Construirea unei case desprinse necesită o investiție financiară semnificativă, pe care mulți nu își pot permite. Există mai multe opțiuni pentru visul: o lungă perioadă de acumulare, un împrumut de la rude sau prieteni, dar cel mai frecvent și cel mai bun împrumut este pentru construirea unei case private, care pot fi obținute în diferite moduri.
Un împrumut pentru a construi o casă
Comparativ cu împrumut, împrumutul este un concept mai larg în sens financiar. În ciuda faptului că multe companii sunt acum confundat cu cuvântul de împrumut termenul de „împrumut“, cei doi termeni sunt, de fapt, valori diferite. De fapt, împrumutul este un împrumut cu rată a dobânzii foarte scăzută, sau deloc, fără plata dobânzii.
Avantajele creditului pentru construirea unei case private
Spre deosebire de un împrumut pentru achiziționarea de locuințe gata, construirea propriei case are multe avantaje:
- mediu mai bun, nici vecinii enervante, o zonă mare a camerei;
- posibilitatea de a alege materialele, proiectarea, planificarea;
- Proiectul se potrivește cel mai bine preferințele personale;
- posibilitatea unei creșteri treptate în zonă;
- posibilitatea tranșelor etapizate, care vă permite să distribuiți în mod corespunzător povara financiară și să nu plătească dobânzi;
- umflat costul de apartamente finisate pe piața imobiliară.
Din cauza situației economice instabile din țară și devalorizarea monedei, acum trage un împrumut pentru construcția nu este atât de simplu.
Pe termen lung și mare suma maximă de împrumut crește riscul financiar pentru banca, ceea ce le face să ridice ratele dobânzilor pentru a compensa acest risc.
Caracteristici de creditare pentru construirea unei case private
Având în vedere faptul că astfel de sume mari de bani sunt date numai securitatea proprietății, băncile cer să atragă obiecte de construcții ca garanție. Acest lucru va permite instituțiilor de credit, în cazul evaziunii fiscale debitorului, să recâștige o parte a poporului.
A doua cerință, care împinge băncile atunci când face un contract, este de a oferi garanții. În același timp, la foarte garanți băncile de multe ori să prezinte cerințe mai stricte decât cele pentru împrumutat el însuși. Și cunoscând riscul, care este posibilă în cazul în care împrumutatul neplata datoriilor sale, nu mulți oameni sunt de acord să sponsorizeze astăzi.
Pentru a economisi bani pe plățile de împrumut, puteți găsi o bancă, care va fi de acord cu finanțarea de construcție pe etape. Având în vedere că construcția va fi etape, clientul nu are nevoie imediat întreaga sumă a împrumutului (ca în cazul achiziției de locuințe terminat). Ce sens să plătească un procent din ipotecare în 2-3 milioane dintr-o dată, atunci când poate lua un împrumut în trei tranșe de peste 10-15 de ani. Acest lucru va reduce procentul de plățile excedentare și sarcina financiară.
Dobânzi ipotecare
Desigur, puteți aplica pentru un credit de mai multe ori, de fiecare dată când efectuați un nou acord. Dar apoi trebuie să aibă loc din nou, de fiecare dată când procesul de prelucrare a tranzacției, care durează în mod substanțial timp și nervi. Și nu există nici o garanție că, în viitor, banca va emite un obiectiv de împrumut.
Pentru băncile este foarte important este faptul de înregistrare a terenurilor în proprietate, care este planificat să construiască. De asemenea, terenul nu poate avea orice sarcini. Aceste condiții reduc riscul financiar al băncii și pentru a permite maximul de a reduce rata dobânzii la împrumut.
Cum de a face un împrumut pentru construcția?
Mulți cetățeni români sunt în eroare, crezând că banca emite un credit ipotecar pe o casa. Astăzi, există o serie de programe de la bănci și de stat, care permit profitabil să acorde împrumuturi pentru construcția.
Trebuie remarcat faptul că acordul băncii pentru emiterea de credite pentru construirea casei este mult mai dificil de obținut decât ipotecare pentru achiziționarea de locuințe terminat. Acest lucru se datorează riscului financiar și rentabilitatea scăzută a investiției produsului. Furnizarea de împrumut pe proprietatea casei servește o garanție directă. Angajamentul reduce probabilitatea de neplata a creditului debitorului este o directă de securitate pentru împrumut.
Acest lucru permite băncii să ofere condițiile cele mai favorabile pentru debitori și să reînnoiască perioada de creditare. Construcția casei sale la banca asociate cu un anumit risc. Site-ul în sine, în cazul în care este planificată construcția de cabana, nu are lichiditatea de garanție, estimată în creditul propriu-zis. Prin urmare, pentru a vorbi despre proprietatea garanție a unei case neterminate în acest caz este dificil.
Dar, de multe ori băncile acționează în mod diferit. Ele oferă un împrumut pentru construirea securității bunurilor personale debitorului (apartament, masina, casa).
