Ce este un chargeback (chargeback) prin card de credit
Cu cardurile de credit pe termen lung sunt nu numai mijloace mai convenabile de plată în raport cu numerar.
De asemenea, acestea permit protejarea posesorului cardului de la:
posibile probleme tehnice,
non-performanță de către vânzător sau
fraudă procedura de chargeback din cauza - pentru a contesta procedurile și plata restituirii.
Rambursări reguli de procedură clar definite operatorii Visa și sistemele internaționale de plăți MasterCard.
În acest articol ne uităm la ceea ce este procedura pentru solicitările de rambursare (chargeback), modul în care va ajuta în chargebacks cazul unei tranzacții în litigiu să își apere drepturile și să se întoarcă banii.
Modalitate de a obține banii înapoi, sau ceea ce este procedura chargeback (chargeback)
Rambursările (în limba engleză „shargeback“ - o restituire sau de a reveni de plată), atunci există o procedură pentru a contesta plata la banca achizitoare (beneficiarului), în scopul de a se întoarce în contul cardului de credit al clientului.
Inițiați procedura de chargeback ar putea suferi un titular de card de credit, dar ar trebui să ruleze numai banca emitentă (banca emitentă a cardului), în conformitate cu o procedură strict reglementată, normele stabilite de către sistemele de plăți internaționale (Visa și MasterCard).
Rambursarea este posibilă numai în cazul în care:
Plata a fost făcută pe cartela menționată sistemele internaționale de plăți și
Motivul de rambursare satisface un anumit set de criterii.
Rambursare (chargeback) este o procedură internă între sistemul de plăți bănci, sistem de plată în care operatorul îndeplinește funcția unui arbitru participant.
Rambursare (chargeback) - acest protest la ultima plată prin card de credit, procedura de rambursare lansarea din contul vânzătorului, contul cumpărătorului.
Procedura de chargeback - acesta este ultimul instrument, cu care cumpărătorul poate apăra drepturile împotriva vânzătorului bunurilor și serviciilor.
În același caz, atunci când:
plata pentru bunuri sau servicii care nu este în numerar, și un card de e-banking,
De asemenea, există o procedură clară pentru returnarea fondurilor de pe card de credit, care se numește chargeback (chargeback).
În unele cazuri, procedura este inițiată de chargeback de pe card de credit
Procedura de Rambursare (chargebacks) pentru card de credit are sens să se execute în următoarele cazuri:
produs sau serviciu este de fapt semnificativ diferit de declarația vânzătorului;
serviciu sau produs care nu au fost acordate în totalitate;
a fost repetată suma scrie-off din contul cumpărătorului, ca urmare a unei erori materiale;
nu există documente de la companiile de transport care asigură livrarea produselor alimentare.
Oricare dintre aceste cazuri este o bază suficientă pentru a începe procesul de rambursare și să se întoarcă înapoi de la vânzător banii lor.
Motivele pentru procedura de rambursare pentru solicitările de rambursare
Pentru o mai bună înțelegere a cazurilor în care procedura este început Rambursări, uita-te la câteva exemple de necesitatea de a returna plata.
Exemplul 1. Restituirea frauda prin card de credit. În acest caz, debita contul unui card de credit are loc fără consimțământul titularului de card, de regulă, din cauza compromisul cardului.
Exemplu de restituire 2. Erori în procesarea plăților. Acestea pot fi erori tehnice atât asupra vânzătorului, la momentul achiziționării - primirea și procesarea inițială de plată (eșec în POS-terminal) și pe partea laterală a băncii-achizitor, emitentul sau sistemul internațional de plăți, precum și erori aleatorii (probabil intenționate) de către casier sau agent de vânzări acțiune - factorul uman.
Un exemplu tipic - un debitarii dublu. Un alt exemplu - ștergerea unor cantități mai mari decât valoarea bunurilor sau serviciilor.
Exemplul 4. Restituirea litigiilor dintre cumpărător și vânzător. Produs sau serviciu este plătit integral, dar nu a primit de către cumpărător, sau primite, dar nu îndeplinesc specificațiile.
Aceasta poate include, de asemenea, situația în care vânzătorul nu a făcut cumpărător refand (nu a returnat banii pentru retur).
Clasificarea cauzelor procedurii de rambursare pentru solicitările de rambursare
Atunci când banca trimite cerința unei solicitări de rambursare în banca-achizitor, acesta trebuie să indice motivul restituirii. Fiecare sistem de plată are propria clasificare a cauzelor de restituire ( «cod motiv» - cod motiv), care vor fi ghidate de către emitent.
