Japonia, Canada, Olanda). Unele dintre băncile centrale sunt încă funcționează pe baza unei proprietate mixtă public-privat, cum ar fi Federal Reserve.
Băncile comerciale este, „consolidare“ a sistemului de credite și de a efectua diverse tranzacții financiare. băncile comerciale moderne - este instituțiile financiare de diferite tipuri. Un număr mare de bănci comerciale în țările dezvoltate, datorită atât viabilitatea economică, nevoile serviciilor financiare, și în special reglementarea legislativă a sistemului bancar. De exemplu, în sistemul de credit din SUA include aproape 14 mii. Băncile comerciale, care sunt o concurență acerbă. Aceste bănci sunt diferențiate în funcție de nivelul de monopolizare. Astfel, un grup de bănci cu active de mai mult de 500 de milioane de $. Deține 74% din totalul activelor bancare, dar numai 4,4% din totalul băncilor comerciale din SUA. Printre acestea bănci gigant "Citicorp" (cu active de 230 $ miliarde.), "Chase Manhattan Corporation" (SUA 106 miliarde.), "Bank of America" ($ de 97 miliarde. SUA), „JP Morgan and Co. „(la US $ 88 miliarde de euro.). Cu toate acestea, puterea băncilor mari din SUA și alte țări occidentale este determinată nu numai de concentrarea activelor și depozitelor, dar, de asemenea, includerea într-o formă deghizată în sfera de influență a băncilor mici și mijlocii.
loc important în sistemul de credite modern al economiei de piață este de instituțiile de credit și financiare specializate, care includ:
a) societățile de investiții, societăți financiare, asociații civile, bursele de valori ale căror activități sunt auxiliare în natură, care completează operațiunile băncilor comerciale. Funcționarea instituțiilor de credit sunt efectuate cu scopul de a sectoarelor agricole de sprijin financiar (de multe ori - în condiții favorabile) sau se aplică acestor zone de creditare, care sunt riscante pentru bănci private (agricultură, construcții, afaceri mici, comerțul exterior);
b) societățile de asigurare care primesc contribuții de la cei care asigura proprietatea sau viața lor, și să plătească prime de asigurare în caz de accidente de dezastre naturale. Companiile de asigurări din țările occidentale sunt strâns legate de sistemul de credite, și chiar de a concura cu băncile. Depozitarea corespunzătoare pe care o folosesc ca împrumuturi, cumpărarea de titluri de companii și obligațiuni publice;
c) instituții de economii: băncile de economii; de economii și asociațiile de credit și uniunile de credit, care sunt o formă de instituții de cooperare, de capital de împrumut utiliza pentru creditarea de locuințe și în alte scopuri;
g) fonduri de pensii, generate de companii private și autorități publice. Cu capitalul său considerabil, ele finanțează marile companii industriale prin cumpărarea de acțiuni și obligațiuni lor.
Acumulând resurse financiare uriașe, aceste instituții sunt implicate în mod activ în procesele de acumulare și alocări eficiente a capitalului. De exemplu, în SUA, activele totale ale tuturor instituțiilor financiare specializate, aproape de două ori activele băncilor comerciale.
Un loc special în sistemul de credite aparține bursele de valori, al căror scop principal este de a asigura o piață eficientă pentru cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare, crearea de capital pentru industrie.
În plus față de instituțiile financiare naționale, există instituții de credit inter-statale: Fondul Monetar Internațional (FMI), Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BIRD), Banca pentru Reglementări Internaționale (BRI), alte organizații monetare și de credit.
Rolul sistemului bancar în spațiul intern modern este definit nu numai în intermediere financiară pe piața monetară, dar, de asemenea, un regulator important al proceselor de piață în ansamblu. Instituțiile bancare ca un element esențial al structurii de reproducere a economiei va organiza mișcarea și redistribuirea resurselor societății în valoarea lor monetară. Cu toate acestea, în fiecare zonă afișează un rol în funcționarea sistemului bancar în valoare de lupta pe termen lung pentru autodeterminare și independență.