Împrumutul pentru construirea băncii
În ciuda condițiilor dure privind colateral și o rată a dobânzii mai mare, mulți oameni de azi sunt mult mai susceptibile de a alege un împrumut pentru a construi o casă decât să cumpere cabana finit.
Abilitatea de a secțiunii auto-selecție, aspect, etc. Acesta permite unei persoane să construiască casa lor de vis în funcție de preferințele lor individuale. În plus, este posibil împrumut în mai multe tranșe, permițând economii substanțiale pe interes.
Având în vedere procedura de emitere complexă ipotecare și un pachet mare de documente care trebuie să colecteze pentru a obține un împrumut, mulți cetățeni sunt nevoiți să caute alte opțiuni de finanțare a construcției. Alternativa este de a viza un împrumut garantate cu bunuri imobiliare.
Dacă simțiți că puteți face o cantitate mică, este posibil ca depozitul nu este necesară.
În ceea ce privește mărimea creditului, care pot fi numărate, totul depinde de mărimea parcelei. La urma urmei, acest obiect va fi garanția directă a contractului, așa că înainte de acord asupra sumei împrumutului, banca va evalua lichiditatea garanției.
La finalizarea evaluării garanției, care se face numai cu autoritatea licenței de stat, a făcut un raport, un aviz cu privire la eliberarea creditului.
De asemenea, fara gres va trebui să asigure, împreună cu terenul imobiliare și el însuși. Fără îndeplinirea acestor cerințe, nici unul dintre băncile au fost de acord să ofere un împrumut pentru construcția.
la cerințele clientului pentru creditele de prelucrare
instituții de credit face cereri mari pentru debitori cu împrumut de procesare din cauza riscului financiar ridicat. Aceste cerințe ar fi să aibă înregistrarea obligatorie, ocuparea forței de muncă formală, experiență de muncă în același loc timp de cel puțin 1 an, etc. Fiecare bancă cererile sale către debitor și evaluează capacitatea sa de a plăti propriul drum.
În primul rând a contacta instituția de credit pentru un împrumut, va trebui să completeze o cerere a debitorului, care specifică valoarea creditului. Întrebările pot fi diferite, dar toate au un singur scop - pentru a colecta cantitatea maximă de informații despre client pentru a determina solvabilitatea.
Cerințe pentru clienții
Aceste informații sunt necesare de către bancă pentru procedurile standard de notare. Algoritmul de testare special concepute ia în considerare riscul financiar total al unei potențiale tranzacții și determină nivelul de solvabilitate a debitorului.
Ca standard programul ia în considerare următoarele date:
- vârsta clientului;
- de specialitate și de calificare;
- locul de muncă și durata muncii;
- starea civilă;
- prezența de venituri suplimentare.
Vârsta a debitorului, perioada de creditare, valoarea și alți termeni și condiții stabilite de fiecare bancă în mod individual. Mai jos am încercat să colecteze condițiile standard, care se plasează acum băncile românești pentru creditele acordate debitorilor pentru construirea unei case private.
vârsta debitorului variază de la 20 la 65 de ani. Unele bănci oferă chiar ipoteci și 18 de ani, este într-adevăr foarte dificil de obținut. Cetățenia debitorului nu contează, ci pe băncile permis de ședere să acorde o atenție deosebită. De exemplu, unele bănci nu va lua în considerare o cerere pentru un împrumut pentru construcția de case de persoane cu o înregistrare temporară.
Documente pentru împrumut
Pentru a elibera un împrumut pentru a construi o casă, trebuie să furnizați următoarele documente:
- grazhdaninaRumyniya pașaport (original și copie);
- INN (original și copie);
- Înregistrare Prezență vRumyniya (sau de înregistrare temporară);
- o declarație a debitorului;
- Document pe proprietate (care acționează ca un depozit);
- referință 2-PIT (document care să confirme venitul oficial);
- o copie a cărții de muncă (toate paginile autentificate de către departamentul de personal).
Caracteristici ale emiterii creditului
In plus, unii creditori pot solicita următoarele documente:
- permis de conducere (original și copie);
- pașaport;
- ID-ul militar;
- un certificat de căsătorie / divorț;
- Documentele care confirmă venituri suplimentare.
Pe lângă pachetul standard al documentelor, banca va cere un plan de teren, împreună cu planul de construcție. În același timp, nu fiecare opțiune, banca este de acord să împrumute.
De exemplu, instituțiile de creditare dau preferință zone libere de orice evoluție. Înainte de un împrumut este mai bine să nu-l pună remorci chiar tehnice. De asemenea, asigurați-vă că va trebui să specificați tipul de material de construcție necesare pentru construirea casei (grinzi, cărămidă, beton spumă, etc.).
Înainte de înregistrarea tuturor valorilor mobiliare va trebui să vizitați arhitectura corpului municipale. Departamentul de personal se va acorda un permis oficial să efectueze construcții și să facă atribuire arhitectural-planificare.
împrumut favorabil din partea companiei de a construi o casa
Multe companii mari astăzi face împrumuturi la dobânzi foarte mici sau cu totul liber de comision pentru achiziționarea și construcția de locuințe ca un stimulent pentru angajați.
