Calculele sunt efectuate prin conturile corespondente deschise pe registrele fiecărei bănci.
Tipuri de calcule:
- Descentralizată, pe baza relațiilor bancare corespondente între ele.
- Centralizate, calcule prin CBR
- „Rețea“, bazată pe asocierea privat non-profit a băncilor pentru a îmbunătăți calitatea calculelor.
descentralizat:
Relații corespondente - relații contractuale între două sau mai multe instituții de credit cu privire la punerea în aplicare de plată și de decontare cu unul dintre ei în numele unui alt.
Contul corespondent - un cont bancar al unei instituții de credit.
Pentru a controla contul Nostro de stat al băncii devine pe sold „cont corespondent intern“, care reflectă mișcarea contului nostro. O dată pe lună, facturile sunt reconciliate, și a făcut banda lider - cantități de date necompensate.
Pentru a facilita verificarea calculelor înainte de fiecare plată este plasat simbolul - referință.
Într-un extras din contul trebuie să fie indicată data valutei - perioada de la care clientul poate folosi banii.
Prin conturile corespondente operațiunile sunt efectuate în cadrul reziduurilor din aceste conturi permise sau limita de descoperit de cont. În unele țări este interzis de descoperit de cont, la toate.
Banca având scor nostro nu poate efectua ea însăși operațiuni cu acest cont. El doar trimite instrucțiunile, pe baza cărora banca ajustează și efectuează operațiuni într-un rând.
Relații corespondente:
- Termen - 1 an
- Termen, surse regenerabile
- perpetuu
Băncile probe Acțiunea de semnături ale funcționarilor, chei de telegraf, semnături digitale, ratele de comision și, uneori, se notifică reciproc cu limite.
Atunci când alegeți un cont corespondent străin selectat băncile comerciale naționale și mari.
Miezurile sunt limite pentru depozit, de credit, tranzacții cu valori mobiliare, operațiuni limită documentare.
Limita generală poate fi 25 - 50% din fondurile sale proprii.
Calculele centralizate sunt efectuate prin intermediul CRC.
Funcții CRC:
- Efectuarea calculelor între bănci și instituțiile mențin conturile corespondente.
- tranzacțiile în numerar de emisie-
- creditare bancă comercială
- Operațiuni cu titluri de stat
- Efectuarea calculelor finale privind compensarea
- Calculele de finisare servicii prin acordarea de împrumuturi pentru a menține lichiditatea (peste noapte și pe parcursul zilei).
Contul corespondent în CCR îndeplinește aceeași funcție ca și contul curent al întreprinderii în bancă.
Pe ea sunt înregistrate:
- De credit și de decontare, în numerar și alte operațiuni ale clienților băncilor comerciale
- credite interbancare și depozite, operațiuni privind cumpărarea și vânzarea de valută
- Operațiunile de afaceri ale băncii (plăți către fondurile bugetare și extrabugetare, economii la reparații capitale).
Contul corespondent în CRC Bank deschide doar una obligatorie în funcție de locația băncii comerciale. Sucursala deschide un subkorschot corespondent tip de cont.
Overdraft prin RCC interzise.
Structura rețelei ACB estimată include:
Calculele privind tranzacțiile între CRC și băncile comerciale pentru propriile operațiuni sunt efectuate prin intermediul unui sistem de așezări inter-ramură.
Pe soldul ofertelor CBR:
- Calcule inițiale inter-ramură
- Răspunsul, care ia în considerare operațiunile de transfer, colecta plăți pe conturile contribuabililor.
CRC, începe operațiunile, numite convențional ramură A, documente care primesc un fir de retur - Sucursala B. Operațiuni efectuate pe baza sfaturilor de plată - notificare oficială cu privire la punerea în aplicare a operațiunilor de decontare (sunt telegraf, cifru folosit, digitale, foloseste certificat digital cheie semnătură, precum și de credit și de debit ).
schema de calcul prin RCC (ordine de plata):
- Furnizorul livreaza marfa la Payer.
- Payer Banca solicită plătitorului să transfere din fondurile sale de cont curent în contul furnizorului.
- Banca retrage fonduri de la plătitor curent Payer cont și creditat în contul dvs. în CRC.
- Conform calculelor de bani inter-ramură debitata din contul corespondent în ramura A și creditate în contul corespondent la sucursala B.
- consiliere
- La primirea CRC consilierea avansează pe contul corespondent bancar al furnizorului.
- banca furnizor transferă fondurile în contul bancar al furnizorului.
Schimbul de documente electronice, pachetele care includ unul sau mai multe documente electronice. Fiecare pachet este semnat de semnătura electronică a expeditorului. Un rezultat pozitiv al testului - baza pentru etapele ulterioare de prelucrare. Schimbul de documente se efectuează:
- Ordin de plată pe suport de hârtie
- imagini electronice magnetice ale documentelor polnoformennyh
- Polnoformennymi documentele de plată electronică în rețeaua de telecomunicații.
- Modificări ale documentelor electronice de plată nu sunt permise
Debite efectuate de software-ul, indiferent de conținutul detalii de text.