Bună ziua, dragă cititor! Recent, am scris un articol despre ce să caute atunci când aleg un împrumut, și astăzi aș dori să vă spun mai multe despre metodele de rambursare. După cum știți deja că, în funcție de modul în care rambursarea datoriei de împrumut (puteți găsi, de asemenea, numele de „corpul împrumutului“), există două modalități de a rambursa împrumutul: anuității și diferențiate.
Dar diferențele dintre plățile anuitate și diferențiate unele de altele?
Astăzi, aproape toate băncile au modificat pe plățile anuitate. În acest tip de plată, plătitorul plătește aceeași sumă în fiecare lună (în părți egale). Cu acest tip de plată suma de plăți mai mici decât decontare diferențială, dar există un mare dezavantaj - interesul supraplății va fi mult mai mare.
Al doilea dezavantaj al anuități este că, în prima jumătate a perioadei debitorul plătește numai dobânda este aproape ca și în cazul în care „în avans“ și principal rămâne intact.
Ieșirea este anticipată rambursare a împrumutului! Se efectuează în mod avantajos în prima jumătate a perioadei în care există este în primul rând plata dobânzii.
diferența de plată diferențiată este faptul că rambursarea nu este în cote egale, iar până la sfârșitul termenului din suma creditului scade. De asemenea, acest tip de plăți este alcătuită din două părți: una care merge pentru a achita principalul și cel care merge să plătească dobândă. Cu toate acestea, suma este întotdeauna aceeași, iar procentele scad pe măsură ce acumulate pe soldul.
Astfel de plăți sunt grele la maturitate, pentru prima dată, dar a redus în mod semnificativ până la sfârșitul perioadei de rambursare a creditului.
Plata diferențiată este mai favorabilă în ceea ce privește suma plătită în exces totală a creditului, dar la o rambursare a datoriei mai puțin favorabile.
La final, să ne uităm la un exemplu puțin cunoscut faptul că ilustrează diferența dintre plățile.
Două persoane diferite au luat credite 22 $ 000 10,5% pe an, timp de 10 ani în două bănci diferite. Prima dintre ele cu privire la planul de rambursare a creditului în prima lună trebuie să plătească băncii $ 300, al doilea $ 375,8. O altă lună a trecut, primul merge la bancă și să plătească înapoi 300 $, al doilea $ 374,2, ia încă o lună pentru a plăti prima de 300 $, al doilea $ 372.6. Și astfel toate cele 120 de luni pentru a finaliza rambursarea împrumutului. După ani de patru, plus plățile vor fi egale, iar apoi al doilea plătitor al fiecărei luni va continua să se refere la banca toate suma mai mică, iar primele plăți ale plătitorului va fi egal cu $ 300 pe lună, și așa mai departe până în ultima lună.
Tabelul 1. Compararea plăților lunare în cadrul anuitate și diferențierea de rambursare ipotecare.
Numărul de ordine al perioadei de plată (1pp. = 1 lună)