Conform metodelor de acumulare a resurselor împrumutate pot fi reprezentate ca două mari grupuri: depozit si non-depozit.
Distinge depozitele persoanelor juridice și fizice. Printre depozitele persoanelor juridice cea mai mare sursă de atragere a resurselor bancare din fondurile proprii sunt cifra de afaceri ale clienților PAS de decontare încasări (curent) și browsere primire bancare. Potrivit propriei sale esența economică a acestor încasări imagina depozite.
Fondurile din aceste venituri vor fi retrase, transferate în contul unei alte persoane, fără restricții (total sau parțial), în orice moment, la cererea proprietarilor lor. Din acest motiv, banca plătește pentru încasări la cerere rata minimă a dobânzii. modul de primire a datelor de funcționare este reglementată de contracte, respectiv și chitanțe ale băncii corespondente.
Acestea sunt depozitate fondurile temporar libere ale agenților economici, organizațiilor bugetare și bugetele, și băncile browsere pe tranzacțiile care sunt asociate cu serviciul de activitatea lor.
Depozite la termen - sunt fonduri financiare depuse în bancă pentru o perioadă determinată. Deci, ele nu sunt utilizate pentru plățile curente. Pe durata depozitului contribuții suplimentare din partea proprietarului său - o persoană juridică nu vor fi acceptate pentru depunere. În funcție de plasarea depozitelor la termen se disting prin 1 și 3 luni, 3 până la 6 luni la 6 luni la 1 an și mai mult de 1 an.
Adăugarea de fonduri de depozit la termen se face un contract special - depozite Contract (depozite), care în mod necesar trebuie să fie în scris.
Depozit la termen pentru un client banca nu este doar o suma de bani potențial, dar, de asemenea, bani. El aduce propriul său proprietar al unui anumit venit ca procent din valoarea care este stabilită în acord, în funcție de perioada depozitului. C pentru a depune un client banca poate lua fondurile proprii numai pentru capăt de expirare (cu dobânzi datorate).
În cazul în care investitorul dorește să schimbe valoarea depozitului sau a vieții sale, el este obligat să rezilieze contractul existent, să-și retragă contribuțiile proprii și să reînregistrați la noile condiții.
depozitele individuale (la cerere și timp) va avea loc numai de către băncile comerciale, ceea ce are această licență specială de la Banca de România. Licența pentru atragerea de depozite de la persoane fizice de numerar băncilor comerciale emise numai după doi ani de muncă de succes și durabilă în favorurile pieței bancare. În mod oficial persoane fizice - deponenții băncilor comerciale vor fi în măsură să servească cetățenii Federației Ruse, cetățeni străini, apatrizi.
Băncile iau depozite de la ei, atât în ruble și în valută străină. Ultima va fi înregistrată și la purtător.
Contribuția nominală - o contribuție în numele unui anumit individ. El este listat personal de către investitor sau prin reprezentantul său, și anume .chipom de încredere. În ceea ce privește persoanele fizice din România Codul civil prevede deschiderea contribuțiilor lor de către terțe părți (de exemplu, companii, organizații pentru transferul salariilor în depozite de cetățeni) 1. Atras depozite de la public, în același timp, ca și depozitele persoanelor juridice.
Depozitele persoanelor fizice se fac contract de contribuție, care este de acord cu o soglasheniem3 publică. În comparație cu acordul de depozit cu acordul contribuția persoanei juridice cu o persoană fizică are unele caracteristici speciale.
Astfel, urmează va fi oferit investitorilor dreptul: de a dispune de contribuția sa în încredere, să plătească contribuții la o terță parte, contribuția în bequeath conformitate cu normele interzice băncii de a modifica unilateral rata dobânzii la depozitele la termen. KodekseRumyniyapredusmotreno civilă că depozitele cetățenilor să fie înapoiate acestora, la cererea acestora.
Conform acordului, care prevede respingerea de a primi contribuția proprie a cetățenilor la prima solicitare, acesta va fi considerat nul. Odata cu aceasta, în cazul în care contribuția a fost urgentă, că, în caz de retragere timpurie a contribuitor sale în acordul este obligat să se prevadă posibilitatea de a plăti el un procent nu mai mic decât depozitul la cerere.
Baza pentru încheierea acordului privind contribuțiile financiare au o declarație scrisă a deponentului, dar acordul este încheiat cu primirea depozitului la banca. Acum, probabil, a făcut un cetățean la casieria băncii în numerar, sau pentru a intra în contul său prin transfer bancar (transfer de fonduri de către o terță parte sau de depozit fix contribuabil pa cu propriile lor conturi deschise la vedere în această sau
a doua bancă). depozitele cetățenilor (indiferent de tip) pot fi certificate și Passbook (sau o contribuție financiară la o carte), care, probabil, înregistrate și la purtător. Ultimul acord de hârtie util.
Pentru informații cu privire la deponenți, depozite bancare și chitanțe, precum și cu privire la operațiunile din urmă constituie secretul bancar.
O varietate de depozite la termen ale persoanelor juridice și fizice sunt facturi bancare și certificate bancare, care este datoria personală a băncii.
Economii și certificate de depozit sunt titluri de valoare care să ateste cuantumul contribuției aduse de bancă, precum și drepturile deponentului (titularul certificatului) pentru a primi un capăt al sumei de depozit la termen și dobânzile datorate băncii care a emis certificatul, sau în orice sucursală a acestuia. A emis un certificat de depozit este posibilă numai persoanelor juridice și economii - doar fizic. Proprietarii lor vor fi în măsură să fie nerezidenți și rezidenți. Banca are dreptul de a întocmi certificatele în următoarele condiții:
O efectuarea operațiunilor bancare timp de cel puțin câțiva ani;
o conformitatea cu legile și reglementările Băncii România bancare;
o executare a reglementărilor economice necesare care reglementează activitatea băncilor comerciale de către Banca Centrală a Federației Ruse;
o Prezența unui fond de rezervă într-o cantitate nu mai puțin de 5% este aproape vărsat de capital;
o performanță cerute rezervele obligatorii ale Băncii Centrale a Federației Ruse.
Băncile comerciale pot emite certificate proprii numai după înregistrarea condițiilor de tratament și de eliberare a oficiului teritorial al Băncii România a acestora. Certificatele emise de băncile românești pot doar valyuteRumyniyai tratate ca atare numai pe teritoriul său. Certificatele bancare nu pot fi folosite ca mijloc de plată în plăți pentru bunuri și servicii.
Ei fac doar funcția ca mijloc de acumulare, și pot fi înregistrate și la purtător. La expirarea certificatului proprietarului (titular), banca returnează suma depozitului și plătește venitul pe baza valorii de rată fixă a dobânzii, valoarea și durata contribuțiilor aduse într-un cont bancar separat.
titularul poate atribui cerințele de caractere pentru certificatul de a doua persoană. Prin certificare purtător predarea simplu că atribuirea se realizează, și în numele - utilizarea etichetelor de transfer (de atribuire), care se face pe verso a certificatului imprimat. Este un acord bilateral între persoana care stabilește dreptul de proprietate (cedent), iar persoana care primește aceste drepturi (cesionar).
Certificarea întreprinderilor și persoanelor fizice se efectuează numai la sfârșitul transferului sumei corespunzătoare cu încasările speciale în bancă, destinate să țină cont de certificatele emise. La maturitate titularul trebuie să prezinte certificatul de la banca emitentă, împreună cu o declarație cu privire la cererea de fonduri pe ea, indicând contul în care acestea urmează să fie creditate.
Certificatele au un avantaj semnificativ față de depozite la termen, contracte de depozit decorate. Deci, datorită numărului mare de posibili intermediari financiari în circulație și distribuirea certificatelor de extinderea cercului potențialilor investitori bancare, dar din cauza certificatului de piață secundară poate transferat prematur (realizat) proprietarul celui de al doilea partid pentru a obține un anumit venit pentru stocarea și fără transformare, împreună cu numărul de resurse ale băncii. retragerea prematură a titularului depozit la termen se dovedește a-i pierderea de venit, iar pentru banca - o parte din pierderea de resurse.
Certificatele neajunsul comparativ cu depozite la termen (depozite) sunt costurile crescute ale băncii, care sunt legate de eliberarea certificatelor ca o varietate de titluri de valoare.
Interes notele rulment la ordin către titularul permite prima (sau ultima în cazul în care există pe etichete de transfer proiect de lege - avizare) pentru a le prezenta la bancă la prezentarea la rambursare pentru perioada efectivă de banii lor proprii în veniturile din dobânzi circulație a băncii. facturi de reduceri a permis să ia un venit de reducere, care este definită ca diferența dintre facturile nominale prețul la care acesta este achitat, iar prețul la care este vândut primul suport notă.
bilete la ordin Bank, în primul rând, mijloacele de circulație sunt foarte lichide, deoarece acestea pot fi transferate prin gir; În al doilea rând, sunt mijloacele de plată în plăți pentru bunuri și servicii între persoane juridice și fizice; în al treilea rând, ne imaginăm mijloace de acumulare extrem de profitabile; În al patrulea rând, poate fi angajat în proiectarea de credite pentru clienții altor bănci. Pe baza acestei investiții clienților din propriile lor fonduri disponibile în facturile bancare sunt foarte atractive și un lucru bun pentru ei, și pentru bănci - constantă și controlată independent de urgența resursei pentru plasarea ulterioară în active bancare (credite, valute, stocuri, etc.) . Băncile nu sunt razreschaetsya produc și proiect de lege monedă care promovează acumularea de credite în valută străină.
Depozite: întoarcere și rata de impozitare
intrări interesante:
Selectarea articolelor care ar trebui să fie interesat de:
„Ce este de depozit? Ce este un depozit in banca? Ce este un depozit bancar? Ce este o contribuție? „-rãspuns la aceste întrebări nu sunt familiare tuturor, și există diferite ...
Cum de a recupera fonduri de la întoarcere problema proprii ale băncii de depozite de la bănci, iar rambursarea sumei care depășește fondul garantat în valoare de griji mai mult și mai mult ...
Răspunsuri populare răspunsuri înrudite cuvântul „depozit“ înseamnă bani depuse la banca și sub rezerva de a reveni la un anumit moment în ...
Depozitul are mijloace de a investi bani pentru multe generații Rumyniyan de presare. Ce se ascunde în spatele termenului misterios și ce beneficii poate aduce ...
operațiunile pasive ale băncilor comerciale Depozite la termen - un depozit, pentru a atrage băncile pentru un termen fix. Distinge eficient imediată și urgentă ...