Declarația problemei
În această situație, reprezentanții clasei de mijloc românești trebuie să se gândească cum să se adapteze finanțele la criză. Pentru cetățenii altor țări, se pare că, aceste reflecții nu vor fi relevante, cel puțin pentru moment. Și acolo - cine stie. Este necesar să se acordeze nu numai sancțiuni, ci și la criză, pentru că sancțiunile în sine nu pot fi destinate clasei de mijloc, dar provoca o criză, care a lovit clasa de mijloc. Nu am de gând pentru a prezice cu exactitate exact modul în care evenimentele se vor desfasura, dar cred că într-un moment ca acesta, trebuie să ne pregătim pentru cel mai rău și speranță pentru cel mai bun. Deci, ce este „cel mai rău“?
Cred că cele mai grave aspectele vor fi sechestrarea și confiscarea tuturor bunurilor românești în țările din SUA + UE + - aliat politic al SUA și UE (în Elveția, de exemplu). Acest lucru poate însemna că fondurile confiscate în conturi bancare, titluri de valoare, bunuri imobiliare, alte bunuri și active a tuturor Rumyniyan, nu doar politicieni. Nu numai persoanele fizice, ci și persoane juridice (și de stat și private), și chiar statul român. Acest lucru - un scenariu numit „apocalipsă“. Nu vreau să mă gândesc chiar, cu ce procent este posibil, și în orice scenariu, și vom răspunde. Doar acest lucru - cel mai grav echilibrul înțelegerii mele.
Cum poate impactul acestor sancțiuni asupra noastră, asupra vieții de zi cu zi obișnuită, finanțele personale?
Înghețați conturile corespondente valută ale băncilor din România va conduce la o măsură de protecție a autorităților bancare din România - să restricționeze circulația de valută străină, cel puțin în formă non-numerar. Acest lucru înseamnă că toate conturile în valută și depozitele în valută în băncile românești pot fi înghețate pentru o perioadă nedeterminată. Apoi stânga doar moneda pe care o aveți în numerar la îndemână.
În acest caz, probabilitatea de a deponenților băncii de panică, și încercările de a retragerilor masive de depozite de la toate băncile. Pentru a preveni prăbușirea sistemului bancar poate fi introdus central măsuri ce vizează limitarea fondurilor deponenților de retragere de la bănci în orice monedă, chiar și în ruble. Acest lucru înseamnă că, de ceva timp (eventual lung), puteți utiliza doar banii pe care le aveți în mână în numerar. Este posibil ca un cont curent si card va fi aplicat modul de ștergere mai liberale decât depozitul de timp. Și nu poate fi nici o problema va depinde de dimensiunea.
Recomandări cu privire la modul de a economisi bani
Ce să fac acum? Asta aș sugera:
1. Au la fel de mult de lichiditate, inclusiv sub formă de numerar. Criza ar putea lovi angajatorul sau afacerea dvs., prevenirea sau reducerea sursa de venit foarte mult. Imediat ia măsuri pentru a crea / creștere a rezervei financiare personale (bani pentru o zi ploioasă), și nici o dimensiune nu este prea mare. Criza este mai bine să fie în bani.
2. Nu forțați returnarea creditelor. Toate veniturile directe în primul rând acumularea.
3. Imediat a scăpa de credite în valută, mai ales dacă veniturile rublei. Acum du-te la bancă și să ceară pentru restructurarea împrumutului în ruble.
