Negocierile cu creditorii
Dacă nu puteți plăti împrumutul, primul lucru de făcut - este să contactați banca pe care le aveți. Nu trebuie să așteptați până la ultima, și să vină la birou în ziua de plată sau chiar o săptămână după întârzierea admisă. Banca este interesat de returnarea banilor la fel de mult ca tine. Și dacă privim în viitor, putem găsi o mulțime de moduri destul de acceptabile dintr-o situație neplăcută.
Deci, cele mai simple si evidente sunt următoarele opțiuni:
Negocierile cu creditorii este primul lucru pe care trebuie să facă în acest caz.
vacanță de credit - întârzierea plăților la momentul optim, atâta timp cât debitorul nu are bani;
Este mai bine să se aplice cel puțin o săptămână înainte de plata următoare. Banca va fi timp să ia în considerare o mulțime de opțiuni diferite și să ia o soluție reciproc avantajoasă a creditului.
Și că nu ai nimic în acest moment pentru a plăti datoria de a fi convingătoare atunci când vorbesc cu ordonatorul de credite și șeful de departament, ar trebui să fie însoțită de documente care detresă financiară. Acest lucru poate fi cea mai diferită de hârtie, cum ar fi:
- ordinea de reducere și o copie a dosarelor de angajare cu o intrare corespunzătoare;
- certificatul de naștere al copilului;
- certificatul de deces al unui co-debitor pe împrumut sau o rudă apropiată pe seama cui rambursa parțial datoria;
- cerere recurs la o instanță și o cerere de suspendare a activității în cazul în care angajatorul întârzie salariile;
- certificat de handicap;
- un extras din fișa medicală, care indică apariția unei boli grave debitor sau o operațiune costisitoare, astfel încât acesta este limitat de lucru temporar;
- documente cu privire la deteriorarea bunurilor, generatoare de venituri, de exemplu, o mașină care urmează să fie închiriate.
Ei bine, dacă sunteți de a face apel la banca nu permite nici o întârziere și să plătească împrumutul pentru o lungă perioadă de timp. În acest caz, angajații sunt mai dispuși să meargă să te cunosc, mai ales dacă ați putea confirma motivul pentru falimentarea lor temporară.
Dar chiar dacă am permis câteva delictele și a început să „picurare“ Bine, atunci nu trebuie să se ascundă. Negocierile (sau cel puțin pentru a demonstra pregătirea) - primul pas spre stabilirea unor relații normale. Este posibil ca banca a vedea disponibilitatea de a plăti un împrumut pe, pentru a face concesii și va scrie pe dobânda acumulată. Discuțiile pot fi realizate și mai convenabil pentru programul de plată.
Refinanțarea creditului - o modalitate ușoară de ieșire din situații dificile
În cazul în care starea dumneavoastră financiară sa deteriorat doar temporar, și există o șansă ca totul va fi restaurat, este recomandabil să se facă împrumuturi refinance. Pur și simplu pune - o colecție de mai multe plăți mici într-una singură. Dacă efectuați în mod corect această operație, puteți obține o mulțime de avantaje:
- rată redusă a dobânzii, și cu ea - supraplata.
- Reducerea plății lunare.
- Puteți alege ziua cea mai convenabilă pentru răscumpărare.
- În loc de plăți multiple - una.
Cel mai convenabil mod de a găsi un program special de refinanțare în cea mai mare banca federale. Experții instituțiilor vor ajuta să adune toate documentele necesare și să facă negocieri cu băncile. De fapt, un nou împrumut pe care îl închideți toate celelalte datorii și trebuie să rămână doar o singură organizație.
În ciuda faptului că se pare că această operațiune pare tentant, refinanțarea nu este posibil să se realizeze totul. Pentru aprobarea împrumutat băncii trebuie să îndeplinească cerințe stricte:
- nu are nici un arierate la creditele existente;
- din venitul său trebuie să fie suficient pentru un nou serviciu de plată;
- asigurați-vă că pentru a furniza același angajamentul că, în conformitate cu termenii contractului anterior.
Astfel, de refinanțare a băncilor de a înțelege - este emiterea de încredere de credit mai devreme, mai degrabă decât „salvarea de înec.“ Debitorii în cele mai multe cazuri, aprobarea nu strălucește.
Un alt lucru - refinanțare, adică revizuirea condițiilor de creditare actuale ... De obicei, aceasta este o măsură extremă pentru debitorii care se află în situații dificile de viață. Cel mai adesea, pur și simplu pe termen lung a creditului extins pentru a reduce povara financiară lunară. Uneori, banca este în iertarea de amenzi sau vă permite să le plătească mai târziu, în cazul în care nu este nimic de a plăti acum.
Un alt mod - de a face refinanțare independentă. Pur și simplu pune - pentru a lua un nou împrumut în cele mai bune condiții și de a achita toate datoriile existente. Este important să se ia în considerare un număr de puncte:
- dacă tu și atât de multe împrumuturi, noul împrumut poate pur si simplu nu aproba, așa că trebuie să fac nici o dovadă suplimentară de venit sau de a executa împrumutul unei terțe părți;
- Este de a lua un nou împrumut, în cazul în care acesta este mai ieftin decât cel vechi cu cel puțin 2 puncte procentuale, în caz contrar nu este profitabil;
- de credit trebuie să fie luate pentru aceeași perioadă, cât de mult este lăsat să plătească în continuare - cu excepția cazului când reducerea sarcinii externe supraplat real va fi mai mult;
- plată ar trebui mai întâi cărți de credit și credite cu o rată de peste 33% pe an, indiferent de mărimea lor;
- ține cont de faptul că ar putea să întocmească asigurare - comandă valoarea credit nou un pic mai mult decât este necesar.
Probleme de creditare ar trebui să fie tratate cu atenție. Cea mai mică greșeală poate costa o gramada de bani, și în loc de a reduce încărcătura de credit, veți obține chiar și mai multe datorii.
Cum să se ocupe cu colectori?
Dacă nu mai plăti împrumutul, și sunteți atacat de colecționari, este de a negocia cu banca târziu. Scopul tau - de a construi o interacțiune competentă cu cei care instituția de credit a transferat datoria.
În primul rând, este necesar să se clarifice modul în care toate legitime „vânzare“ a datoriei. De obicei, toate obligațiile prevăzute în normele acordului de transfer. Fără notificare băncilor debitorului nu au voie să facă acest lucru.
În al doilea rând, trebuie să știți dacă a existat un transfer al datoriei, sau banca pur și simplu „a cerut“ colectoare afectează debitorul psihologic. Uneori, debitorul poate continua să sune serviciul de securitate al băncii, dandu-se drept colectoare.
Astfel, atunci când se referă la un colector trebuie să știți mai multe detalii:
- numele și titlul, numele organizației pe care o reprezintă;
- numărul acordului de împrumut și denumirea băncii de a „vinde“ este de datoria ta;
- dimensiunea totală a datoriei și plata lunară;
- detalii privind plata.
Datele furnizate de către colector trebuie să corespundă cu datele din copia contractului. Colectorii nu sunt permise pentru a mări dimensiunea plății din cauza amenzilor sau a modifica anumite condiții: pentru a crește rata dobânzii, să prelungească durata contractului, etc. Dacă suntem datorii a fost transferat într-o agenție de colectare, taxa care au dreptul la numai că furnizate de curent de credit .. acord. Ei doresc mai mult - chiar dacă încheie un alt acord.
În ceea ce informații despre agenție și detaliile sale - este necesitatea de a verifica organizației. Uneori, se dovedește că este nevoie de mult timp oameni care nu au nici o legătură cu colectorul sau băncile.
Opțiunea cea mai potrivită ar fi o conversație ca aceasta:
- liniște asculta la colector;
- afla toate informațiile despre el;
- Raportați amenințări neadecvate;
- refuză să plătească amenzile acumulate, dar să fie de acord pentru a rambursa datoria;
- oferă pentru a rezolva problema în instanța de judecată.
În mod similar, ar trebui să acționeze atunci când un apel de la serviciul de securitate al băncii, și a amenințat confiscarea bunurilor. Primul lucru de oferit pentru a rezolva conflictul în fața instanței de refinanțare. În caz de anulare trebuie să fie trimisă prin scrisoare recomandată la retragerea autorizației Băncii de a prelucra datele cu caracter personal (în cazul în care instituția nu este în măsură să treacă datoriile pe nimeni), precum și re-oferta pe pre-proces a litigiului.