Motivele pentru solicitările de rambursare (coduri motiv):
mărfurile sunt plătite, banii debitată de pe card, dar mărfurile nu sunt trimise; vânzătorul nu poate dovedi că a trimis mărfurile; cu alte cuvinte, nu este furnizat produsul / serviciul; Codul Motivul pentru MasterCard - 4855, Visa - 30;
bunuri sau servicii primite este semnificativ diferit de bunurile comandate, mărfurile sunt defecte;
Codul Motivul pentru MasterCard - 4853, Visa - 51;
vânzătorul a schimbat valoarea plății;
Codul Motivul pentru MasterCard - 4831, Visa - 80;
harta a existat o dublă debitari;
Codul Motivul pentru MasterCard - 4834, Visa - 82;
operațiune nu a avut proprietarul cardului de credit (de exemplu, în cazul în care cardul este furat).
Codul Motivul pentru MasterCard - 4863, Visa - 81.
Cu toate codurile motiv pot fi găsite în regulamentul de procedură al fiecărui sistemului internațional de plăți, dar de obicei include cele mai multe situații aceste cinci puncte.
Cum de a începe procesul de rambursare (chargeback-) prin card de credit
Emiterea cardului bancar de plată, în conformitate cu normele rambursărilor este obligat să accepte o cerere de restituire a tranzacțiilor contestate de clienți afectați.
În caz contrar, banca încalcă regulile sistemului internațional de plăți, care este plină de pedeapsă sub formă de avertismente și amenzi din sistemul de plăți.
ia în considerare o aplicație client și îi oferă posibilitatea de a obține informații cu privire la rezultatele aplicării într-un termen de cel mult 30 de zile (p.8) - adică, o cerere de chargeback (chargeback) clientul trebuie să accepte legea este obligatorie;
compensa suma operațiunii de plată către client, fără a perfecta acordul clientului, după primirea notificării de la client (revendicarea 12). În acest caz, clientul trebuie să notifice Băncii nu mai târziu de a doua zi după ce a fost informat cu privire la operațiunea controversată (p.11).
În chargebacks procedură are un interval de timp limitat în care clientul trebuie să depună o plângere la banca achizitoare, iar acesta din urmă va începe procesul de rambursare (în cazul în care este necesar consideră).
În funcție de sistemul de plăți, declarația de rambursare în numerar (plată) pot fi depuse la momente diferite:
Viza pentru perioada de până la 180 de zile,
MasterCard - 120 de zile de la data tranzacției.
Termenul maxim de inițiere rambursărilor limitate la 540 de zile de la data transferului, însă acest termen pentru a reveni bani pentru a ajuta numai de către profesioniști cu experiență.
Unele bănci din România au stabilit propriile lor termeni de referință să se întoarcă de plată:
de exemplu, Sberbank are în vedere cererile depuse în termen de 60 de zile de la data tranzacției;
Rosselkhozbank - nu mai târziu de 55 de zile.
Dacă un client merge la bancă pentru o rambursare ulterior, banca de servicii de chargeback el nu a furnizat. Nu este destul de legitim, din moment ce toate băncile emitente de carduri Visa sau MasterCard, se angajează să respecte condițiile sistemelor de plăți internaționale.
Toate costurile necesare pentru procedura de chargeback își asumă nici o bancă Clent și banca de primire. Primirea bancă, la rândul său, poate fi scrie forțat pe fonduri din contul vânzătorului de rea-credință.
Ordinea procedurii chargeback (chargeback)
Etapa 1. Pregătirea documentelor pentru circulație la banca emitentă.
Primul pas este de a aduna dovezi ale nevinovăției sale. Ca dovadă, puteți utiliza absolut toate:
imprima pe tranzacțiile cu carduri de credit;
captură de ecran a paginii cu descrierea mărfurilor sau a contului dvs. cu caracter personal;
orice corespondență (inclusiv electronică) cu vânzătorul, din care rezultă că pentru a rezolva conflictul în mod pașnic nu este posibilă;
fotografii de bunuri defecte;
și tot-tot ceea ce este la dispoziția dumneavoastră, pentru că, uneori, un mic lucruri, aparent mici, poate fi decisivă.
Etapa 2: Aplicarea banca emitentă în orice formă sau cu antetul băncii
După ce toate probele posibile colectate, este necesar să se aplice la banca care a emis cardul de plată. Puteți trimite cererea prin fax sau prin scrisoare recomandată, dar o vizită personală la banca este mai sigură. Banca emitentă va lua în considerare cererea și fie-l accepte sau să refuze să conteste tranzacției, în cazul în care consideră că motivele de întoarcere nu îndeplinește cerințele sistemului internațional de plăți.
Odată ce cererea este acceptată de către bancă, banca este conectat la caz, și trebuie doar să aștepte. Alte evenimente sunt aprobate de către sistemul internațional de schema de plată.
Etapa 3. emitente transferurile bancare prin cerința sistemului internațional de plăți pentru a rambursa achiziționarea băncii. Banca achizitoare are în vedere esența cerințelor și, dacă sunteți de acord cu ea, face o plată întoarcere la cardul bancar al solicitantului.
