Orice om de afaceri se gândește cum să reducă la minimum pierderile din creanțe și protejează împotriva pierderilor potențiale. Cel mai simplu și cel mai eficient mod de a face acest lucru - factoring. Acest lucru asigură faptul că compania dvs. va fi protejat de apariția arieratelor, iar clienții vor putea primi bunuri, chiar dacă nu există bani în contul în acest moment.
Conceptul de factoring
Wikipedia spune că factoring - un set definit de servicii prin care puteți gestiona conturile de primit acoperă în mod eficient riscurile existente și pentru finanțarea transporturilor.
Factoring - este opera printr-un intermediar
Ce este de factoring în cuvinte simple? Acest lucru este intermediarul prin care să garanteze respectarea 100% cu condițiile tranzacției. Să ne uităm la modul în care funcționează.
Continuă să cumpere aceleași bunuri de la un furnizor de mini-partide. Bani pentru achiziționarea nu este întotdeauna suficient, și să luați o rundă de credit, plata pentru un cuplu de săptămâni. Primiți împrumuturi pe termen scurt nu sunt foarte profitabile, deoarece serviciul descoperit de cont mănâncă un procent decent. Și trebuie să-și petreacă timp, există întârzieri și timpii morți, trebuie să plătească o penalizare, și altele. Pentru a rezolva această problemă, te duci la o companie de factoring ca o parte, listarea plățile pe contractele de aprovizionare relevante. După aceea, procesul de achiziție se schimbă: veți obține o mulțime de bunuri de la vânzător, acesta plătește imediat factorul, și te vei întoarce banii la el printr-o anumită perioadă de timp.
Acest sistem este benefic pentru toată lumea:
- Vânzătorul nu apare creanțe și el poate începe un nou ciclu de producție de bunuri. El primește banii imediat după expediere, permițându-i să reducă costurile și să elimine lacunele în producție.
- Cumpărătorul primește bunurile este garantată chiar și în cazul în care conturile sale nu au bani. El nu pierde timpul căutând banca de creditare, nu interesul taxați și pregătește o varietate de asigurare. Factoring servicii mult mai ieftin decât o bancă.
- Factor devine un mic procent al serviciului.
tipuri de factoring
Există două tipuri de cooperare:
furnizor de factoring Recurgerea își asumă responsabilitatea
Prima opțiune înseamnă că compania de factoring poate returna cerințele pentru plata producătorului sau a vânzătorului. Asta este, dacă ați achiziționat produsul, dar în timp nu a plătit pentru el, vânzătorul returnează datoria. În continuare relația dintre tine și companiile furnizorul nu mai sunt interesați de - va decide această problemă.
Notă: în majoritatea cazurilor, se referă la factorul de un furnizor care este interesat de o scădere a conturilor de creanțe. Uneori, cumpărătorul nu știe că lucrează printr-un intermediar, plata facturilor companie de factoring și nu producătorul.
Producator de o astfel de cooperare este benefică, deoarece elimină creanțele ca o clasă și oferă clienților să cumpere bunuri în rate mici, fără nici un credit.
Aceasta poate fi o situație inversă - un factor de serviciu este cumpărătorul utilizează. În acest caz, serviciul de factoring este numit invers.
Citește și: Ce este cultura financiară și modul de îmbunătățire
Cum Factorul bancar
schema de cooperare cu un factor implică faptul că cumpărătorul încheie un contract cu vânzătorul în livrarea de produse cu plata amânată până la 6 luni (uneori până la 9). Deoarece societatea nu este profitabil să aștepte atât de mult timp, aceasta se referă la băncile care furnizează servicii de factoring. El răsplătește datoria cumpărătorului pe factura de aproximativ 90% la livrare. Cumpărătorul la un anumit moment ia în contul banii băncii și rambursa datoria. Factor generează venituri pentru întreținere și prelucrare deasupra capului, precum și procentul de utilizare a fondurilor personale. După rambursarea integrală a datoriei de către banca cumpărătorului transferă restul de 10% din vânzătorului și procedura se repetă.
Înainte de a face o afacere, banca este obligată să verifice partenerii lor. Cooperarea are loc după cum urmează:
- Evaluarea capacității reale de a plăti ambele părți. Inspecția se efectuează pe baza bancar intern, care are toată istoria de credit și istoricul plăților cumpărător și vânzător.
