Într-o lume plină de crize și haos, toată lumea vrea să trăiască în demnitate. Și dacă mai devreme nu a fost posibil să meargă și să cumpere doar un lucru necesar, că, odată cu apariția de credite, ea a apărut aproape toată lumea. Dar nu întotdeauna bucuria de cumpărare a durat o lungă perioadă de timp, din moment ce euforia trece repede atunci când vine vorba de timp pentru a plăti datoriile. Totul ar fi bine să aibă un venit stabil, pe care debitorul și de așteptat, dar dacă nu poți plăti la credite? Ce se poate face într-o astfel de situație? Pe aceasta și va fi discutat în acest articol.
Cauzele de insolvabilitate a debitorilor
Motive pentru lipsa de bani pot fi foarte diferite - de la pierderea de locuri de muncă la o boală gravă. Desigur, mulți cetățeni, ceea ce face un împrumut pentru a cumpăra un alt, nu cred despre cele rele, și speranță pentru cel mai bun. Cu toate acestea, criza următoare ar putea aduce în jos toate planurile o dată un plătitor de împrumut bona fide, astfel că astăzi se confruntă cu o întrebare dificilă: „Nu este posibil să plătească la împrumuturi - ce să facă,“ Nu dispera, pentru că există întotdeauna o cale de ieșire. În special, în conformitate cu legislația, este posibil să se realizeze o întârziere de plată, dacă este cazul, scutirea de datorii, în funcție de motivul lipsei de bani.
Primii pași ai debitorului, în cazul în care nu există nici bani pentru a plăti împrumutul
Principalul lucru pe care ar trebui să se facă în primul rând, în cazul unor dificultăți financiare - este urgent pentru a merge la banca pentru a raporta problema. Mulți debitori insolvabili în speranța pentru o pauză de noroc sau unele noroc, care le va salva din capcana datoriilor. De fapt, nu există nici o magie prin care doar va rambursa datoria, sau el nu va fi perceput pe cont propriu. Cu cât trece timpul, cu atât mai mare pedeapsa pentru întârzierea efectuării plăților. Astfel, primul pas - este să luați legătura cu banca, unde a fost decorat cu un împrumut.
Apoi, trebuie să scrie o declarație cu privire la imposibilitatea plata cheltuielilor de împrumut, pentru că, după ascultarea cererii pe cale orală, managerul băncii în seara ar putea să uite despre asta. Prin urmare, ar trebui să fie în scris, informează creditorul cu privire la dificultățile financiare și dorința de a restructura datoria.
Restructurarea datoriei - ce este?
Mulți, care a avut o întâlnire întâmplătoare cu un împrumut, au auzit de un astfel de lucru, dar puțini știu ce este. Restructurarea datoriei - o procedură de revizuire a solvabilității debitorului, în scopul de a reduce povara plăților de credit. Restructurarea datoriei implică o măsură de a schimba contractul de împrumut pentru debitor, în scopul de a menține capacitatea sa de a rambursa datoria.
Restructurarea creditelor în valută străină de către stat adesea efectuate în situații de criză în care majoritatea cetățenilor care au emis credite în valută străină, este suferă de povara datoriei.
Cum de a realiza restructurarea creditului de credit
Pentru banca a mers pentru a satisface debitorului, este necesar, cât mai curând posibil pentru managerul lor cu o declarație scrisă. Cererea trebuie să specifice motivul pentru care debitorul nu mai poate plăti datoria de credit în condițiile stabilite prin contract. De asemenea, este important să subliniem faptul că suma de bani care pot fi restituite atunci când este necesar să se scrie un interval de timp în care situația financiară se poate schimba într-un mod pozitiv. Nu este necesar să se scrie, „a pierdut locul de muncă, nu poate plăti împrumutul.“ Deci, managerul de credit nu a răspuns la solicitarea, în plus, se poate lua în considerare acest eșec a obligațiilor sale și pentru a atinge falimentul debitorului. Prin urmare, pentru a evita orice litigiu, este mai bine să scrie: „Din cauza dificultăților financiare neprevăzute la locul de muncă, temporar, nici capacitatea de a plăti la împrumuturi“ Ce se face în continuare va spune creditor. Situația este mai bine să nu înfrumuseța și să dea informații exacte. În caz contrar, banca poate verifica datele furnizate de către debitor, iar în cazul în care nu corespund realității, el refuză să restructureze împrumutul.
După cum sa menționat mai sus, restructurarea creditelor în valută străină a avut loc cel mai adesea cu ajutorul statului și este important să nu se piardă timp pentru a aplica contractului. Uneori este prea târziu, dacă timpul nu se aplică la banca, atunci ratele ridicate ale dobânzilor la creditele în valută vor trebui să plătească integral.
Rezultatele datoriei de împrumut de restructurare
După examinarea cererii a debitorului, organizația bancară ar trebui să facă un fel de decizie. De obicei, băncile vor întâlni clienții lor și revizuirea contractului de credit. Astfel, există posibilitatea unei amânări debitor insolvabil de plată, iar împrumutul nu poate plăti pentru ceva timp. De obicei, această perioadă este de până la trei luni, iar apoi să fie urmată de plăți obligatorii, chiar și într-o cantitate mică.
Restructurarea creditului este doar pentru o perioadă scurtă de timp pentru a rezolva dificultățile financiare kreditoplatelschika. Mai devreme sau mai târziu, întreaga datorie pe împrumut va trebui să plătească bani, plus dobânda suplimentară ca timp de rambursare a crescut. Această măsură este extremă, pentru a nu ajunge la un împrumut implicit și să nu recunoască debitorului în stare de faliment. Prin urmare, dacă se poate rambursa împrumutul la timp, cel mai bine este de a cere chiar și pentru garanții, decât să aducă cazul înainte de restructurarea datoriei de împrumut.
Când nu se poate plăti la împrumut?
Mulți oameni cred eronat că în cazul în care apar probleme, acestea pot renunța cu ușurință plățile obligatorii pe împrumut. Chiar sarcinii sau pe un concediu de maternitate nu elimina aceste angajamente. Chiar si boala, uneori, poate provoca neplata datoriilor, pentru că într-o astfel de situație, asigurătorul se obligă să restituie plățile de împrumut. Cu toate acestea, nu întotdeauna societatea de asigurare își asumă astfel de obligații, și, prin urmare, banca poate pentru a satisface clientul care are probleme grave de sănătate. În acest caz, creditorul poate oferi o amânări la plată pentru o anumită perioadă de timp, până când debitorul va face în liniște sănătatea lor.
În mod alternativ, atunci când o mulțime de credit - să plătească nimic, poate deveni refinanțare. Aceasta este, debitorul trebuie să emită un nou împrumut pentru a achita cel vechi. Dar acest sistem nu funcționează întotdeauna, pentru că înainte de a emite împrumuturi în numerar, fiecare bancă examinează istoricul de credit al clienților lor. Și în cazul în care creditorul va vedea prezența mai multor alte credite restante, el poate refuza.
Nu există nici capacitatea de a plăti la credite - Ce să fac?
Ce să faci când banca refuză să împrumut de restructurare, iar refinanțarea nu este disponibil din cauza defectări multiple ale altor bănci. Există întotdeauna o cale de ieșire. Și co-debitor și garanților poate veni la salvare într-o situație financiară dificilă. De obicei, ceea ce face un împrumut pentru o achiziție majoră, banca este obligată să furnizeze unul sau mai multe garanții, care va fi garanția de rambursare și a solvabilității debitorului. Există și alte situații în care garantul, de asemenea, nu se poate rambursa datoria, și el nu are capacitatea de a plăti la credite. Ce se poate face în acest caz? Tu se poate recunoaște în stare de faliment, dar apoi, în viitor, va fi imposibil de a obține un nou împrumut. Se pare că există o cale de ieșire - poti vinde proprietatea ipotecat și achita soldul datorat de aceste mijloace.
Drepturile debitorului
Ca banca și debitorul are drepturi care pot fi protejate într-o situație financiară dificilă. Cu toate acestea, ei trebuie să știe dinainte și să le citiți înainte de semnarea contractului de împrumut. Băncile doresc să obțină banii lor, uneori recurge la ajutorul agențiilor de colectare, care, la rândul lor, încep să „knock out“ datoria debitorului în toate modurile posibile, și anume să-l deranjez pe timp de noapte, întorcându-se spre familia și prietenii lui și sunt chiar la locul de muncă clienții insolvabilă. Astfel, încălcarea drepturilor sale. Chiar și fără a fi în măsură să plătească plățile necesare, debitorul are dreptul să se plângă organizației, care este specializat în astfel de cazuri, în scopul de a proteja reputația și dreptul la un somn liniștit.
