Întinde banii ...
Să începem de la aragaz. Care este principala diferență între un împrumut de la o linie de credit? Credit - acest lucru este strict o anumită sumă, de multe ori, de asemenea, destinat să obiective strict definite (împrumut auto, ipotecare, etc), care este eliberat de către debitor în întregime, ci numai o singură dată. Asta este, luând un împrumut de 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 5 ani, la un moment dat și de a lua bani în mână, pe client pentru mult timp de 60 de luni, doar pentru a da bani în conformitate cu programul de plată.
În cazul unei linii de credit la fondurile de primire-retur a circuitului, se adaugă o serie de parametri importanți, șef printre ei - un mod flexibil temporară de utilizare a creditului și capacitatea de a gestiona sume diferite în limita de credit stabilită.
De exemplu, dacă doriți să plătiți pentru un colegiu de patru ani sau universitate, la o rată anuală a costurilor de 60 de mii de ruble, banca poate oferi o linie de credit de 240 000 de ruble. Particularitatea este că banii nu utilizați imediat, și piese: 30 000 - primul semestru, semestrul al doilea - chiar și 30.000, și așa mai departe. Atâta timp cât limita de credit (240 000) este epuizat. Dar de această dată se va termina și o educație colegiu.
Condiții de rambursare a liniei de credit sunt determinate de bancă în contract, dar regula generală - în fiecare lună ar trebui să fie returnată în contul de împrumut un anumit procent din valoarea datoriei reale (de regulă, nu mai puțin de 10%). Și de data expirării liniei de credit, datoria trebuie să fie rambursat în întregime. bonus suplimentar: în utilizarea a dobânzii liniei de credit se calculează numai la valoarea creditului utilizat efectiv.
Linia de credit - înregistrarea legală a obligației băncii de a-i oferi cu debitorul pentru o anumită perioadă, în limita de credit a fost de acord. Linia de credit este afișată, de obicei într-un anumit contracte mari executate pe o perioadă lungă de timp, sau într-o perioadă determinată de bancă de credit relații cu clientul.
Deci, în cazul în care banca decide să vă acorde o linie de credit, stabilește mai întâi o limită limită - în funcție de scopurile dvs. la nivel de venit, pe termen și de credit, și apoi vă oferă dreptul de a utiliza și de a reveni banii la părțile într-un mod flexibil, în cadrul definit prin contractul perioada creditului.
Ai tranșei sau rotativ?
Liniile de credit sunt pline de mai multe scoate în evidență și „descoperiri minunate“, mai ales că fiecare bancă oferă condițiile individuale de utilizare a produsului. Pentru debitorul este cel mai important principiu: tranșa sau revolver.
Non-revolving linie de credit, sau o linie cu o limită de tragere - cea mai apropiată rudă a creditului de consum. Faptul că contractul cu banca, în acest caz, în mod clar precizând limita regulile „skimming“, adică, dimensiunea și durata fiecărei plăți (sau tranșe). Primirea tranșe necesare în conformitate cu programul de distribuire. Dacă din anumite motive nu au beneficiat tranșă, banca își rezervă instrumentele ... și mai degrabă freacă mâinile: pentru această operație este de obicei furnizate de Comisie.
Când toate tranșele din limita de credit utilizat și scobit fără urmă, trebuie doar să se întoarcă banii în cont. În același timp, chiar dacă sunteți de plată 100% din datorii, reutilizarea acestor fonduri, nu puteți (cel puțin, fără reînnoirea contractului cu banca pentru a deschide o nouă linie de credit). „Kredity.ru“ Notă: acest tip de facilitate de credit este cel mai convenabil pentru antreprenorii care finanțează treptat afacere sau să plătească pentru loturi individuale de produse furnizate, de exemplu, pe parcursul anului. În plus, atunci când sunt deschise, dar nu epuizați proprietarului de afaceri linie de credit pot obține rapid o bancă de numerar ori de câte ori aveți nevoie că, odată cu abordarea corectă crește capacitatea companiei de a plăti.
linie de credit non-revolving este, de asemenea, utilizat frecvent atunci când creditarea țintă: ipoteci, educație, credit auto.
