Care este suma de plată ipotecare lunare
Valoarea plății lunare se calculează pe baza metodei ceea ce a fost aplicată debitorului de calcul a plăților. Cu toate acestea, în oricare dintre schemele de calcul al cantităților importante sunt valoarea ipotecii (suma principală), rata dobânzii, durata împrumutului.
anuităților - caracteristici și formula de calcul
Cele mai frecvente de vederi panoramice plățile lunare în România sunt anuităților. Această metodă presupune o sumă fixă. Cu rare excepții, acesta poate fi schimbat din cauza răscumpărarea anticipată parțială sau cu acordul ambelor părți.
Deci, debitorul plătește lunar aceeași sumă este alocată rambursarea a celor două părți ale unei structuri de plată echivalente. În care prima dată, cea mai mare parte merge pentru a achita dobânda, mai degrabă decât pe rambursarea principalului. Cu toate acestea, în timp, situația se schimbă, ratele dobânzilor sunt reduse, iar suma de a plăti majorări.
Pentru a calcula plățile lunare de cantități egale, luați în considerare următoarele cantități: Termenul împrumutului în luni, rata dobânzii și valoarea datoriei.
Pentru a face acest lucru, utilizați această formulă:
AP * = datoria Σ (rata% ÷ (1- (1 +% rata) -count. Luni)
În cazul în care AP - plățile lunare anuitate, Σ datorii - principalul, dobânda% - rata dobânzii, Count. luni - termen a împrumutului în luni.
Plățile ipotecare diferențiate - cum să calculeze?
Mai favorabil debitorului supus al doilea tip de plăți lunare - diferențiate. Cu toate acestea, până în prezent, cele mai multe bănci au refuzat această metodă de calcul. Motivul pentru care se presupune că este un avantaj pentru client cantitatea de permanență, dar ar trebui să fie, de asemenea, înțeles că în cadrul unui astfel de sistem de cooperare banca pierde mult din profituri.
Esența acestui sistem este faptul că cea mai mare plata este prima plată. O parte din ea, va rambursa împrumutul, va rămâne întotdeauna stabil, iar unele care vizează plata dobânzii va scădea cu fiecare lună care trece. Acest lucru se datorează faptului că suma principală în fiecare lună scade, respectiv - și pentru a achita dobânda pe SOD va lăsa o cantitate mai mică.
Din moment ce acest tip de plăți sugerează că prima dată, platitorul va fi obligat să dea o sumă foarte mare pentru banca, acest sistem de calcul nu este pentru toată lumea este confortabil și la prețuri accesibile. Banca scruteaza solvabilitatea unui potențial împrumutat și pe baza veniturilor sale, decide dacă el este capabil de a plăti ipoteca în acest fel.
Pentru calcularea sumei de plată diferențiate utilizând următoarea formulă:
În cazul în care DP - plata diferențiată, Ltd. - soldul principal, perioadele de interes n - perioada de până la sfârșitul împrumutului în luni, rata% - rata anuală a dobânzii. Împărțind 100 trebuie să fie traduse în rata dobânzii. Divide cu 12 - pentru a obține rezultatul într-o singură perioadă contabilă, adică luna.
Anuitate sau plăți diferențiate - care este mai profitabil?
Avantajele anuităților
Avantajul este stabilitatea, astfel încât debitorul știe întotdeauna exact valoarea plăților lunare și poate planifica cu mai multă acuratețe costurile.
Dezavantajele anuități
Cu toate acestea, există un dezavantaj. Acest tip de plată este mai puțin avantajoasă pentru plătitor, obligați să plătească o sumă mare de procente. În plus, aceste condiții nu sunt favorabile în caz de rambursare anticipată a împrumutului.
Beneficiile de plăți diferențiate
Astfel, un avantaj semnificativ al acestui tip de plată este posibilitatea de economii semnificative.
Dezavantajele de plăți diferențiate
Dezavantajul a fost necesitatea unor cheltuieli mari salariale diferențiate care vizează plata inițială pe împrumut.
Distinși și diferențiate anuităților la creditele ipotecare - ce tip de plată pe care o alegeți?