4. Oh, această durere de cap veșnică: ce să fac cu ruble? Statul nu va ține rubla, ci încearcă să mențină inflația (deși nu va funcționa). Asta este, rata de schimb poate da la mila speculatorilor. Doneaza rublă, nu să-și petreacă aurul și resursele. Deși, și Banca Centrală a juca pe piața valutară este posibil, care este, rata de schimb se pot deplasa și în jos, și în sus. Dacă doriți să cumpere valută, utilizați vechea strategie bună calculare a mediei: împărțiți suma pe care aloca pentru a cumpăra în mai multe părți. Monitorizați desigur, cumpara rebound, dar cel puțin să le termenul, cum ar fi cel puțin o dată pe săptămână. Fiți conștienți de răspândirea (diferența dintre cumpărare bancare și ratele de vânzare). În vremuri normale, este de aproximativ 3,5% în fiecare bancă, iar acum, în timpul de vârf poate fi de până la 5% și mai sus. Aceasta este ceea ce plătiți banca pentru conversie. Aprecierea monedei în care aveți încredere, și trebuie să lupte în afara răspândirea, și care depășesc ratele dobânzilor bancare la depozitele în ruble. Exemplu: dacă ați cumpărat moneda acum, achiziția va fi benefic pentru tine, dacă rubla se încadrează mai mult de 8-9% în șase luni, sau cu 14-16% pe an (rata de 10-11% pe depozit + 4-5% spread ). Care va fi cursul - nimeni nu știe, să decidă pentru tine. Nici o schimbare anterioare ale cursului de schimb rublei, nu permit concluzii motivate cu privire la ce se va întâmpla mâine.
5. Distribuiți active în monede. Dacă viața ta este mai mult decât moneda ruble. Dacă salvați, cei mai mulți dolari decât ruble. Dolarul sau euro? Mai degrabă, dolarul, deoarece euro este acum scumpe și așa dolar (aproximativ 1,4), înainte în ultimii cinci ani a variat 1.2 - 1.5. Punct de vedere istoric, criza este de a cumpăra exact dolar, ea devine mai puternică în astfel de perioade. De asemenea, am ajuns la concluzia că este necesar să se ia mai mult și yuan: monedă foarte promițătoare, și în special în ceea ce privește protecția împotriva riscurilor politice. Sub formă de contribuții la băncile românești. Plata va fi dificil de implementat în România, la urma urmei suntem o țară de dolar și euro ușor. Atunci când alegeți un depozit de atenție RMB plată la răspândirea în bancă, cel mai probabil, va trebui să le cumpere mai întâi de la banca pentru ruble, apoi vinde banca. Nu fi purtat de orice monedă unică, au un coș de valute. Aceasta este - problema de diversificare a riscului valutar.
6. nu se bazează în special pe sistemul bancar românesc. Agenția de asigurare a depozitelor de criză bancară sistemică fără stat nu ar supraviețui. Pe „liste negre“ nu arata, acest PR negru. Uită-te la „lista albă“ a băncilor. Într-o astfel de rețea de acolo. Noi trebuie să ia, de asemenea, bănci majore în conformitate cu criteriile Băncii Centrale și de băncile angajate la licitații pentru achiziții publice, aprobat de Guvern. Ea nu vrea să se întoarcă la ea, care nu știu - cere în forum.
7. Inflația va crește, în orice caz, și în cel mai rău caz va lua ca o racheta. Bunurile de folosință îndelungată, exprimate în ruble, va continua să crească în preț, în special importate. În cazul în care achiziționarea planificată rublei mare, cum ar fi o mașină, are sens să nu întârzie. mărfuri ieftine sunt doar b / y, pe piața secundară.
8. Se calculează riscurile pentru creditele rublei. Sunt sigur că mulți vin în minte ideea răzvrătiți: Nu-mi lua un împrumut de rublă la o rată fixă, de exemplu, pentru a cumpăra o mașină, să profite de pe inflația și devalorizarea rublei? Acesta este, teoretic, pare atractiv, dar este necesar să se calculeze cum să (și cu o marjă foarte mare) capacitatea sa de a rambursa împrumutul în cazul în care există o problemă cu veniturile curente. Este posibil ca într-o criză pe piața secundară pe care ați cumpărat la facilitatea de credit va fi atât de ieftin încât pierderea de bani este prea mare.
9. prețurile imobiliare din România în rublei a crescut în preț, și chiar mai scumpe pe așteptările de criză. Dar se va prăbuși pe vârful crizei. ca proprietarii vor avea nevoie de numerar. Și chirie, și prețurile vor scădea, cu atât mai puternică cu atât mai puternic criza. Dacă aveți unde să pună bani chiar acum, și vreau active reale, imobiliare - aceasta este o opțiune, dacă nu păstra valoarea banilor, păstrarea celulelor nervoase. Dar, în criză veniturile din chirii nu este de la ei, și ea va fi nelichide. Și dacă doriți pentru a prinde un preț scăzut - este necesar să se aștepte o criză majoră. Cu toate că apoi picătură prețul sub curent va depinde de puterea crizei. Până în prezent, lider imobiliar în Rumyniyan în lista țintă a banilor investiți, și va continua.
