută poate fi gama extrem de limitat de clienți. Ca o regulă, rata minimă plus 0,5% - dacă nu de client de salarizare al băncii, dacă doriți să refinanțeze mai mult de jumătate din împrumut etc. Rata crescută (2-2,5%) și va funcționa pentru perioada de înregistrare și de transfer .. gaj de la un creditor la altul. Deci, de fapt, un mediu atractiv al altei bănci cu toate certificatele de emisii nu pot fi comparabile cu cele pentru care plătiți deja împrumutul.
cheltuieli suplimentare
Costurile directe de refinanțare a costurilor sunt aproape egale cu creditul inițial. Banca va lua o taxă pentru procesarea creditului - 1% din costul, va necesita o evaluare a garanției - 6 mii de ruble .. și de asigurare a bunurilor. Veți avea nevoie pentru a asambla un nou pachet de documente pe proprietate (un extras din Registrul de stat unificat, un certificat de ITO, și așa mai departe. D.). Necesită înregistrarea de stat de garanții, și, în unele cazuri, legalizarea documentelor. Acest lucru se va adăuga la costul câteva mii. Dar asta nu e tot.
„Astăzi, piața de împrumut este extrem de opac, - se plânge mediatorului financiar Pavel Medvedev. - De ani de zile de practică, am văzut o mulțime de acorduri de refinanțare și, din păcate, nici unul dintre ele nu a fost corect. Costul integral al creditului, care este prescris în colțul din dreapta sus al acordului de împrumut este adesea foarte diferite de cele reale. Costurile evidente de deservire a băncilor de credit adăuga diverse înșelătorii (de obicei, cele de asigurare sau alte). Omul fără educație matematică pentru a înțelege aceste nuanțe este dificil. "
sfaturi utile
În cazul în care debitorul este gata cu un calculator în mână pentru a lupta pentru economii, experții recomandă să ia în considerare faptul că beneficiul real al refinanțare va fi în următoarele condiții.
1. Diferența dintre vechea și noua rată de cel puțin 2%.
2. Termenul rămasă a plății împrumutului este mai mare de 10 ani.
3. Restul datoriei mai mult de 1 milion de ruble.
4. Nu sunt de gând să ramburseze împrumutul complet în următorii 2-3 ani. În multe bănci stabilit un moratoriu privind rambursarea anticipată a creditelor refinanțate și pedeapsa pentru încălcarea ei.