Printre motivele care au condus clienții băncii caută modalități de a rambursare anticipată a datoriei, pot fi identificate:
- economică - cu atât mai mare termenul de împrumut, cu atât mai mare suma plătită în exces, este cunoașterea comună;
- morală - o preocupare constantă cu privire la disponibilitatea fondurilor pentru plata regulată este destul de o povară;
- practic - eliminarea apartament ipotecat (vânzare, la divorț, etc) este dificil.
Aceste considerații conduc la căutarea de modalități de a plăti ipoteca dvs. mai repede.
Pentru a alege cea mai bună opțiune pentru ei înșiși, ar trebui să înceapă cu un studiu atent al acordului de împrumut.
Apoi, puteți alege ce să scadă: valoarea datoriei și perioada de rambursare. Alegerea depinde de stabilitatea și mărimea venitului.
Scheme de interes
Primul lucru pe care ar trebui să acorde o atenție la contract, aceasta este o modalitate de a rambursa datoria. Depinde de acest mecanism de interes.
Până în prezent, există două opțiuni de plată:
Utilizarea schemei anuitate este pentru împrumutat de a rambursa datoria în cantități egale pe parcursul întregii perioade.
Compoziția unei astfel de plăți incluse ca parte a principalului și a dobânzilor aferente împrumutului. Dar relația lor este întotdeauna diferit și depinde de calendarul de plăți.
În prima jumătate a perioadei se face în principal, plata dobânzii. Începând cu a doua jumătate - este datoria în sine. în acest fel, banca, în primul rând, se închide riscul de nici o datorie de întoarcere, și, în al doilea rând, prin furnizarea de bani ajunge la datoria maxim de profit.
Pentru debitori, acest lucru înseamnă că rambursarea anticipată va reduce doar viața lui, dar supraplat nu este, practic, afectată.
Fondurile transferate la banca, vor fi utilizate pentru a rambursa interesul și nu principalul.
Cel mai adesea, băncile oferă exact această metodă. El, pe de o parte este potrivit pentru client pentru calcularea capacității lor, pe de altă parte - banca profitabile.
În cazul în care împrumutul este rambursat plăți diferențiate, suma lunară va fi diferită:
- în perioada timpurie este maximizată și se reduce spre final;
- Există, de asemenea, două părți: corpul împrumutului și de interes, dar relația lor este destul de diferit decât în cazul în care plățile anuitate.
Suma lunară cu o metodă diferențiată de rambursare este cea mai mare parte a principalului - împrumutului. Și interes se va schimba în mod constant, ca cea percepută pe soldul datoriei, dar nu la valoarea sa maximă.
Prin urmare, plățile reduse cu un timp taxele de angajament de împrumut sunt, de asemenea, din ce în ce mai mici.
Atunci când rambursarea anticipată a cel puțin o parte a datoriei este redusă, nu numai termenul împrumutului, dar suma plătită în exces.
Prin urmare, în cazul în care se aplică pentru un împrumut este planificat pentru a continua rambursarea anticipată său, ar trebui să ia în considerare această opțiune imediat. Deși nu toate băncile sunt de acord să includă în tratat astfel de condiții.
Cei mai mulți debitori, de asemenea, înclinat la alegerea anuităților.
Motivele pentru aceasta sunt cel puțin două:
- o cantitate mare de prima plată a circuitului diferențial nu este tot de gestionat;
- plăți egale anuitate ne permit să se calculeze bugetul familiei pentru anii următori.
Condiții de bănci
Băncile emitente credite ipotecare pentru a urmări scop foarte specifice - la profit. Și nu caută să ajute debitorilor pentru a rezolva problema cu locuințe.
Acesta este motivul pentru care taxa pentru utilizarea lor taxa de fonduri - interes. Cu cât un împrumutat se bucură de banii altor oameni, cu atât mai mult el va plăti pentru asta. Prin urmare, ipoteca este profitabil.
Și așa este dezavantajos rambursare anticipată. Este, în cele mai multe cazuri, reduce veniturile băncii.
Pentru a evita acest lucru, multe instituții de creditare stabilesc condiții avantajoase:
- lipsa de alegere a metodei de rambursare, care este utilizată numai anuitate;
- stabilirea unei limite minime de timp după care plata anticipată posibilă;
- limitarea mărimii contribuțiilor, cu plata anticipată;
- Banca de avertizare timpurie pentru rambursare anticipată.
Legitimitatea acestor condiții este foarte discutabilă.
Conform articolului 810 din Codul civil. în caz de rambursare anticipată a consimțământului băncii ipotecare nu este necesară, este necesar doar să-l notifice în 1 lună.
Dar instanțele, având în vedere disputa, se va proceda la termenii contractului, cu excepția cazului în care nu intră în conflict direct cu legea. Și poate lua partea băncii.
Deci, înainte de a semna contractul, ar trebui să-l citiți cu atenție și să clarifice toate condițiile incluse în text. Acest lucru va permite, pentru a evita problemele cu rambursarea anticipată.
Cum de a plăti ipoteca mai repede?
Condiții de posibilități de rambursare anticipată sunt întotdeauna introduse în contract. Băncile mari posta informații despre el pe site-urile lor, în descrierea produsului ipotecar.
Toate informațiile sunt disponibile, care vă permite să alegeți pentru ei înșiși exact programul care oferă o astfel de oportunitate.
Împrumutatul poate închide prematur împrumutul în totalitate sau parțial, pentru a reduce valoarea datoriei. Aceasta a fost intenția lui, el este obligat să notifice banca.
Banca nu poate refuza o astfel de ofertă în temeiul articolului 810 din Codul civil.
Pe răspunsul este o lună, după care debitorul are dreptul de a solicita despăgubiri în instanță.
În Banca de Economii
Informații cu privire la modul de a plăti ipoteca devreme în Banca de Economii este disponibil pe site-ul oficial. Pentru a face acest lucru, trebuie să se aplice, care este, pentru a preveni banca.
Este necesar să se precizeze:
- data (timpul necesar);
- suma;
- numărul de cont de la care se va face plata.
Termenele și sumele nu sunt stabilite. Taxele suplimentare pentru rambursare anticipată nu se plătește.
ipoteci de interes pentru întreprinzători individuali? A se vedea aici.
- Aceasta nu limitează debitorii săi în momentul și valoarea de plată în avans;
- setează timpul minim de aplicare: o zi (de lucru) înainte de data estimată a plății.
Motivul principal, forțând familia să ia împrumuturi de origine - lipsa de bani pentru a plăti întregul cost de locuințe dintr-o dată.
Dar dacă, în viitor, există o posibilitate, este logic să rambursarea anticipată a împrumutului.
Luați în considerare unele dintre sursele de apariția unor fonduri suplimentare.
deducere fiscală
Puteți aranja deducerea impozitului pe proprietate. Suma maximă care poate fi obținută prin creditul ipotecar - trei milioane de euro.
Aceasta este de 13% din această sumă poate fi obținută din impozitul pe venit plătit și trimite-l la rambursarea anticipată a creditelor ipotecare.
capital de maternitate
Matkapital are un scop - îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiilor. Se poate face la banca pentru a rambursa împrumutul în orice moment.
Pentru a face acest lucru, trebuie doar să ia Fondul de pensii care să ateste că fondurile nu au fost cheltuite.
Multe bănci oferă debitorilor cu matkapitalom condiții mai favorabile.
creditul de consum
În cazul în care mărimea datoriei rămase nu este prea mare, puteti achita de a lua un credit de consum. Dar face mai bine în cazul în care o nevoie urgentă de a elimina sarcina de apartament, de exemplu, în vânzare.
Ipoteca de interes, deși mare, dar încă mai mică decât în credite de consum. In loc de a reduce riscul de a obține plățile excedentare au o creștere.
refinanțare
Multe bănci oferă clienților lor de a-și refinanțeze datoriile. Aceasta înseamnă a face un contract pentru alte condiții de rambursare a celei existente.
Resort într-o asemenea măsură, este logic atunci când condițiile noului împrumut este mai favorabil vechi. De exemplu, scăderea ratei dobânzii.
Refinanțarea este posibil ca banca de creditare și celelalte care oferă un astfel de serviciu. Apartament în acest caz, va merge la un angajament de către noul creditor.
Care sunt condițiile de ipotecare în Sovcombank? Mai multe informații în acest articol.
Cum de a reduce dimensiunea de plăți?
rambursare anticipată parțială a datoriei conduce la o renegociere a tratatului.
În funcție de ceea ce este mai favorabil debitorului, el poate pretinde:
- reducerea termenului împrumutului;
- reduce plățile lunare.
În cazul în care venitul este redus sau devine instabil, cel mai bine este de a reduce plățile. Acest lucru se face prin recalcularea lor pe baza datoriei rămase.
perioada de creditare nu este schimbat. Este elaborat și un nou program de plată, care ia în considerare o plată parțială a datoriei.