relațiile de piață între furnizor și cumpărător sunt întotdeauna dependente de baza materială. Practic, transportul de bunuri și servicii sunt efectuate pe o plată în avans, integral sau parțial. În cazul în care cumpărătorul nu este în măsură să plătească cererea în totalitate, transferul este nici o problema. Unii antreprenori funcționează numai pe fondurile primite de la vânzare, precum și opțiunea de plată preferată amânată pentru o anumită perioadă. Furnizor, nu sunt sigur despre integritatea clientului poate refuza să lucreze la un astfel de sistem. Pentru a evita riscurile de oameni de afaceri să caute sprijin din partea terță - compania de factoring (factor). Unul dintre serviciile unei astfel de organizații este un factoring fără recurs. Cum schema și nu este frecvent utilizat în practică, mai mult in articol.
Esența tranzacției
Non-recurs factoring - este un tip de ajutor financiar, care oferă factor depus o cerere cu clientul. În rolul clientului efectuează furnizorul de bunuri sau servicii, în cazul în care tranzacția planificată cu cumpărătorul în condiții de creditare.
Cererea pentru o anumită sumă. Cumpărătorul vrea să plătească pentru transportul imediat, dar după o lună. Că vânzătorul nu pierde bani în cifra de afaceri, se referă la o instituție de credit, care este intermediarul în tranzacție. Factorul plătește clientului până la 90%, principalul cumpărător și primește dreptul de a obține creanțe. Conducerea afacere arată.
tranzacție Nuance este faptul că instituția de credit în conformitate cu riscurile de factoring fără recurs preia. Clientul este în bani, chiar dacă incapacitatea debitorului de a-și plăti datoriile.
furnizor de pierdere este minimă - este 10-15% din tranzacție + comisionul către o terță parte. Întoarcere bani la compania de factoring nu trebuie sa, la fel ca în cazul finanțării recurs.
Etapele acordului părților
Pentru a oferi servicii de factoring, fără a recurge clientul trebuie să se aplice pentru tranzacție viitoare în termeni de credit. informații disponibile Neaparat despre client și cantitatea de pre-expediere.
- Creditorul verifică solvabilitatea viitoare a debitorului pentru a preveni frauda. Riscurile financiare sunt suportate de către o terță parte. Perioada de așteptare depinde de viteza de răspuns de informații complete despre cumpărător. În cazul în care contractul este pentru furnizarea de factoring fără recurs nu este cu participanții pentru prima dată, procedura vine la un capăt rapid.
- După aprobarea solvabilitatea debitorului, furnizorul întocmește documentele de expediere: overhead pe produs sau serviciu, facturile, contractul de livrare, indicând perioada de amânare la plată.
- În cazul în care mărfurile au fost plătite în plată parte specificată în contract. finanțarea Factoringul se face pe baza datoriei.
- După semnarea formele de expediere și vânzătorul este trimis la o terță parte, cu toate documentele pentru tranzacție. Contractul (probă), în care dreptul de a creanțelor transferate către creditor.
- Clientul primește finanțare. De obicei, suma nu depășește 90 la sută din datoria clientului. Reziduul este returnat după debitorul face ca întreaga sumă a creditului organizației.
La sfârșitul pozitiv al evenimentului net de fonduri de taxe pentru finanțarea serviciilor prestate către vânzător. În această afacere închisă.
Cealaltă parte a tranzacției
Uneori, circuitul de testare ideală eșuează - debitorul nu restituie întârzierea în timp util. Atunci când un sistem regresiv este obligat să despăgubească clientul creditor. Dar, în acest caz, procedura de recuperare a datoriilor a fost un factor din cauza contractului cu clientul este asigurat împotriva unor astfel de riscuri.
O instituție de credit trimite o notificare către debitor că datoria a fost rambursată. În acest caz, partea vătămată are dreptul de a primi un interes, deoarece debitorul a fost acordat un împrumut de bani și ar trebui să funcționeze.
pierderea clienților, obține rate de finanțare expediere, se ridică la 10 sau 15% din această tranzacție underpayment intermediar, în cazul în care debitorul a pierdut solvabilitatea.
Avantaje și dezavantaje ale serviciilor de finanțare
Finanțarea fără a recurge mai puțin cerere din partea antreprenorilor decât opțiunea de recurs. Acest lucru se datorează plății ridicate de comision adresate de către proprietar și pierderea de 10-15% în cazul încălcării acordului. Acesta este un dezavantaj, dar nu la fel de semnificativ ca pierderea toți banii și litigii cu debitorul.
Avantajele finanțării nerecurgerii sunt după cum urmează:
- Verificarea factorului de solvabilitate al clientului.
- Excluderea riscului de a pierde o mulțime de bani.
- Urmărirea condițiilor de oferte de acord cu o parte terță, care simplifică funcționarea companiei.
- Posibilitatea de a extinde baza de clienți și pentru a crește cifra de afaceri a companiei.
În ciuda faptului că avantajele în finanțare, fără a recurge mai mult decât minusurile, numărul de cereri unei instituții de credit în cadrul schemei este mai mică. Antreprenorii speranță pentru partenerii de decență.
Pentru a rezuma
În contextul situației economice în serviciul de factoring țară fără clienții de restituire în cazul unor probleme cu debitorul este relevant pentru oamenii de afaceri. Deși reducere pentru fiecare tranzacție este mare, acest lucru este justificat de riscurile la care este protejat clientul. Mai bine pentru a obține 90 la sută, decât să fie lăsat cu nimic, și se împotmolească în procese de recuperare a creantelor.