10. Ipoteca. Ia-o sau nu? Dacă te uiți doar la rata, rata ar trebui să crească de criză, și foarte semnificativ. Dacă vine o criză, așa cum nu ar trebui să ia un credit ipotecar. Merită să stea pe noi datorii este acum în așteptare pentru criza și nu știu ce situația este cu venitul personal?
11. Conturile în străinătate. Criza bancară Cipru ne-a învățat că, chiar și o astfel de structură aparent civilizată a UE se aplică cu ușurință bolșevic principiu oportunism revoluționar, în cazul în care este necesar să se ia bani din buzunar și înapoi această română. Ei nu doresc să - și nu vor fi returnate. Pentru impracticabilă. Acest lucru înseamnă că, dacă ai bani sau orice active în bănci străine, este necesar să se ia măsuri pentru a se asigura că dinapoi bancherii străini posibilitatea de a identifica beneficiarul ca Rumyniyanina. Trusturi și faundeysheny - această opțiune. Detalii - la consultanți și registratorii de companii offshore financiare și fiscale.
12. Nu toate țările (jurisdicții) va impune aceleași sancțiuni. Cineva nu va. Mult va depinde de competența băncii. Și de ce nu ne-a luat Hong Kong și Singapore ca o jurisdicție excelenta pentru deschiderea conturilor? Sloganul nostru ar trebui să fie acum - «F * ck UE» ((c) unele american). Adăugați Marea Britanie și SUA gust.
13. Investițiile: se concentreze asupra siguranței, mai degrabă decât randamentul. Vorbind despre investiția (sau în cazul în care acesta va fi mai clar, „pe termen lung, economii strategice cu caracter personal“), sper că această criză este larg deschisă tuturor ochii la oportunitățile și beneficiile fondurilor de pensii și companiile de asigurări asupra băncilor și societăților de administrare a activelor. Acum este exact cazul în care rata de rentabilitate nu este important, dar gradul de siguranță și securitate. Serios ia în considerare de asigurare de viață și un program de asigurare de pensii facultative! Aceste produse sunt, de asemenea, potrivite pentru conservare, precum și pentru investiții și pentru a crea un fond de asigurare cu caracter personal!
15. Aurul, argintul. Nu este cea mai bună opțiune. Spread-urile în bănci este foarte mare, de cumpărare prin obezlichnnye conturi din metal (CBO), luați riscul băncii, în timp ce MLA nu este asigurat de către Agenția de Asigurare a Depozitelor, în lingouri la plata TVA-ului, „Victorious“ (monede lingouri) - calitate slabă și rugina, aur monede numismatice componentă mare, și cărora le vând atunci? De fapt, conducătorul auto de creștere numai pentru metale prețioase din lumea de astăzi poate fi considerată așteptările Armaghedon, dar aceste așteptări nu au văzut. Creșterea estimată a SUA ratele reale ale dobânzilor (randamentul la trezoreriile minus inflația). Aurul nu crește dacă majorarea ratelor dobânzilor din SUA. Este deja cultivat pe
16. Ca parte a activelor financiare externe, sunt încă în afara competiției în ceea ce privește securitatea programelor de investiții ale companiilor de asigurări occidentale. La urma urmei, proprietarul unui activ - nu este un cetatean roman, o asigurare de Vest respectabil. Pentru că nu este o subcategorie bolșevică și active nu a luat departe. Și investitor în mâinile unei polițe de asigurare, iar politica nu este otberesh.
În general, este mai important să se păstreze, decât multiplica. Mai puțin de risc și să fie în bani. Dacă există o criză, atunci va exista posibilitatea de a cheltui / investi bani profitabil. Fie ai o pernă bună de bani pentru a cheltui pe viață, iar prin această criză, orice ar fi fost.
Vladimir Melnikov, E-xecutive.ru