- anuităților rămân neschimbate pe parcursul întregii perioade de împrumut. Pentru ipotecare va trebui să plătească sume egale în fiecare lună. Cu plăți diferențiate în primele câteva luni, va trebui să plătească o sumă mult mai mare decât alta. Aceasta este, în fiecare lună, suma va scadea - acest lucru se datorează faptului că dobânda acumulată pe soldul creditului restant, care este în continuă scădere.
- În cazul plăților anuitate o persoană știe întotdeauna cât de mult el trebuie să plătească în fiecare lună. În cazul în care plățile diferențiate debitorul va trebui să specifice în fiecare lună, cât de mult trebuie să fie plătite în acest moment.
- În cazul în care prima plată diferențiată la suma creditului va fi mai mare decât atunci când anuitate. Prin urmare, pentru un împrumut în condiții diferențiate pentru schemele de plată, de solvabilitate a debitorului de a fi de aproximativ 20-25% mai mare decât în cazul sistemului de anuitate. În ultimele luni de credit pentru plățile skhneme diferențiate va fi mai mică decât anuitatea.
Expertii recomanda la alegerea unui tip de plăți ipotecare pentru a lua în considerare:
- Starea actuală a afacerilor în finanțelor dumneavoastră - ce plățile pe care le puteți face chiar acum.
- În primul rând, încă mai trebuie să acorde o atenție să nu forma de plată și rata dobânzii la împrumut.
În mod ideal - trebuie să găsiți un împrumut cu dobândă minimă și schema de plată diferențiată.
Ce amenință eșecul de a plăti ipoteca, și cum să-l evite?
Din cauza unor circumstanțe diferite, se poate întâmpla ca debitorul nu și-a făcut o plată la timp. Ce poate însemna acest lucru pentru el?
Totul depinde, în primul rând, pe perioada de întârziere.
În cazul în care întârzierea durează mai mult de o săptămână. Angajații băncii au început să solicite debitorului, pentru a-i aminti de necesitatea de a rambursa datoria, precum și pentru a afla cauza întârzierii. Pedeapsa în acest caz este în creștere zi de zi, și poate crește în mod semnificativ costul plătitorului. În plus, în situația actuală banca este nevoită să facă un debitor într-o „listă neagră“ a Biroului de istorie de credit, care va ruina cu siguranță reputația debitorului și va fi dificil să continue să ia un împrumut de la orice bancă.
În această situație, este imperativ să intre în contact cu angajații băncii, acestea vor oferi cele mai bune soluții la această problemă, cu ajutorul sistemului de plată alternative. Este important să înțelegem că nu ar trebui să se ascundă de la bancă, deoarece poate duce la probleme mai grave.
Restanțele ipotecare mai mult de o lună amenință să necazuri mari. Debitor începe să caute serviciul de securitate al băncii. Când vizita cu normă întreagă pentru a decide viitorul, care este sub forma unui gaj de proprietate. Există două versiuni de evenimente. O rezoluție optimă a situației poate fi o restructurare a creditului și, în consecință, un nou program de plată. Fie banca va fi obligat să realizeze (vinde) o casa, pentru a achita datoria la împrumut.
Într-o astfel de situație este mai bine să voluntar de acord cu banca pentru a vinde o casă, sau la studiile vor trebui să-și petreacă o sumă suplimentară considerabilă egală cu șapte la sută din suma de pedeapsă. După vânzarea băncii imobiliare împrumutat rasplateste datoria, ținând seama de amenzi și alte costuri. Dacă atunci încă unele fonduri, banca cumpără sau mai puțin împrumutat de locuințe, sau altfel returnează diferența.
Cum de a evita întârzierea cu privire la ipotecă dumneavoastră?
Pe această bază, este necesar să se planifice bugetul. Toate celelalte cheltuieli, indiferent cât de urgent și de important ar fi fost, se estompeze în fundal. De asemenea, este necesar să se amâne rezerva de urgență în valoare de mai multe taxe lunare în cazul unor circumstanțe neprevăzute.
În caz de forță majoră, nu este necesar să se păstreze tăcerea și să se ascundă de la banca. dimpotrivă, este necesar să vină pentru consiliere și asistență pentru angajații săi. Acestea vor ajuta la găsirea cea mai bună cale de ieșire din această situație. În caz de litigiu, aceasta tactica va avea ca rezultat un comportament benefic față de debitor.
Distribuiți prietenilor: