Procent-Depozit plata bănci (instituții de credit) pentru stocarea de numerar, titluri de valoare și alte active în conturi, depozitari, depozitarea, și anume, pe depozit (medalion) operațiuni.
Depozit și dobânda de împrumut au o natură economică unică, reflectă două părți ale unui proces de credit unic (acumulare și redistribuire).
Dar aici este necesar să se ia în considerare schimbarea rolurilor de creditor și debitor. Ca creditorii în operațiunile de depozit sunt clienții băncii (instituția de credit) - întreprinderi, organizații, instituții, alte bănci, populația, precum și debitorului - banca (instituția de credit).
Politica ratei dobânzii de depozit conceput pentru a oferi beneficii maxime creditorilor din plasarea fondurilor temporar libere, precum și capacitatea de a utiliza debitori stocate au resursele necesare pentru a efectua diferite tipuri de tranzacții financiare, asigurând în același timp costuri minime de funcționare. Acesta își propune să reglementeze ratele dobânzilor active și pasive pentru a menține lichiditatea clientului și instituția de credit pentru a asigura profitabilitatea operațiunilor.
operațiunile de depozit protsentapo Size se dezvoltă sub influența unei multitudini de următorii factori:
Perioada de aprovizionare;
Cererea de stat pentru credite;
condițiile de pe piața creditului (disponibilitatea ofertelor, mărimea creditului, rata de actualizare);
gradul clientului de fiabilitate;
nivelul ratelor de impozitare pe venit a băncii;
caracter de clienți (întreprinderi, antreprenori, cetățeni);
dimensiunea resurselor atrase, costurile bancare și de alți factori.
În stabilirea intereselor de depozit sunt luate în considerare:
servicii unice, condițiile de depozitare originalitate a fondurilor de depozit ale instituției de credit;
lider de piață a băncii în furnizarea de servicii;
necesitatea de a menține poziția pe piață;
politica în domeniul concurenței interese;
Mijloace de plată pentru depozite (prime, reduceri, premii), și așa mai departe. D.
Dobânzi și taxa pentru operațiunile de depozit nu poate fi la fel. Există clauze contractuale în contractul încheiat de depozit, acesta este rata dobânzii de depozit și pot fi specificate taxele bancare pentru operațiunile de întreținere. În plus, la stabilirea taxelor pentru operațiunile de depozit pot fi luate în considerare elementele ascunse ale costului creditului, de exemplu, Banca Centrală a asigurării obligatorii de depozit, taxele bancare pentru deschidere cont și altele.
Banca Centrală va avea dreptul, în scopul de a stabiliza starea pieței de credit pentru a stabili ratele maxime ale dobânzilor la depozite și credite bănci.
împrumut de interes
Împrumut dobândă de plată primite de către creditor (banca) de către debitor pentru utilizarea fondurilor împrumutate (împrumuturi). Rata dobânzii la împrumut poate include, de asemenea, taxele pentru serviciile prestate în emiterea de servicii de creditare. Mărimea și ordinea de plată a dobânzii la diferite tipuri de operațiuni de creditare se stabilește diferențiat în temeiul acordului de împrumut între bancă și debitor.
Nivelul ratelor dobânzilor bancare comerciale afectează:
nivelul mediu al plăților pentru resursele împrumutate, de exemplu, ratele dobânzilor de depozit ..;
caracter client; gradul de risc al proiectului;
nivelul ratelor de impozitare pe venit a băncii;
Cererea de stat pentru credite;
posibilitatea de atragere de resurse suplimentare de credit (în contrast, oferă, dimensiunea bord);
inflație și de alți factori care rezultă din politica monetară a Băncii Centrale, guvernele;
imaginea de creditor și debitor.
Dobânda la creditul se stabilește în așa fel încât suma minimă primită de cheltuielile cu dobânzile debitorului acoperite de Banca pentru a strânge fondurile necesare pentru a furniza creditul solicitat cu adăugarea marjei.
Rata dobânzii depinde, de asemenea, riscul de a debitorului de insolvabilitate; natura garanției furnizate; a reveni garanții; conținutul activităților finanțate; Ratele de bănci concurente, și de alți factori.
Suma pariului Dobânda este valoarea relativă a plăților de dobânzi pe capitalul împrumutat pentru o anumită perioadă de timp, de obicei un an.
În funcție de gradul de răspuns la schimbările în rata dobânzii pe piață, sunt rate fixe și plutitoare.
Suma Bet rată fixă stabilită pentru întreaga perioadă de utilizare a fondurilor împrumutate fără dreptul de a revizui. La eliberarea unei rambursare a creditului cu rată fixă a creditelor sunt, de obicei, însoțite de un plăți de dobânzi de pre-determinate, neschimbate de-a lungul perioadei. ratele dobânzilor fixe sunt stabilite la împrumuturi, de obicei, cu o utilizare pe termen mică (până la 30 de zile).
Rata dobânzii flotantă pe valoarea pariului a creditelor pe termen mediu și lung, a cărei valoare este revizuită periodic, prin intervale de timp separate. Flotantă a dobânzii rata variază în funcție de evoluția relațiilor de piață, schimbări în valoarea dobânzilor la depozite (depozite), furnizarea în curs de dezvoltare și a cererii de resurse de credit, precum și starea economiei, situația financiară a debitorului și poate fi revizuit de către bancă pe parcursul perioadei de împrumut cu avizul obligatoriu al debitorului. În plus, banca poate modifica rata dobânzii la creditele restante, inclusiv fixe, în conformitate cu politica ratei dobânzii a Băncii Centrale și de alte autorități competente ale faptului, care vizează stabilizarea și reglementarea circulației monetare.
Ratele dobânzilor la creditele cu o rată a dobânzii flotantă este de obicei mai mică decât ratele la creditele cu o rată fixă, deoarece există mai mare riscul de a debitorului, deoarece rata dobânzii se poate ridica și plățile lunare vor crește. Credite cu rate variabile sunt mai favorabile băncilor comerciale, deoarece acestea permit să se protejeze de eventuale creșteri ale ratelor dobânzilor la operațiunile de depozit și rata de actualizare. Atunci când se utilizează riscul de rată a dobânzii flotantă este debitor.
Baza (de bază), rata pentru un mediu rezultat kreditpredstavlyaet sau impact neutru asupra nivelului ratei factorilor este determinat pe baza nivelului costurilor și a rentabilității investiției de credit estimate a promis operațiuni de creditare pentru perioada următoare, utilizând următoarea formulă: