Analistii „Forbes“ numarate: băncile Rumyniyane au aproape 9 miliarde ruble. Excluderea ipotecare și de împrumut de locuințe sumă ușor mai puțin - 6200000000000. ruble. Adică, fiecare Rumyniyanin, inclusiv persoanele în vârstă și copiii ar trebui să fie 43.500 de ruble. Cu toate acestea, datoriile sunt distribuite inegal între regiuni.
Cea mai mare efectul de levier - mai mult de 70 de mii de ruble pe cap de locuitor - în regiunile „și“ petrol „gaze“ - în regiunea Tyumen, The Khanty-Mansi și Yamalo-Nenets District Autonome, precum și în regiunea Magadan. Ei explica acest lucru prin faptul că persoanele cu salarii mari sunt mai dispuși să împrumute, care este folosit de localnici.
Faptul că cetățenii noștri de creditare în mod activ, desigur, o mare. O altă întrebare este cum să treacă prin această perioadă dificilă, uneori? Ajuta-consiliere debitorilor de „Komsomolskaia Pravda“.
Înainte de a lua un împrumut, începe să se acumuleze
Ai nevoie pentru a începe de economisire pentru a determina suma pe care va continua să plătească familia confortabil. Între timp, ați defini acest nivel, va construi o plată în jos. Atunci când cumpără apartamente și mașini, el este de obicei 10 - 20 de procente. Desigur, unele bănci dau credite sută la sută din costul. Dar plata inițială va facilita plata datoriilor.
În cazul în care suma cu care vă puteți lăsa în siguranță, sa dovedit a fi considerabil mai mic decât planificat, apoi examinați cheltuielile. Poate că o parte din ea este recomandabil să se reducă. De exemplu, partid, cumpărături, catering, și așa mai departe. D.
„Uvazhaemaya Olga Sergeevna! Va oferim un credit de la 0,2 la sută „- o scrisoare a venit din structura financiară, în care nu am mai fost abordat. Dar întrebarea acum nu este vorba despre protecția datelor cu caracter personal.
Desigur, într-un atractiv, la prima vedere, oferă mai multe stele, și nu prima dată poate fi găsit, în cazul în care explicația pentru ea. În cele din urmă totul a căzut în loc. Rata Indicat a fost ... pe zi. Dați clic pe calculator prin înmulțirea ratei zilnice de 365 de zile pe an, și a obține 73% pe an!
Și aceste „tentant“ oferă nu atât de puțin. Poate, de exemplu, de a amâna plățile pentru o perioadă de timp foarte lung, dar în același timp, oferă un procent și jumătate până la două ori mai mult decât media Tyumen.
Prin urmare, uita-te cu atenție asteriscuri și dacă ceva nu este clar, pune întrebări specifice managerilor și le cere să facă un calcul pentru o anumită sumă.
Apropo, acum băncile trebuie să se concentreze asupra supraplata actuale. Să presupunem că se spune că supraplat în anul a fost de 14,3%. Acest lucru înseamnă că, dacă luați 100 de mii de ruble pe an, va reveni în cele din urmă 114,3 mii, în creștere cu 14,3%. Dar rata dobânzii efective de 25% pe an. Deci, dacă veți compara condițiile de bănci diferite, atunci doar pariuri cu rate supraplății supraplății.
Un alt avertisment: Feriți-vă de credite expres. Nu toate condițiile pentru ei loiali. Poate că este mai profitabil să-și petreacă câteva zile triplu pentru eliberarea creditului de consum?
Alegerea condițiilor optime
Aici trebuie să acorde o atenție la mai multe puncte. În primul rând, pentru a alege între consumator și creditul țintă.
Dacă cumperi un apartament, care este, aveți nevoie de o sumă mare de creditare pe termen lung, este mai bine să ia un credit ipotecar: rate în acest caz, este mult mai mic.
Același lucru este valabil pentru credite auto. În această situație, este recomandabil să se uite la și programe speciale pentru achiziționarea anumitor vehicule, care oferă banca.
Acesta va fi, de asemenea, de credit educaționale benefice: ratele sunt în general mai mici în comparație cu consumatorul.
Singurele credite țintă dezavantaj: un pachet de documente, care va oferi mult mai mult, dar puteți salva pe plățile viitoare.
Cu toate acestea, nu toate creditele vizate sunt benefice. De exemplu, creditele de vacanță poate fi un condiții draconice. În acest caz, mai profitabil creditul de consum obișnuit.
Al doilea lucru de remarcat - de creditare pe termen lung. Pe site-ul oficial împrumut calculator al băncii sau a altor surse publice on-line, puteți face suma calculelor plăților de care aveți nevoie. Linia de jos este că, cu termen de creditare mai puțin de plată lunară nu va fi mult mai mare, dar suma plătită în exces va fi mai mic.
Al treilea lucru de remarcat - acesta este tipul de rambursare. El este de două feluri: anuitatea (rate egale) și diferențial (coborâre sau „la echilibru“).
În cazul în care plățile anuitate pentru întreaga perioadă plătești aceeași sumă. Principalul dezavantaj al diferențialului: aproape două treimi din plățile pe rata dobânzii debitorul plătește prima perioadă de jumătate. Al doilea defect major cu graficul annuitentnom va reveni mai mulți bani decât atunci când diferențiate. Acest lucru este vizibil mai ales cu cantități mari.
Să presupunem că luăm 500 de mii de ruble, timp de 5 ani de la 20% pe an. Cu suma egala supraplata de plată la 301,232.57 ruble. Când diferențiate - 259,041.19 ruble. Alte exemple de plăți, a se vedea tabelul de mai jos.
Cu toate acestea, în primul caz, plata lunară este mai confortabil - în acest caz, 13,353.65 ruble. Cu acest client este evaluat ca fiind mai solvent, respectiv, se poate aplica o cantitate mai mare decât atunci când diferențiate de facturare.
În al doilea caz, plata maximă se va ridica la 16,826.48 ruble. Apoi, acesta va fi redus la 8475.09 ruble.
De asemenea, a verifica condițiile speciale din băncile unde ați împrumutat. Poate că există promoții speciale pentru „prieteni“ de debitori.
Cum să nu cadă în depresie
Oricare ar fi fost de împrumut favorabil la un moment dat vine descurajare: o parte câștigat prin muncă cinstită merge în oală. Cu o astfel de stare de spirit depresivă, cred că, ne-am întâlnit aproape toți debitorii.
Cumpara imobiliare - cea mai profitabilă investiție, grija pentru viitor. Lăudați-vă pentru faptul că nu mai locuiesc cu părinții lor. Sau ar putea extinde zona de locuințe, face mai confortabil.
Și cel mai important lucru - să realizeze că de credit - este ca ani de liceu. În timp ce studia, se parea ca totul. Dar, după ce a primit un certificat și o diplomă îți dai seama că a fost doar o perioadă scurtă de viață lungă.
Ce situatii sunt evitate cel mai bine
- Ia împrumuturi pentru a acoperi următoarea plată pe cea anterioară. Astfel, este posibil să se conducă în datorii. Valoarea totală a împrumutului nu va fi redus, iar datoria va crește și mai multă responsabilitate.
Singura excepție - refinanțare. Adică, atunci când un credit acoperă în totalitate creditele anterioare sau anterioare. Dar, desigur, condițiile noului împrumut ar trebui să fie mai bine precedent.
- Ia împrumuturi pentru a face o contribuție. dobânzii plătită va fi mai mare decât rata medie a dobânzii oferite de bănci. Alte instituții financiare oferă rate mult mai mari. Cu toate acestea, există riscul de a pierde bani este mult mai mare.
- Ascunderea atunci când a început problemele financiare. De exemplu, debitorul este lăsat temporar fără loc de muncă. O astfel de bandă neagră poate apărea deloc. Cea mai rea opțiune în acest caz - pentru a lovi pe termen pe malul și obligațiile sale. Este mai bine să se aplice mai întâi instituției financiare și să explice situația. Băncile de obicei, du-te pentru a satisface clientul. Hai să facem o amânare a plăților principale până la vremuri mai bune.