Ca o regulă, companiile care doresc să finanțeze astfel de programe sunt angajați de valoare, pentru a le obține interesați de eforturi suplimentare pentru a preveni și de îngrijire de specialitate într-o altă societate. În fiecare caz, perioada de rambursare este negociată individual.
Avantajul unui astfel de program este o schemă simplificată de creditare și garantare de muncă pe termen lung în cadrul companiei. Creditul Plata se calculează de obicei din salarii, minimizând astfel riscul financiar pentru incapacitatea companiei de a plăti.
Pentru a obține un astfel de împrumut, în cazul în care este prevăzut în conformitate cu contractul colectiv, este necesar să se scrie o declarație a șefului numele companiei.
Conducerea companiei analizează cererea și face o decizie bazată pe o serie de factori:
- vârsta lucrătorului;
- specializare și calificare;
- vechimea în companie;
- venituri.
Cererea este absolut necesară pentru a indica scopul utilizării creditului și de a face un plan de teren, împreună cu planul de construcție.
Împrumut de la compania
Acum intră în obligațiile contractuale privind creditul pentru construirea, angajatul trebuie să îndeplinească mai multe cerințe. Fiecare companie are propria listă de cerințe prin încheierea unui acord de împrumut cu angajatul.
Împrumutul de stat
O caracteristică specifică a împrumutului este gratuitati sa, în conformitate cu legislația civilă actuală. În plus față de programele standard de creditare a băncilor, unii cetățeni se pot baza pe condiții preferențiale de procesare de împrumut.
Eliberarea de subvenții pentru construirea
În condiții favorabile, se înțelege o rată redusă a dobânzii, setul minim de documente, de creditare pe termen lung, posibilitatea de amânare a principalelor 1-2 ani.
Rata dobânzii minimă, sau absența acestuia poate conta acei cetățeni care vor fi în măsură să confirme în mod oficial statutul lor ca:
- familie tânără;
- militare;
- Părinții cu mulți copii;
- rezident al Nordului Îndepărtat;
- tineri profesioniști.
Armata oferit nici un apartament ipotecar și creditul fără dobândă pentru construirea propriei lor de origine sau de cumpărare de locuințe gata făcute.
Împrumutul pentru construirea unei familii tinere
„Tinerei familie“
Programul reglementează următoarele cerințe pentru debitori:
- vârsta unuia dintre soți sub vârsta de 35 de ani;
- înregistrarea oficială a căsătoriei;
- familia trebuie să fie înregistrate în scopul de a îmbunătăți condițiile de viață.
În cazul în care familia vrea să obțină un împrumut de la statele în program, acesta trebuie să fie confirmat de venitul oficial nu este mai mic de:
- fără copii - 21 600 ruble pe lună pentru fiecare familie;
- 1 copil - 32 150 ruble pe lună pentru fiecare familie;
- 2 copii - 43 350 ruble pe lună.
Trebuie să se înțeleagă că subvenția va acoperi toate cheltuielile care nu sunt, și doar o parte din ele. De exemplu, pentru familiile cu copii este oferit împrumut fără dobândă pentru construirea de 45% din costul final al proiectului. Pentru familiile fără copii - doar 40%.
Împrumutul de stat
capital de maternitate pot fi folosite ca plata avansului pentru construirea în comun a unei case private, sau poate acoperi complet toate cheltuielile. Datorită acestui program subvenționat preferențial, chiar și familiile cu venituri mici au putut găsi propria lor locuință.
Este important să se înțeleagă că ținta de împrumut pentru acest program de creditare preferențial poate fi utilizat numai pe onorariile dezvoltatorului, achiziționarea de materiale de construcții. Banii cheltuiți pe finisarea casei, instalarea de ferestre din plastic, tavane suspendate și alte tendințe de construcție la modă, statul nu acoperă.
Pentru a obține bani pentru a construi, trebuie să adune următoarele documente:
- pașaport ambii parteneri (o înregistrare permanentă);
- INN ambii soți (original și copie);
- declarația de venit și declarația de înregistrare ocuparea forței de muncă;
- un certificat de căsătorie și o copie legalizată a acestuia;
- certificatul de naștere al copilului.
Împrumutul pentru construirea unei case private pentru o familie mare
Cerințe pentru debitori:
Subvenția pentru familii mari este determinată de fiecare regiune în parte.
Procedura de cerere de împrumut pentru construcția de case private pe care le va necesita mult efort, timp și nervi. Pentru a obține acordul băncii sau a statului în problema împrumutului, va avea mai mult de o zi să stea în linie pentru a găti un pachet imens de documente.
Dar toate aceste inconveniente și costuri de timp mai mult decât compensat pentru lipsa unei rate ridicate a dobânzii, așa cum este cazul cu ipoteca. În cazul în care valoarea creditului este scăzut, va fi mai ușor pentru a aranja un credit ipotecar standard, pentru a construi o casă.