Banca Moscovei „Ajutor„Anuitatea împrumutat și plăți diferențiate - Care este diferența?
Absolut toate debitorilor doresc să ia un împrumut în condiții avantajoase în care acesta ar trebui să fie înțeles cea mai scăzută rată a dobânzii posibil și supraplata finală minimă. Cu toate acestea, mulți debitori uita de multe ori ceea ce un design rol important joacă de credit, ceea ce plățile vor fi plătite pentru creditul luat: anuitate sau plăți diferențiate. In acest articol vom discuta despre ceea ce este diferența dintre plățile.
Astfel, plățile anuitate sunt fixate de o lună la plățile lună, din care valoarea este formată din suma principală și dobânda acumulată pe soldul datoriei pe împrumut.
Formula de calcul sau anuitate de plată este după cum urmează:
în cazul în care AP - plata anuitate, SS - rata dobânzii pentru perioada de acumulare, SC - valoarea inițială a creditului, KP - numărul de perioade (luni).
Plățile sunt diferențiate sumă non-constantă a părții fixe (obținut prin împărțirea sumei creditului la numărul de luni de creditare) și dobânda acumulată pe soldul datoriei de împrumut.
Formula de plată diferențiată este după cum urmează:
în cazul în care DP - plata diferențiate, OK - restul creditului într-o anumită lună, SS - rata anuală a dobânzii, Parlamentul European - o plată fixă lunară, OK * PS12 - dobânda acumulată.
Astfel, se poate observa că în ambele plăți diferă numai în parte a principalului împrumutului. Deci, la ce plata este de obicei împrumutat poate câștiga și care pierd?
Încercați să înțeleagă aceste detalii de plată. Amintiți-vă că atunci când utilizați în plata datoriei de credit majore balanței de plăți anuitate de împrumut este în scădere lent: prima dată când o mare parte a plății dobânzii are loc în avans. La plata creditului cu ajutorul plata soldului restant principal diferențiat este în scădere rapid, iar până la sfârșitul termenului de împrumut și, de asemenea, a redus foarte mult valoarea plății lunare. Ca urmare, atunci când se utilizează plata diferențială pe supraplat de împrumut va fi considerabil mai mic. Acest lucru se întâmplă din cauza scădere treptată în procente.
De exemplu, încercați să calculeze suma de cinci sute de mii supraplății pe împrumut pentru ambele opțiuni. Rata dobânzii în exemplu este egală cu 20% pe an, termenul de împrumut - de până la cinci ani. Cu ajutorul unui calculator de împrumut obținem:
Pentru DP supraplății este 254166.76 ruble pentru AP supraplății este 294816.63 ruble. Diferența se ridică la 40 de mii de ruble, iar pe termen de 5 ani, nu este o mare diferență.
Aceasta este una dintre diferențele de plăți. Deci, ce sunt celelalte diferențe între plățile diferențiale și anuitate? Ce opțiune este mai profitabilă și în ce condiții?
De exemplu, doi oameni au condiții de creditare aproximativ aceeași - suma, termenul, rata dobânzii efective, dar tipul de plată este diferit. Atât debitorul dispus să plătească împrumutul devreme în aceeași zi.
Deci, dacă plata anuităților împrumut de plată lunare mai mare cotă revine la sută. Prin urmare, la începutul împrumutului termenul este plătit cea mai mare parte a interesului, partea principală a împrumutului va trebui să plătească datoria la sfârșitul perioadei de împrumut. Se pare că plățile diferențiate în avans pentru a plăti împrumutul este mult mai profitabil.
Cu toate acestea, plata anuitate este bun, deoarece vă permite să pre-planifica bugetul. În cazul în care debitorul un salariu mic și un împrumut pentru un timp foarte lung, plata unei plăți lunare fixe va afecta situația financiară nu este foarte puternic. În cazul în care plata diferențiată a plăților va trebui să șir întâi, iar la sfârșitul perioadei de împrumut pentru a plăti suma minimă.
De asemenea, nu trebuie să uităm faptul că împrumutul pentru o perioadă mai lungă implică o încredere în materialul bunăstarea și stabilitatea viitorului debitorului.
Apropo, astăzi majoritatea instituțiilor bancare lucrează la un sistem de plăți anuitate, care sunt de fapt bancare profitabile. În orice caz, veți plăti o sumă mare în cazul utilizării integrale a creditului și a perioadei de rambursare a creditului înainte de termen.
Care băncile utilizează schema de rambursare a creditului, de asemenea, plăți diferențiate?
Până în prezent, sistemul de plăți diferențiate oferite Nordea Bank (ipoteca), Gazprombank, Banca Petrocommerce (toate tipurile de creditare).
Pe scurt, se poate spune că astăzi nu există nici un singur răspuns la întrebarea, ceea ce este mai profitabil și mai bine de plată a debitorului. Se poate spune un singur lucru - pentru fiecare caz în parte, idealul este varianta plății împrumutului. Pentru a determina banca dvs. pentru a face un program de plată pentru tine, la ambele scheme. Analizeaza într-un program cadru relaxat și să ia o decizie.
Și un alt sfat: dacă doriți să împrumute bani pentru un timp solid, doresc să știe o sumă fixă și nu are planuri de a rambursa împrumutul înainte de termen - rentei pe care se potrivește perfect. Dacă intenționați să ramburseze împrumutul cât mai repede posibil pentru a evita plățile în plus - trebuie să alegeți o plată diferențiată. Cu toate acestea, este mai întâi necesar să se găsească o bancă care oferă și alege plata și de a folosi condițiile optime. Puteți utiliza calculul nostru calculator de împrumut.