Uneori, creditorii fără scrupule sunt în mod specific nu este permis pentru a achita plata lunară către clientul său. De exemplu, în ultima zi de plată a datoriei nu este permis debitorului la sucursala băncii (casierie nu este de lucru, sau pentru un alt motiv), iar apoi, după week-end sau de sărbători l acumulați mare penalizare interes. Creditată ar trebui să fie conștienți de faptul că el are dreptul de a rambursa următoarea perioadă de plată, până în ultima zi, oferindu-i un drept, banca trebuie să accepte plata, chiar dacă împrejurările este împiedicată. Acest lucru va fi deja problemele băncii.
Consecințele datoriei către creditor
Uneori se poate auzi o declarație îndrăzneață: „Nu plăti împrumutul pentru un an! Și nimic! „Acesta este într-adevăr cazul, dar consecințele pur și simplu nu au atins astfel de debitori lipsiți de scrupule. interes istoric imens de credit răsfățat și, în cele din urmă, recunoașterea falimentului - toate acestea ar putea fi cazul neplății plăților de credit obligatorii.
În plus față de sancțiunile, organizația bancară, pentru a emite creditul, are dreptul de a lua proprietatea ipotecat ca o sancțiune în temeiul contractului de credit. Este, de asemenea, una dintre cele mai comune modalități de a obține banii înapoi. Astfel, clientul insolvabil nu rambursa împrumutul pe timp plățile primite în Biroul Central al mărcii de credit istoriilor pe reputația financiară deteriorate și sunt privați de dreptul de a obține noi credite.
Ce sa nu faci la debitor într-o situație de criză
Cel mai important, ceea ce nu a făcut - este de a încerca să se ascundă de la banca. La întrebarea: „Nu plăti împrumutul, ar fi“ posibil pentru a da un răspuns precis: „Penalitățile și istorie de credit răsfățat.“ Chiar dacă banca nu se poate obține prin intermediul și să îndeplinească debitorul lipsit de scrupule, apoi în contul său pe împrumut va continua să se acumuleze interes, care va trebui să plătească oricum.
Dacă vă confruntați cu dificultăți financiare pe termen scurt, cel mai bine este de a realiza o restructurare a datoriei sau de amânare a plăților, și nu iau noi împrumuturi pentru a rambursa cele vechi. Aici, fiecare debitor trebuie să ia o decizie în funcție de situație. La urma urmei, el vede doar soluția la problemele lor și știe cât timp acestea pot fi rezolvate.
Sfaturi simple pentru Împrumutații
Înainte de a trage un împrumut în orice bancă ar trebui să fie familiarizați cu termenii săi. Mai mult, în cazul în care toate solicitările băncii corespund potențialului potențialul finanțator, puteți trece la studiul contractului de credit. Toate elementele și cererea ar trebui să examineze cu atenție și să le trateze cu cea mai mare grijă.
Toate elementele care se referă la numere, este necesar să se conta pe cont propriu, cu ajutorul unui calculator de împrumut, pentru că ratele scăzute ale dobânzilor de multe ori ascunde în spatele unei comisii de mare ascunse. Prin urmare, cel mai bine este de a compara termeni și rate în mai multe bănci, în același timp, nu ar trebui să fie timid pentru a cere administratorului pentru a calcula suma necesară, și întrebați despre punctele obscure ale plăților obligatorii.
Numai după o analiză atentă a tuturor propunerilor se pot proteja de la întrebarea: „Nu plăti împrumutul, ce urmează?“, Și se aplică în condiții de siguranță pentru un împrumut, bazându-se pe capacitățile lor. De asemenea, nu renunta asigurare obligatorie, pentru că, așa cum se vede de sus, se poate întâmpla neprevăzute. Uneori este mai bine să plătesc suplimentar o companie de asigurări pic, dar se simt protejați de dificultăți financiare temporare.