Atenție: în cazul în care contractul prevede garanții, cum ar fi un apartament, atunci banca ar putea lua la dispoziție pentru neplata a creditului. Cu toate acestea, acest lucru nu se poate întâmpla la întâmplare, ci numai prin hotărâre judecătorească.
recurs juridic
Acest lucru este ceva la care să aspiri, în cazul în care băncile și colectoare sunt în exces de zel amenințările și pedepsele
În cazul în care împrumutul este transferat la colecționari, instanța de judecată - este singura modalitate de a unui rezultat favorabil al situației. Colectorii, deși amenințate de astfel de proceduri, de fapt, frica de proceduri judiciare. In multe cazuri, acestea sunt finalizate, astfel încât debitorul este scris pe toate datoriile, iar valoarea plăților la credite este determinată în valoare de cel mult 40% din veniturile sale.
Nu poți aștepta până când banca va merge la tribunal și să fie proactivă. În acest caz, este va dicta viitoarea restructurare a condițiilor de creditare. Liber de la plata datoriei, în mod unic, aceasta nu funcționează, dar puteți face convenabil pentru schema de tine. Asigurați-vă că pentru a cere anularea amenzi și penalități, mai ales dacă dimensiunea lor a depășit deja valoarea datoriei în sine.
Convinge judecătorul care nu refuză să plătească pe împrumut, dar sunt temporar în imposibilitatea de a face acest lucru. Documentul care să ateste handicapul dumneavoastră temporară, arată că ai încercat să negocieze cu banca și colectorii înainte de depunerea unui proces.
Cum de a proteja proprietatea, dacă nu poți plăti?
În cazul în care valoarea datoriei este impresionant și nu ai nimic să plătească, atunci banca poate trimite bloca accesul pe piață pe proprietatea dumneavoastră. .. Prin urmare, pentru a păstra apartamentul său, masina, aparate de uz casnic, etc ar trebui să efectueze de formare:
- pentru a găsi cel puțin ceva de lucru, pentru a arăta prezența unui venit constant;
- încercați să acumuleze suma maximă de bani pentru a fi în măsură să plătească o parte din datoria și să nu plătească proprietate;
- da proprietate scump cuiva de la rude sau prieteni;
- pregăti dovezi că proprietatea este un instrument cu care face bani (de exemplu, un șofer de taxi munca la negru ca o mașină privată sau un freelancer, utilizând un computer și o imprimantă).
ar trebui să fie luate în considerare un număr de puncte:
- orice tranzacții efectuate în cursul anului înainte de ședința de judecată, pot fi atacate și dovedit a fi nulă și neavenită dacă instanța decide că în mod specific a scăpa de proprietate;
- apartamentul este singurul adăpost, nu poate fi luat;
- De asemenea, nu se poate lua obiecte personale, articole și obiecte specifice pentru copii, necesare pentru viață (de exemplu, medicina, scaune cu rotile, etc ...);
- proprietatea este vândută la licitație la prețuri mult sub media, așa că, dacă nu aveți nevoie de ea, este mai bine să-l vândă pentru a procesa și a închide o parte a datoriei.
Ai nevoie de faliment?
Cu legea privind falimentul persoanelor fizice, mulți debitori, în cazul în care nu pot plăti împrumutul, a vrut să profite de o nouă oportunitate. Trebuie să decideți dacă aveți nevoie de ea. De obicei, falimentul - o măsură extremă, în cazul în care valoarea datoriei depășește toate limitele rezonabile, iar plătitorul nu are capacitatea de a plăti. În plus, această măsură poate fi aplicată întreprinzătorilor individuali, care sunt responsabili pentru obligațiile sale de proprietate personală.
În plus, procedura de faliment implică o mulțime de cheltuieli: .. Pe arbitraj, la licitație, cu privire la evaluarea proprietății, etc în stare de faliment va trebui să plătească pentru ei pe propria lor cheltuială.
După încheierea procesului de faliment cetățenilor vor fi impuse anumite restricții pentru următorii cinci ani. Deci, nu se poate:
- obține un împrumut sau de a acționa un garant;
- organiza o companie sau de a deschide un cont curent pentru întreprinzătorii individuali;
- să dețină o poziție de conducere;
- ajunge la serviciul militar sau civil;
- călătoresc în afara țării.
Este mult mai ușor și mai oportun să fie de acord cu creditorii asupra unui sistem reciproc avantajos de rambursare. În cazul în care lumea nu sa întâmplat, apoi în instanța de judecată. Dar falimentul este mai bine să nu spun.