În stadiul actual de dezvoltare a bancassurance în România, una dintre cele mai comune de realizare a produselor bancassurance este punerea în aplicare a activității unui agent de asigurare a Băncii.
Agenții de asigurare pot acționa permanent cu domiciliul în territoriiRumyniyai își desfășoară activitatea pe baza unui indivizi contract civil sau persoane juridice române (organizații comerciale), care reprezintă asigurătorul într-o relație cu asigurătorul și să acționeze în numele asigurătorului și în numele său, în conformitate cu autoritate. Formal, băncile sunt entități juridice, și se referă în mod specific la organizațiile comerciale și, prin urmare, în conformitate cu legea privind asigurarea de afaceri poate acționa ca un agent de asigurare care acționează pe baza unui contract de agenție.
În conformitate cu art. 972 din cazurile civile kodeksaRumyniyav în cazul în care un contract de agenție legate de punerea în aplicare de către ambele părți sau una dintre ele a activității de întreprinzător, principalul este obligat să plătească remunerația la avocat, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. Este în această remunerație și este interesul băncii.
În desfășurarea activităților de bancă de agent de asigurări a permis să funcționeze ca un agent de asigurări pentru furnizarea de servicii legate de încheierea și executarea contractelor de asigurare (cu excepția contractelor de reasigurare) cu organizații străine de asigurare sau brokerilor de asigurare străine.
Actuala legislație românească nu permite instituțiilor de credit să acționeze în calitate de brokerii de asigurare, deși în alte țări, nu se impune o astfel de restricție asupra unei instituții de credit. Faptul că organizarea dreptului afacerilor de asigurare conține o prevedere potrivit căreia brokerii de asigurare nu au dreptul de a desfășura activități care nu țin de asigurare, în timp ce activitățile de bază ale instituțiilor de credit este de creditare. În plus, activitățile brokerilor de asigurare este activitatea de asigurare, care este interzisă în mod expres de Legea „Cu privire la activitatea băncilor și bancare“ pentru bănci.
În îndeplinirea funcțiilor unei bănci agent de asigurări se confruntă cu o serie de provocări:
1) o bancă, în calitate de beneficiar în conformitate cu contractul de garanție de asigurare, nu are dreptul să vorbească în același reprezentant timp al asigurătorului (agent de asigurare) să încheie contracte în favoarea lor, în calitate de agent de asigurare este un reprezentant al asigurătorului, și el, conform alin. 3, art. 182 GKRumyniyane pot face tranzacții în numele reprezentat despre ei înșiși.
Pentru a rezolva această problemă, în cazul în care o bancă poate fi un beneficiar al funcției de agent de asigurare este de a efectua o persoană (care, conform legii poate acționa ca un agent de asigurări) - nu neapărat un angajat al băncii este important ca acesta este o persoană fizică cu asigurătorul legat exclusiv civile, și nu un contract de muncă (de exemplu, o persoană fizică, în cazul în care acționează ca un agent de asigurare nu poate fi un angajat sau o parte a asigurătorului). Spre deosebire de asigurare broker de legislator nu are nevoie de o persoană fizică - agent de asigurare, astfel încât acesta a fost înregistrat ca întreprinzător individual;
2) determinarea datei prestării de servicii de agenție. În cazul în care, conform contractului de agenție, asigurătorul va plăti agentul (banca) remunerația stabilită de un procent din mărimea primei de asigurare a primit, taxa va fi plătită după încheierea contractului de asigurare ca transferul primei asigurate. Deoarece multe contracte de prime de asigurare transferate nu este un one-off, dar în mai multe etape, părțile pot considera că serviciile prestate de către agenție ar trebui să fie recunoscut, de asemenea, în mai multe etape - în timpul transferului primei de asigurare la cota care vine în această parte. În consecință, actul de desen, recunoașterea agentului de venituri (asigurător - rata) și calcule fiscale sunt efectuate în luna de plată a primei de asigurare. Dar, in conformitate cu art. 273 kodeksaRumyniyabanki fiscale nu au dreptul de a stabili data primirii venitului pe bază de numerar. În consecință, banca ca un agent de asigurări trebuie să calculeze și să plătească impozite (TVA și impozit pe venit), înainte de data efectivă de primire a venitului;
- În primul rând cooperarea, ilegală a băncilor cu „ales“ de către societățile de asigurare, deoarece restricționează accesul la piața societăților de asigurare care nu sunt incluse în lista de „favorite“;
- în al doilea rând, asigurătorii de solicitare împrumutat încalcă drepturile clienților băncii.