- Semnarea acordului formal cu cele două părți privind cooperarea. În paralel, semnat de diferitele garanții.
- Banca este angajată în colportaj sau pentru a trimite debitorului o notificare pe care trebuie să plătiți facturile la timp.
- Angajații băncii primesc de la facturile de furnizor și să prezinte date relevante în baza de date.
- După procesarea angajații aeriene ale instituției financiare sunt transferate de bani către vânzător.
- Conform programului banca primește plata de la debitor și consideră că în declarația.
În termeni generali, factoring arată în acest fel
Cum Factorul de companie
Diferențele speciale de la companii private băncii nu au - ele funcționează pe același principiu. Doar compania sa concentrat mai restrâns și angajate exclusiv în furnizarea de servicii de factor. Se ține evidența creanțelor, soluționa toate litigiile și problemele între cele două părți, sprijină pe deplin clienții săi. Această companie are mai multe ori pe schema de factoring fără recurs, care este, vânzătorul nu returnează banii în cazul unor probleme cu cumpărătorul. Compania rezolvă aceste probleme de la sine.
În cazul în care pentru a utiliza?
Cel mai adesea, acest serviciu este utilizat într-o mică afacere. Acest lucru este de înțeles, pentru că în acest tip de afacere este remarcat în mod constant o lipsă acută de bani. De fapt, factoring - o formă de credit pentru a garanta livrarea la timp a mărfurilor.
Este benefic pentru afaceri mici, deoarece:
- Serviciul se înțelege printr-un sistem de lucru. Nu este nevoie de fiecare dată pentru a merge la bancă și cere un împrumut.
- Un procent mic de serviciu. Dacă sunteți responsabil să plătească facturile, atunci practic nici o plată în exces.
- Puteți începe fără nici un fel de capital de start-up.
- Oportunitatea de a ocupa noi nișe și atrage clienții.
- Asigurare împotriva problemelor de aprovizionare.
Factoringul poate fi folosit în întreprinderile mari și mijlocii, dar este, de obicei, se invart in cantitati mari, astfel încât nu există aproape nici o nevoie.
Avantaje și dezavantaje
Deși guvernul și spune că face viața mai ușoară pentru întreprinderile mici, de fapt, în țara noastră ca creditele sunt scumpe, și au rămas. Trage-le, nu toată lumea poate. Prin urmare, cooperarea cu factorul - soluția perfectă. Aceasta este o oportunitate de a utiliza creditele low-cost pentru a antreprenorilor pentru dezvoltarea rapidă și de promovare. Aceste procentaje, care sunt luate pentru întreținere, de obicei, de 2-3 ori mai mici decât ratele bancare standard.
Tipurile de servicii de factoring oferite de bănci
- Nu am nevoie de un credit ipotecar;
- transferul creanțelor către terți;
- ușurința de urmărire de rambursare a datoriilor;
- factoring - acest lucru nu este un împrumut, astfel încât echilibrul și performanța companiei nu sunt reduse;
- devenind cumpărător prin factor mult mai ușor decât obținerea unui împrumut;
- posibilitatea de a se asigura prin factoring fără recurs - este cel mai simplu mod de a da vina toate problemele conturilor de primit la o terță parte.
- Numai plățile în numerar sunt supuse unui serviciu;
- posibila supraplată de 15% din suma totală pe an;
- dezvăluirea de informații cu privire la debitori către o terță parte.
exemplu viu
Banca-factor funcționează la rata de 15% pe an. Producătorul furnizează clienților săi transport de mărfuri 100 000 1 mai. Mai 2 transferuri bancare vânzător de 90 de mii de ruble. luate în plus 50 ruble pentru procesare a facturilor. Perioada de garanție a creanțelor comerciale - 6 luni. 21 mai cumpărător complet întreaga stinge valoarea datoriei. Total pentru utilizarea comisionului banilor va fi (90.000 * 0,15) / (365 * 20) + 50 = 790 ruble. 22 mai banca a revenit la vânzător Conținut: 100 000-90 000-790 = 9210 ruble. Valoarea pierderii poate fi împărțită între producător și vânzător.
Asta e tot informațiile despre factoring în cuvinte simple. Este benefic pentru toată lumea: cumpărător și producător. Producător primește debetorku imediat și pune-l într-un nou ciclu, iar cumpărătorul se stinge treptat datoria și facilități de credit sulurile.
Interesant pe tema: