Analiza condițiilor de diferite bănci de credit de consum Cum să nu cadă în capcana de credit -

Despre rating și reputația băncii privind creditul de consum

În secțiunile anterioare am uitat la întreaga acțiune „lanț“ cu privire la furnizarea de credite de consum.

În același timp, în mod conștient întrebarea cum de a alege banca, care primesc creditul de consum a fost amânată nu este numai profitabilă, dar, de asemenea, în condiții de siguranță.

de securitate de împrumut - chiar mai important, cu atât mai mult în mass-media fiecare acum și apoi să continue să apară rapoarte ale diverselor fraude financiare suferite de conaționalii noștri cu tine - pentru cea mai mare parte din punct de vedere nu numai analfabet, ci și lipsit de putere în creditare.

Cum să nu cadă în „capcana de credit“ Băncile obține un credit de consum?

Recomandare pentru selectarea băncii pentru creditul de consum.

Atunci când alegeți o bancă, nu se grăbesc să încheie cu el un contract de credit de consum.

Recomandarea, care nu este deosebit de original, dar pentru a ajuta la îmbunătățirea fiabilității creditului de consum, se poate.

Esența liniilor directoare pentru alegerea băncii pentru creditul de consum este foarte simplu:

• nu se grăbesc să încheie un acord cu creditele de consum bancar, și în loc de încheiere febril rapidă a contractului de credit în primul rând, vă faceți griji cu privire la timp, și examinarea atentă a informațiilor cu privire la credibilitatea băncilor, și numai în al doilea rând - privind condițiile pe care le oferă credite de consum (aceasta este problema de beneficiu, cm. de mai jos).

Dar cum să ia sfaturi să nu se grăbească să semneze cu contractul de credit de consum bancar în practică?

Cum de a obține acces la informații, care este cel puțin în parte el însuși ar permite unui cetățean obișnuit „pe stradă“ forma propriile lor opinii cu privire la decență sau, dimpotrivă, lipsa de onestitate în emiterea de credite de consum al unei bănci?

Pentru a rezolva acest lucru, problema aparent imposibil de rezolvat cu toate acestea, este posibil, în cazul în care, în același timp, pentru a profita de două canale importante pentru informații cu privire la programele de creditare ale băncilor.

Acesta este un „zvon popular“ și pe Internet, care, spre deosebire de cele mai multe mass-media internă continuă să mențină o anumită independență în hotărârile pronunțate (cu toate acestea, totul în această lume este relativă).

Deci, noi, în primul rând, interesați de bunăvoința mai multe bănci, considerate de noi ca potențiali creditori, astfel încât ai fost într-adevăr o mulțime de a alege.

Pentru a afla, doar pentru a vorbi, dar intenționat. Discutați cu familia și prietenii precum și colegii care au luat deja un credit de consum în bănci.

Dacă unul dintre ei a luat un credit de consum recent, apoi cere-i următoarele:

• La o bancă (sau organizații intermediare), acestea se aplică pentru un împrumut?
• Care este impresia generală au plecat de la comiterea proceduri de credit?
• Mai exact ceea ce le-a plăcut în organizarea creditelor de consum (de către banca respectivă), și că - nu?
• Pe scurt: un împrumut a fost acordat și, dacă se poate, în ce condiții?
• În cazul în care un credit de consum deja rambursat, pentru a afla dacă nu a fost problemele interlocutori în această etapă foarte importantă a procedurii de credit.

Desigur, va fi util, dacă nu puteți auzi doar răspunsurile la întrebările ridicate de creditare, dar, de asemenea, le înregistrează pe suport de hârtie. 1

Toate informațiile utile despre practica creditelor de consum de către bănci diferite pot fi fixate, de exemplu, în forma prezentată în tabel. 1.

Tabelul 1. Lista de o evaluare preliminară a fiabilității băncilor care oferă servicii de credit de consum

Trebuie subliniat faptul că, în acest caz, ca și creditul de consum un potențial debitor, ar trebui să fie interesat de, mai presus de toate, fiabilitatea băncii respective.