Regenerabilă (revolving) linie de credit - probabil forma cea mai preferată a debitorilor de credit din întreaga lume. Particularitatea sa este că împrumutul de la bancă, puteți „reîncărca“, și ca un întreg sau într-un pic, în modul confort. Ce este vorba?
Să presupunem că banca pe care a emis o „revolving“ card de credit cu o limită de 50 000, la 18%, pentru o perioadă de trei ani (36 de luni). Limita de retragere de numerar - 100%, adică, dacă preferați plăți fără numerar „cache“, toate cele 50 000 pot fi eliminate de la un bancomat. Și apoi începe distracția: returnarea banilor într-un cont bancar indicat (de obicei, 30 de zile), vă puteți întoarce doar o anumită parte din banii cheltuiți -, în medie, 10% din valoarea datoriei reale, plus dobânda, plus comisioanele (de exemplu, pentru retrageri de numerar) .
„Kredity.ru“ să acorde o atenție: banii pe care le-ați întors în contul, puteți folosi peste si peste din nou, până când linia de credit rămâne activ.
Și se întoarce mai mult - o mai bună utilizare a cardului de credit, ca 100% rambursarea datoriei în perioada de grație va reduce plățile de dobânzi. Desigur, atunci când termenul limită pentru linia de credit, „zmeură“ se termină. Dar frumusețea situației este că „comportamentul bun“, a debitorului, care utilizează în mod activ linia, oferind banca pentru a scrie pe diverse comisii (de exemplu, pentru utilizarea cardurilor în sectorul comerțului cu amănuntul), nu permite delincvență, face cel puțin periodic, mai mulți bani decât suma minimă de plată etc. Perioada de credit revolving poate fi ... practic veșnică. De exemplu, cardul de credit expirat doar emise din nou în mod automat cu aceeași limită de credit. Și dacă datoria în momentul re-lansare a fost rambursat integral, limita poate fi crescută. Reînnoi acordul cu banca nu este de obicei necesară.
"Kredity.ru" mark. că linia de credit revolving pot fi furnizate nu numai sub forma unui card, dar într-un cont bancar special, care este foarte convenabil pentru oamenii de afaceri.
Pentru a plăti pentru tot
In ciuda beneficiilor de mai sus și ușurința de utilizare a liniei de credit, banca nu este un instrument gratuit. În primul rând, fondurile care alcătuiesc limita de credit acordat pentru un motiv, și în interes. Și procentul este de obicei destul de mare, mai ales în credite „rotative“ (în medie 20-25% și de mai sus). Cele mai costisitoare instant revolving carduri de credit: pentru ei există, de asemenea, un procent de 50% și mai sus.
De multe ori pentru linia de credit bancar percepe o taxă (1-1,5% din valoarea limită). Debitorul plătește, de asemenea, o taxă pentru rezervarea de fonduri (pentru linia de bază non-revolving) și diferite activități (în special o mulțime de „cheltuieli de exploatare“ Deținătorii de carduri de tip revolving).
În plus, în orice caz, nu se poate „ieși“ din valoarea limitei stabilite: în acest caz, o așa-numită „descoperirile de tehnice“. L-a acumulat un interes suplimentar.
Chiar și vestea proastă. În cazul în care banca există îndoieli cu privire la fiabilitatea ca un debitor și nivelul venitului, a serviciului linia de credit poate fi suspendată. Iar la momentul cel mai nepotrivit. Imaginați-vă că deschide linie de credit tranșă de plată ipotecare, și chiar în momentul în care va trebui să găsească un apartament și poate avea un avans - bancă dintr-o dată „bloc de oxigen“ nu este generat nici un ajutor sau de a găsi un loc în istoria de credit ... antreprenor închiderea bruscă a unei linii de credit și nu poate pune la un pas de ruina.
Revolving de credit, de asemenea, poate dintr-o dată „evacuări“, reducerea limitei de credit sau refuzul de a carduri Reemiteți, astfel încât veți găsi te față în față cu necesitatea de a rambursa datoria pe schema de credite de consum.
Sfaturi care pot fi oferite utilizatorilor de linii de credit de orice fel, dar mai ales - nu din surse regenerabile lasă duși de val. Amintiți-vă că nu există prăjituri gratuite, precum și un program flexibil de plată și dimensiunea redusă a plăților necesare implică o responsabilitate sporită și disciplina financiară a debitorului.