Caracteristicile de evaluare propuse plan de afaceri Bank
Scrierea unui plan de afaceri pentru banca urmărește, de regulă, doar un singur scop - pentru a obține fonduri de la o instituție de credit. Prin urmare, atunci când creați un plan de afaceri, trebuie să fie clare cu privire la cerințele instituțiilor de credit în raport cu indicatorii cheie ai proiectului. Parametrul cheie pentru orice bancă sau altă instituție de credit este, desigur, riscul de neplată de împrumut. Chiar și în ciuda faptului că împrumuturile se efectuează pe cauțiune de orice proprietate, experții băncii privind riscurile evalueze foarte atent proiectul din punct de vedere al rezistenței la modificări ale veniturilor, cheltuielilor, plătesc taxe. Acest lucru se datorează, în primul rând, la reticența băncilor de a se angaja în blocare a pieței. Prin urmare, pregătirea unui plan de afaceri pentru un împrumut bancar ar trebui să fie luate cu cea mai mare seriozitate, chiar dacă există prezența de garanții lichide.
Pentru că nimeni nu dă la planul de afaceri bancar, care a arătat că proiectul ar fi neprofitabile și inițiatorul proiectului nu va fi în măsură să ramburseze împrumutul, sarcina principală a ofițerilor de credite al băncii este de a evalua probabilitatea ca reflectate în planul de afaceri al indicatorilor proiectului de rentabilitate nu vor fi realizate . evaluarea riscurilor și anume, punerea în aplicare a care, inițiator al proiectului nu va fi în măsură să ramburseze împrumutul. În esență, managerii de risc ale băncii trebuie să răspundă la următoarele întrebări:
- Ce ar trebui să se întâmple cu veniturile, cheltuielile, precum și alți parametri ai proiectului pe care el a fost în imposibilitatea de a rambursa împrumutul?
- Care este probabilitatea unor astfel de evenimente?
În cazul în care consideră o astfel de posibilitate este scăzută, dar mai mare decât cerințele minime ale băncii, banca poate emite un credit, creșterea ratei dobânzii ușor mai mare decât cea minimă. Cu toate acestea, banca infinit nu va majora ratele dobânzilor la credite și pentru a finanța toate proiectele riscante.
Spre deosebire de un investitor privat, care este interesat, mai presus de toate, raportul de rentabilitate a proiectului și riscul de a pierde fondurile investite în ea, bănci și companii de leasing au fost stabilite în orice moment sume de randament recunoscute în valoarea ratei dobânzii pentru împrumut. În cazul în care riscurile proiectului depășește o anumită sumă, banca pur și simplu refuză să acordarea de credite, în timp ce investitorul poate solicita să crească randamentul capitalului oferit de acestea. Pentru a facilita activitatea propriilor manageri de risc marea majoritate a băncilor în cererile lor împotriva planului de afaceri includ structura unei secțiuni dedicate riscurilor. Scopul acestei secțiuni - este răspunsul la întrebările:
- Ce se va întâmpla cu proiectul dacă modificați condițiile de bază pentru punerea sa în aplicare?
- Ca inițiator al proiectului evaluează probabilitatea de respingere a indicatorilor de bază pentru mai rău proiectului din setul?
- Ce măsuri pot inițiatorul proiectului pentru a menține stabilitatea financiară în situația adverse?
Fără a nega importanța și relevanța tuturor secțiunilor unui plan de afaceri, o justificare riguroasă și bazate pe dovezi pentru performanța lor, este sigur să spun că este un studiu aprofundat al acestei secțiuni a planului de afaceri dedicat riscurilor este cheia pentru a ridica cu succes de finanțare în bancă.
Dezvoltarea unui plan de afaceri pentru o bancă a companiei noastre
Calitativ plan de afaceri scris ar trebui să includă un riscurile financiare și de marketing minime, și să reflecte măsurile luate pentru a compensa pentru ei. Planurile de afaceri elaborate de specialiștii noștri se numără următoarele elemente standard de management al riscului:
- abordare conservatoare pentru determinarea parametrilor de bază ai proiectului - volumul cererii pentru bunuri și servicii, prețuri țintă și volumul vânzărilor, valoarea costurilor fixe, costurile forței de muncă (dimensiunea de salarizare), ratele de impozitare (până la deficitul bugetar vRumyniyanablyudaetsya, riscurile fiscale sunt destul de ridicat) .
- menținerea unui echilibru ridicat al contului curent, sau în mână în timpul perioadei de investiții, iar în etapa inițială a activităților curente, în scopul de a compensa pentru situații neprevăzute.
- Analiza de sensibilitate a rentabilității proiectului la modificări ale parametrilor de bază - vânzări, prețurile produselor și ale materiilor prime, costurile forței de muncă, ratele dobânzilor la credit, și ratele de impozitare.
- cont de inflație. În cazul în care planul de afaceri include finanțare pe termen lung, sub forma unor linii de credit, lipsa controlului asupra ratei inflației poate conduce la o subestimare semnificativă a nevoii de resurse financiare și o subestimare a mărimii plăților de dobânzi. În cazul în care proiectul presupune existența unei creanțe semnificative, neglijarea inflației va conduce la o denaturare a definiției cerințelor de capital de lucru. O altă problemă importantă, în special relevant acum, când Banca Centrală a început o luptă reală împotriva inflației este de a reduce rata inflației în viitor, ceea ce ar putea duce la o creștere nejustificată a sarcinii de credit reale.
- Contabilitate riscul valutar. În cazul în care proiectul implică, de exemplu, importurile din străinătate, în cazul în care planul de afaceri este calculat „moneda punct de rentabilitate“, adică rubla împotriva moneda țării exportatoare, în care profiturile din proiect este egal cu zero. În continuare, o rată de schimb de curent sau prognozat, comparativ cu rata de „moneda break-even“ și măsurile definite pentru a reduce riscul de schimb valutar, de exemplu, încheierea de contracte de schimb valutar forward.
- includerea unei prime de risc în calculul ratei de actualizare. Rata de actualizare fără prima de risc este egală cu randamentul depozitelor Banca de Economii pentru o perioadă care corespunde momentului proiectului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin recomandările de planificare a activității băncii (de exemplu, Banca Agricolă este obligată să calculeze rata de actualizare fără risc ca raportul dintre rata de refinanțare la proiecția de inflație pentru anul în curs ).
Partajați-le cu prietenii tăi
Planificarea de afaceri de afaceri de finanțare clienții Atragerea de sprijin de afaceri