La urma urmei, ce vezi, nu are nici un sens să se aplice băncilor care oferă în mod excepțional condiții favorabile pentru creditul de consum, dar (în funcție de clienții săi) nu a ieși din scandaluri?

Cu toate acestea, cu condiții excepționale pentru creditul de consum în sine, ar trebui să alerteze un om prudent. Dar cât de des, din păcate, această prudență în vremea pentru creditul „favorabil“, ne lipsește încă.

Amintiți-vă că nu au informații despre credibilitatea băncilor din surse informale (și, în consecință, independent) și de cotitură la întâmplare, va crește în mod semnificativ riscul de credit problematizată lor viitoare.

Ei bine, în paralel cu colectarea de „comentarii informale“ cu privire la credibilitatea băncilor privind creditele de consum și să ia timp pentru a petrece câteva ore pe Internet. Du-te pe o destul de confortabil și, în același timp, resurse cunostinte - banki.ru.

Pe acest site publică în mod regulat informații cu privire la profesionale (evaluate profesional) și clasamentul național al băncilor românești.

Desigur, orice evaluări bancare ar trebui să fie tratate cu prudență.

Cu toate acestea, este mai bine plasată în acest sens, cel puțin unele informații fiabile decât nu au deloc.

În ceea ce privește acest punct, probabil că deja ar fi informații din surse „informale“, care nu fac efortul de a compara ceea ce opinie despre credibilitatea și reputația unei bănci de prieteni, „populare zvon pe Internet“, precum internetul profesional comunitate.

Este posibil ca majoritatea dintre voi sunt incluse în lista preliminară a băncilor în imaginea de pe creditul de consum în băncile vor arata contradictorii.

Să presupunem că știi comunicarea cu banca X a lăsat doar impresii plăcute, și într-adevăr, creditul de consum în cele din urmă sa dovedit a fi benefică pentru ei, dar în rating-ul băncii este „pe marginea“.

Sau, dimpotrivă, banca are o poziție de lider în clasament, în timp ce cunoștințe vorbesc de creditori potențial este foarte critic.

Cu toate acestea, în unele cazuri, va exista o convergență de opinii și - uneori 100%.

Și este băncile care din toate punctele de vedere vor fi prezentate în cel mai bun în ceea ce privește creditul de consum, și ar trebui să prezinte, ulterior, să vă cel mai mare interes.

În primul rând, ele sunt considerate bănci te ca un potențial creditori.

Este pentru aceste bănci aveți acum pentru a compara indicatorii cheie ai creditelor de consum oferite de acestea.

să analizeze în mod independent condițiile pentru creditul de consum în diferite bănci - și de a salva o mulțime de bani pe ea

Definirea unei liste de cele mai mari bănci de încredere acum trebuie să dau seama care dintre ele sunt gata să ofere potențialilor debitori condițiile cele mai favorabile de creditare a consumatorilor.

Pentru a face acest lucru, din nou, este recomandabil să profite de servicii de Internet.

Pe site-ul de contact banki.ru deja menționat fiecare dintre noi se poate obține informațiile relevante pentru examinare.

Să presupunem că suntem interesați de creditele de consum acordate de Banca Moscovei în ruble.

Folosind navigarea site-ului, deschideți pagina corespunzătoare și să formeze o listă de bănci.

Chiar și o examinare sumară a acestor date conduce la următoarele concluzii importante.

1. Cele mai mici rate ale dobânzii la creditele acordate de bănci declarate X, Y, Z.

Banca banca a X și Z reprezintă două credite varianta de consum în cadrul ratei dobânzii menționate diferite unele de altele alte condiții.

Avertizare. Valorile indicelui de rata de împrumut este pentru un potențial debitor cel mai important - cea mai mică este, mai ieftin va costa un credit de consum.

Cu toate acestea, ia în considerare această măsură este necesară în raport cu celelalte condiții care determină plata pentru împrumut (a se vedea. Următorul paragraf).

2. Toate aceste bănci, cu excepția Bank Z, percepe debitorului o taxă pentru furnizarea de credite de consum (deschidere de cont sau de transfer de fonduri de credit deja disponibile în contul debitorului în bancă).

