Atenția acordată problemei în cauză de către comunitatea bancară, datorită beneficiilor evidente de garanții în numerar:
- contract de gaj nu are nevoie de lungă durată și destul de costisitoare pentru procedurile de înregistrare de stat mortgagor;
- blocare a pieței privind garanția se poate face destul de repede;
- valoarea imobilului ipotecat este destul de stabil - aceasta nu este supusă unor fluctuații semnificative ale pieței de proprietate inerente sau de reducere din motive obiective (de exemplu, deteriorarea bunurilor aflate în circulație din cauza depozitării necorespunzătoare a acestora sau de transport).
Care este garanția în numerar, în conformitate cu legislația în vigoare?
În conformitate cu n. 2 linguri. 4 din Legea cu privire la garanțiile ipotecare pot face obiectul unor lucruri, titluri de valoare, alte bunuri și drepturi de proprietate și nu poate fi cerințele de natură personală, precum și alte cerințe, dintre care depozitul este interzis prin lege.
Creditorul obligației garantate (creditor ipotecar) au dreptul în caz de neplată de către debitor a obligației de a obține satisfacție din valoarea bunului gajat în mod preferențial în fața altor creditori ai persoanei care deține proprietatea (Art. 334 din Codul civil).
Excluderea imobilului ipotecat este permis să se adreseze instanței și în afara instanței (în afara instanței). În acest din urmă caz, blocarea pieței pe bunurile mobile gajat punerea sa în aplicare se realizează prin intermediul vânzare prin licitație, efectuate în conformitate cu normele stabilite de art. 447 și 448 din Codul civil, Legea cu privire la ipoteca și acordul părților, sau prin vânzarea bunurilor mobile angajat în baza unui contract de comision încheiat între creditorul ipotecar și comisia (Sec. 2, art. 28.1 din Legea cu privire la ipoteca).
În cazul în care suma primită în punerea în aplicare a garanției depășește suma garantată prin acest angajament revendicările gajist, diferența este returnat la pledgor.
În conformitate cu art. 349 GKRumyniyatrebovaniya creditor satisfăcut din valoarea imobilului ipotecat.
Astfel, una dintre caracteristicile esențiale ale unui contract de gaj este posibilitatea de vânzare a garanției. Punerea în aplicare a banilor (în special - non-numerar), nu este posibil, la o licitație publică. Prin urmare, în funcție de natura banilor (inclusiv „non-cash“, care este ceea ce banii) nu pot fi gajate de regulile care guvernează securitatea lucrurilor. Prin urmare, bazat pe esența relațiilor colaterale, fondurile nu pot fi gajate.
Poziția privind inadmisibilitatea garanției în numerar pentru o lungă perioadă de timp a dominat jurisprudența și practica de arbitraj se menține.
Survey (pag. 3) a fost considerată următoarea situație. Banca de Economii român a apelat la instanța de arbitraj pentru a invalida contractul de gaj, semnat cu o bancă comercială pentru a asigura contractului de credit, ca obiect de gaj este o proprietate definită în contract ca „sumele de bani de pe contul corespondent.“ Arbitrajul revendicările au refuzat, invocând necesitatea de a încheia contractul cu privire la gaj, în conformitate cu legislația în vigoare. Decretul instanței de apel a confirmat decizia. La un acte juridice depuse, care a propus să le, contractul de gaj invalid anula. Prezidiul VASRumyniyaprotest satisfăcut.
Luând în considerare prevederile art. 334 și art. 349 și 350 din Codul civil, instanța a ajuns la următoarele concluzii:
1) una dintre caracteristicile esențiale ale contractului de gaj de proprietate este posibilitatea de vânzare a garanției;
2) în funcție de natura „non-cash“, ele nu pot fi gajate de regulile care guvernează securitatea lucrurilor;
3) obiectul de gaj nu poate fi definită ca „fondurile deținute într-un cont bancar.“
garanție de numerar în software-ul de aprovizionare pentru nevoile de stat și municipale
Legiuitorul nu a dezvăluit valoarea conceptului de „contribuție (depozit),“ în sensul legii în cauză. Acest lucru face posibilă tratarea acestor termeni în valoare de utilizare comună (adică în Cap înțelegere. 44 CC RF) 4.
Cu toate acestea, modul de depozit bancar stabilit de Codul civil, iar modul este indicat în legea menționată mai sus, nu au nimic în comun. Mai mult decât atât, extinderea prevederilor gajului privind regimul juridic al depozitelor bancare este destul de imposibil, deoarece acest lucru ar fi contrar natura juridică a unui depozit bancar (a se vedea. Tabelul).
În cadrul unui contract de stat sau municipale au promis bani în avans (de obicei, cu câteva zile înainte de data încheierii contractului) este transferată în contul indicat de client de stat sau municipale. „Misiunea lor constă în faptul că, în caz de neplată sau executarea necorespunzătoare a contractului clientul va păstra sancțiunile fondurilor promise. Cu alte cuvinte, suma de bani este rezervat în contul uneia dintre părțile unui contract cu un singur scop - rapid în afara instanței pentru a satisface cerințele legate de încălcarea obligațiilor contractuale „5.
Având în vedere expresia „depozit depozit (depozit)“ de mai sus utilizată în sensul № 94-FL par incorecte, și modul juridic o astfel de garanție mai asemănătoare cu statutul juridic al depozitului de garantare 6.
Tabel. Caracteristicile comparative ale depozitelor bancare (Ch. 44 CC RF) și intrare (depozit) sub № 94-FL
depozit bancar (depozit), în sensul capitolului 44 din Codul civil
Contribuția (depozit), în conformitate cu Legea nr 94-FL
Datorită cerințelor art. 834 Contribuția GKRumyniyasumma trebuie returnate către deponent la prima cerere sau la expirarea contractului
Depozit de garanție de depozit (depozit) sugerează posibilitatea realizării sale. În acest caz, restituirea sumei depozitului (depozit) clientul nu furnizează
Esența operațiunii este de a stoca numerar și dobânda acumulată
Esența operațiunii este de a asigura executarea condițiilor contractuale
parte obligatorie a contractului de depozit bancar (depozit) este o instituție de credit
O prevedere similară nu prevede
Contribuțiile sunt făcute în baza de „la cerere“ sau ca fiind urgente
Depozit de depozit (depozit) este un termen fix
Banca plătește dobânzi la suma depozitului
Plata dobanzii nu se face
Rentabilitatea contribuțiilor oferite de sistemul de asigurare a depozitelor sau prin orice alte mijloace prevăzute de lege
Sistemul de asigurare a depozitelor pentru acest grup de depozite (depozite) nu sunt acoperite. Contribuția gaj, fiind în esență un mod de a pune în aplicare obligațiile (de stat sau municipale de contract) nu pot fi înlocuite cu alte mijloace de obligații de executare
Încheierea contractului poate fi certificată printr-o carte de economii sau de economii certificat (depozit)
O cerință similară nu este setat
garanție de numerar din poziția a legislației vamale
Cash colateral este transferată în contul Trezoreriei federale sau de a face individuale transportate peste frontiera vamală a mărfurilor pentru uz personal, casieria autorității vamale sau în contul Trezoreriei Federale.
Confirmarea primirii garanției în numerar persoana care a făcut casieria autorității vamale sau transferate în contul Trezoreriei Federale a fondurilor emise de primirea vamale, forma și utilizarea, care sunt determinate de organul executiv federal autorizat în domeniul vamal, în coordonare cu organul executiv federal autorizat în domeniul finanțelor.
Dobânda la valoarea garanției în numerar nu sunt taxați.
În caz de eșec al obligației garantate printr-un depozit, sumele datorate plăților vamale, penalități și dobânzi care trebuie colectate de către autoritățile vamale ale sumelor în numerar colaterale listate pe contul Trezoreriei Federale.
Recuperarea se efectuează în termen de trei zile lucrătoare de la data detectării unui default.
În îndeplinirea obligației garantate printr-un depozit plătit de fondurile vor fi returnate sau, la cererea plătitorului - utilizat pentru plata taxelor vamale, compensate cu plățile vamale viitoare sau pentru a asigura plata taxelor vamale asupra altor obligații datorate autorităților vamale.
În rezumat, observăm că legislația aplicabilă în prezent este utilizat în mod activ diferite „surogate“ garanție în numerar. Dar nici unul dintre ei indică în mod expres că poziția legiuitorului privind inadmisibilitatea unei astfel de garanții în cadrul dreptului civil sa schimbat.
vizionări Schimbarea cu privire la garanții în numerar
Primii pași spre o astfel de îmbunătățire radicală a reglementării garanții au fost deja realizate. Punctul 3 al art. 28.1 din Legea privind partea ipotecare a relației juridice civile au dreptul de a stabili următoarea regulă: garanțiile primite în blocare a pieței.
pot fi furnizate această poziție:
- în contractul de gaj, semnat între persoanele juridice și a întreprinzătorilor individuali în furnizarea de angajamente legate de afaceri și de blocare a pieței implică non-judiciară a bunurilor mobile ipotecat;
Treptat, schimbarea poziției practicii de arbitraj. Destul de interesant este poziția BM Gongalo și LA Novoselova pe această temă 8.
1) conform revendicării. 1 lingura. 336 GKRumyniyapredmetom gaj poate fi orice proprietate, inclusiv drepturile de proprietate. Banii sunt un lucru (Art. 128 din Codul civil). Prin urmare, dacă urmați litera legii, securitatea banilor permise;
2) se pare greșit să dezvăluie noțiunea de garanție prin vânzarea garanției. Gajul are funcția de stimulare. Executarea garanției reale mobiliare este destinat să compenseze pierderea creditorului. Metodele pentru astfel de compensare pot fi diferite;
Este mult mai dificil de a rezolva problema admisibilității garanției în numerar deținute într-un cont bancar, deoarece acestea nu fac obiectul unor legi de proprietate și de răspundere.
Acest fapt nu exclude posibilitatea de așa-numitele non-cash colateral de normele aplicabile creanțelor gaj (nu lucruri), care au permis în mod direct prevederile alin. 1, art. 336 GKRumyniyai n. 2 linguri. 4 din gaj.
Pe necesitatea îmbunătățirii legislației cu privire la gaj și să indice prevederile Concepției de dezvoltare a dreptului civil român (în continuare - Concepția) 9. Aceasta a subliniat că, în interpretarea doctrinară existentă a normelor legislației românești și practica existentă de aplicare a acestora nu se poate utiliza un accesoriu de credit de titluri de creanță și pentru a reduce riscurile investitorilor, ca un gaj de drepturi în temeiul contractului de cont bancar (depozit).
În această privință, trebuie să introduceți în GKRumyniyanormy, permițând utilizarea ca drepturi de garanție (creanțe) care decurg din contractul de cont bancar (depozit), și a stabilit norme specifice care reglementează astfel de relații, ținând seama de caracteristicile lor instalația. În special, nu este necesar de a evalua un astfel de obiect și specificați locația sa, precum și utilizarea procesului de implementare a acestuia, la o licitație publică. În același timp, este necesar să se țină evidența contractelor, folosind ca drepturi de securitate (creanțe) în conformitate cu contractul de cont bancar (depozit), pentru a limita dreptul de a dispune de fonduri sau care vin la contul angajat (depozit) (Sec. 1.3.3 Concept) .
Este evident că pentru instituțiile de credit cash colateral poate fi una dintre cele mai populare și sigure modalități de a asigura îndeplinirea obligațiilor. Cu toate acestea, în condițiile existente, pentru a încheia contracte de gaj de bani (în numerar), pentru a asigura îndeplinirea de credit și a altor obligații este inadecvată.
Legislația civilă conține o lacună juridică în ceea ce privește admisibilitatea ca garanție de bani sau în numerar. n furnizate. 3 linguri. 28.1 din Legea cu privire la gaj posibilitatea transferului garanției în blocarea pieței la momentul în care nu prevede un regim juridic adecvat, deoarece, în scopul de a garanției în numerar a fost făcută posibilă, este necesar să se rezolve multe probleme diferite - „cum ar fi individualizarea fondurilor ca garanție, colateralizate cu numerar fonduri în contul și altele asemenea. „10
practica oficială de arbitraj este considerată încă o garanție de acorduri ilegale și de gaj - nule în temeiul art. 168 din Codul civil. viziunilor științifice cu privire la această problemă diferă în mod dramatic.
În condiții existente, până la modificările corespunzătoare în legislație, considerăm că este oportun să nu încheie contracte de gaj de bani (numerar), și să ofere alte structuri contractuale (depozit de securitate, o compensație, inovație, contracte cu plată printr-o bancă de celule, si altele.).
3 - În continuare, atunci când se referă la „numerar“ sau „numerar“ se referă la un mijloc de plată exprimate în ruble românești (Ed ..).
DG Alekseeva, AKB "Probusinessbank", departamentul juridic, adjunct. Șef al suportului legal Departamentul pentru afaceri corporate, Ph.D.