Costul ridicat de finanțare, listă limitată de servicii nu sunt adecvate pentru țările cu o economie de piață structura financiară, lipsa de stimulente pentru a salva și fonduri de împrumut plasament, viabilitatea scăzută a instituțiilor financiare (ascunse în stare de faliment), progresul lent în stabilirea unei supravegheri bancare eficiente stabil - toate acestea și-a extins gama de probleme soluția care trebuie să fie furnizate în programul de stat de reformare și dezvoltare a sistemului bancar ucrainean.
Conform Legii „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ Ucraina organizează în mod independent, sistemul bancar. Sistemul bancar - este definit în mod legal, set de intermediari financiari, piața monetară, care sunt angajate în activități de bine structurat.
În acest sens, sistemul bancar nu include instituții financiare nebancare, piața monetară decât este semnificativ diferit de sistemul de credite.
Sistemul de credit - un fenomen mai larg decât o bancă, precum și include toți intermediarii financiari nebancari.
Banking - un set de operațiuni de intermediere pe piața monetară, punerea în aplicare a care este permisă de lege numai sub controlul special al instituțiilor speciale de stat numite bănci * 227.
Necesitatea formării sistemului bancar ca o anumită structură este determinată de două grupe de motive legate de:
- Odată cu necesitatea supravegherii și reglementării activității bancare publice, coordonarea intereselor comerciale ale băncilor individuale cu interesul public - pentru a echilibra bani și funcționarea stabilă a băncilor;
- Funcționarea pieței monetare, oferind un echilibru între cerere și ofertă pe piața monetară și în fiecare dintre sectoarele sale * 228.
Analiza istoriei vechi de secole a lumii mecanismului de operațiuni bancare și bani piață dă naștere atribuite complexului activității bancare de brokeraj trei:
- Acceptarea de depozite de la clienți;
- Eliberarea de credite către clienți și crearea de noi mijloace de plată;
- Decontări între clienți.
Astfel, complexul de trei operații de bază formează domeniul principal de activitate, iar intermediarul financiar care realizează complexul, este o instituție bancară - o bancă în sens economic.
Principalele etape ale dezvoltării sistemului bancar ucrainean sunt prezentate în Fig. 13.3.
În practica internațională, prezența anumitor caracteristici în sistemele bancare din diferite țări au încă multe în comun. Una dintre cele mai caracteristice este construirea unui sistem bancar pe două niveluri.
Caracteristici ale sistemului bancar, care separă printre alte subiecte ale relațiilor de piață sunt prezentate în Fig. 13.4.
Sistemul bancar în economia de piață are trei funcții principale * 229, prezentat în Fig. 13.5.
Funcționarea unui sistem bancar modern al Ucrainei este reglementată de Legea Ucrainei „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, Constituția Ucrainei, civil și Codul Comercial al Ucrainei, Banca Națională a Ucrainei și a altor acte legislative și normative.
Cu privire la activitatea bazată pe proprietatea de stat a Băncii de Economii de Stat a Ucrainei și Banca de export-import din Ucraina. Restul băncilor funcționează pe o formă colectivă de proprietate.
condițiile de funcționare ale sistemului bancar pe două niveluri sunt prezentate în Fig. 13.6.
Printre motivele principale pentru activitatea de investiții scăzută a băncilor sunt următoarele:
- Capacitatea insuficientă a băncilor ucrainene în finanțarea proiectelor inovatoare la scară largă;
- Creditarea de inovare, din cauza riscului ridicat determină rate ridicate ale dobânzilor la creditele pe termen lung;
- Nu este suficient de bază de finanțare stabilă a băncilor;
- Deficienta de proiecte eficiente și inovatoare;
- Cadrul legislativ și de reglementare imperfecta a creditelor de investiții;
- Lipsa de bănci de investiții specializate.
Fig. 13.3. Principalele etape de formare și dezvoltare a sistemului bancar din Ucraina
Fig. 13.4. Caracteristici ale sistemului bancar
Fig. 13.5. Funcțiile sistemului bancar
Fig. 13.6. Termenii de funcționare a sistemului bancar pe două niveluri
Structural-logic a sistemului bancar ucrainean este prezentat în Fig. 13.7.