Cu toate acestea, banca Z va percepe o taxă lunară - pentru contul de credit de întreținere, care în cele din urmă crește rata de împrumut a anunțat inițial până la ...% pe an.

Acest lucru este comparabil cu rata anuală a dobânzii a Băncii de N, adică, acordarea de credite de consum sub „curat“ ...% pe an, nu percepe taxe lunare, deși păstrează împrumutat ... mii. Frecați. (Indiferent de mărimea creditului de consum), la deschiderea contului (credit înscriere).

Astfel, este de a evalua foarte atent costul final al creditului. Din combinația dintre condițiile cele mai favorabile se pare că pentru a obține un credit de consum de la Banca sau Banca N S.

În ambele cazuri, costurile suplimentare vor fi limitate la o sumă fixă ​​în emiterea de credit de consum. 2

Dar aici este necesar să se ia în considerare dimensiunea creditului de consum.

În plus, ambele bănci oferă credite de consum numai în prevederea că nu poate aranja un număr de debitori.

3. Pentru debitorii care sunt interesați în furnizarea de cel mai mare posibil împrumut de consum pentru cel mai lung timp, cea mai potrivită va oferi F Bank sau Banca D.

În același timp, debitorii ar trebui să țină cont de posibilitatea unei dimensiuni corespunzătoare a creditului de consum nu este în același timp, și componente (de exemplu, într-un mod de linie de credit revolving).

După cum puteți vedea, propunerile de bănci diferite este destul de diferit în valoarea plății finale a creditului.

Astfel, ține cont de faptul că:

• Creditul „lung“, așa că este mai scump pentru debitor.
• Refuzul de taxă de intrare - este acordul voluntar al debitorului de a plăti fonduri suplimentare pentru deservirea de credite a crescut dimensiunea.
• Profitabile (în general) trebuie să se ocupe cu banca, debitorul arată toate costurile sale viitoare pentru a rambursa împrumutul în formă de rată a dobânzii, chiar și în cazul în care un nivel ridicat.
• Pe orice oferta banca pentru a schimba condițiile prealabile ale răspunsului acordului de împrumut: „Să numărăm.“
• Nu-i lăsa să se grăbească angajaților băncii la înregistrarea contractului de credit, pentru că acest client pentru banca - cea mai importantă persoană.

Oh, și un alt lucru: deoarece băncile sunt atât de puternice în aritmetică - să păstreze întotdeauna un calculator de mână pentru calcularea valorii finale a plății împrumutului.

Și astfel, treptat, bazat pe un studiu atent de informații și ar trebui (în mod ideal) să fie făcută de către debitor decide cu privire la alegerea creditului de consum a versiunii finale.

Graba în înregistrarea creditului amenință să apeleze la costuri ridicate de credit de consum ale debitorului, pentru care, cu toate acestea, va trebui să dea vina doar pe sine.

1 Pentru a nu confunda interlocutorii săi, ar trebui să fie avertizat în prealabil că înregistrările care aveți nevoie, pentru că, de asemenea, intenționați să profite de credit de consum, dar care nu au fost încă decis cu privire la alegerea băncii.

2. ruble. N solicitat Băncii pentru întreținerea anuală a contului, uita-te în comparație cu alte oferte sumă simbolică.

• Întotdeauna amintiți-vă despre securitatea financiară!
• Creșterea competenței în materie de credite, pensii și planificare financiară a vieții lor!

Important. Nu-ți place viitorul sau viața prezentă pe pensiile? Apoi, trebuie să faci ceva!

Am oferi următoarele:

În caz contrar, va fi obligat să lucreze la cineva în vârsta de pensionare. Atâta timp cât permisele de sănătate, și apoi de supraviețuire, sărăcia ...

PS. Avertizare. Este prea târziu (factorul timp joacă împotriva ta), indiferent de vârstă încep să se formeze economiile lor de pensii nu sunt dependente de stat.

Cum de a face acest lucru, vă puteți întâlni în secțiunea „Planificare Financiară Life“, precum și să învețe din cărțile mele.
În cazul în care pune întrebări, încerc să le răspund.

Kolesov GB,
consultant independent de pensii,
expert în pensionare și planificare financiară
www.ypensioner.ru