În caz contrar, o cerere de plată este trimisă societății comerciale și de servicii, care ar trebui să furnizeze dovezile necesare ca serviciul solicitant plătit au fost furnizate integral și la timp. În cazul în care nu sunt furnizate dovezi ale întreprinderilor de comerț și de serviciu, apoi banca achizitoare returnează plata și suma de plată fără acceptarea se deduce din contul instituției de comerciant, cu toate costurile asociate (pedeapsa pentru chargeback, per comision de tranzacție, etc.) trebuie să fie întreprindere comercială.
Etapa 4. Banca achizitoare, în caz de dezacord cu solicitantul trimite vina lui - așa-numita re-reprezentare, cu alte cuvinte, lovește un chargeback. Acest lucru, în conformitate cu normele sistemului internațional de plăți, este dat de 45 de zile. În cazul în care banca achizitoare nu respectă termenul limită, atunci restituirea este practic garantată.
Etapa 5. Solicitantul are dreptul de a trimite cererea de întoarcere în numerar din nou în 45 de zile. El o altă dovadă a nevinovăției sale pot să apară. În acest caz, într-un litigiu ca un arbitru este inclus sistemul de plata - începe de arbitraj. Sistemul de plăți internaționale va rezolva situația, în conformitate cu normele sale. Acest proces durează nu mai mult de 45 de zile, după care sistemul internațional de plăți ia decizia de a returna banii sau refuzați.
Orice companie de comerț și de servicii normale este interesat în reducerea cantității de astfel de proceduri de rambursare, deși motivul pentru revenirea poate fi diferit defecțiuni tehnice (dublu-off scriere), acțiuni eronate atât neintenționate ale personalului întreprinderii. În cazul în care numărul de tranzacții contestate depășesc un anumit procent din numărul total de tranzacții, atunci compania ar putea avea probleme de acceptare bancare sub forma de amenzi sau refuzul serviciilor suplimentare.
Faptul că banca achizitoare controlată de sistemele de plăți internaționale, care pot fi sancționate cu amendă de la prea multe chargebacks.
Acesta este motivul pentru care întreprinderile de vânzare cu amănuntul și servicii să accepte mai bine refand atunci când banii sunt returnate întreprinderii din proprie inițiativă, în cazul în care nu poate îndeplini condițiile tranzacției. În acest caz, litigiul implică doar părți la tranzacție, fără implicarea băncilor și a sistemelor de plăți.
Ce se întâmplă dacă el a intrat refuzul de restituire (chargebacks)
Potrivit statisticilor, fiecare al treilea caz de inițiator chargebacks este refuzat. Dar, în acest caz, există opțiuni de rambursare:
este necesar mai întâi să citiți cu atenție textul disclaimer. Este posibil să nu fi capabil să convingă banca pe care el a avut dreptate, în acest caz, este necesar să se re-colecta toate documentele și rescrie cererea;
în cazul în care refuzul semnelor elementare dezabona vizibile în mod clar, este logic să depună o plângere oficială la banca;
În plus, există alte câteva modalități de a atrage atenția băncii, de exemplu, lăsa un comentariu pe site-ul bankireview.ru;
Este, de asemenea, o opțiune bună ar putea fi de a face apel la sediul central al băncii în sistemul internațional de plăți sau un apel către Banca Centrală.
În țările dezvoltate economic, procedura de rambursare (chargeback-) este bine dezvoltată și este un lucru obișnuit. VRumyniyaiz taxarea inversă scăzută de alfabetizare financiară este mult mai puțin frecvente. Deși vânzătorii de bunuri și servicii cu privire la existența rambursărilor este bine cunoscut. Prin urmare, în cazul în care există o suspiciune rezonabilă de plăți necuvenite, trebuie să declare imediat intenția de a-și exercita drepturile lor legitime de a returna banii. În cele mai multe cazuri, vânzătorul se va întâlni din cauza temerilor legate de posibile complicații.
Arată competența dumneavoastră în această chestiune și dorința de a reveni plata. Împreună cu o bază de dovezi bune acest lucru va crește în mod semnificativ probabilitatea unui rezultat pozitiv. Bineînțeles, trebuie să înțelegeți nu țările occidentale chtoRumyniyaeto și returnarea banilor, chiar și prin toate procedurile legale rambursările probabil necesită un oarecare efort. Cu toate acestea, protejarea drepturilor lor, chiar dacă un prejudiciu mic poate aduce o contribuție la stabilirea statului de drept.
Creșterea alfabetizare financiară, să fie atenți atunci când se realizează tranzacții financiare pe Internet, utilizați acele servicii online care au primit comentarii bine-meritate pozitive, atunci nu va trebui să se ocupe cu procedura de rambursările.