O analiză detaliată a conceptului de „dobândire“ sau un sistem de dobândire. Ce este, de ce este necesar pentru întreprinderile mici și mijlocii, ce avantaje și dezavantaje inerente insusire a ceea ce beneficii sunt vânzători și bănci pentru a lucra pe acest sistem, ce fel de astăzi achiziționarea existente, și ce responsabilități băncile iau.
Milioane de oameni în fiecare zi de utilizare carduri bancare, mii de antreprenori și oameni de afaceri cu carduri acceptă plăți pentru produsele sau serviciile lor. Cu toate acestea, marea majoritate a acestor oameni au auzit niciodată de numele însuși sistemul de calcul al unui card bancar. Și aceasta se numește „dobândire“.
Ce se achiziționează, cum funcționează, care sunt avantajele și dezavantajele inerente sistemului și ceea ce este util pentru întreprinderile mici și mijlocii vor fi discutate în detaliu mai jos.
Ce este dobândirea: sensul și conceptele de bază
Dobândirea (Eng. Achizitionezi) se traduce prin „dobândi“ sau „a primi“. Asta este, ea poate fi tradus într-un singur cuvânt „cumpără“. Dobândirea unui sistem - este acceptarea cardurilor de plată sau de credit pentru plățile pentru produsul achiziționat sau serviciul utilizat.
Dobândirea permite persoanelor fizice să plătească pentru bunuri în magazine și pe internet, să plătească pentru diferite servicii și pentru a retrage numerar de la ATM-uri, folosind un card de credit. antreprenorii pot primi plata de achiziții sau de servicii comandate de card de credit, la rândul său - fondurile sunt debitate din card și creditate în contul bancar al unui antreprenor.
Dobândirea - este un serviciu care vă permite să accepte plata cu carduri de credit, trebuie să ia bani de pe cardul clientului dvs. și le listați pe cont. Se obișnuiește ca noi să serviciu cu mult timp în urmă. Se pare ca acest lucru: aproape în fiecare magazin, putem vedea terminalul, prin care o „măturat“ cardul sau introduceți-l la cip, vânzătorul va încasa cardul dumneavoastră de fiecare dată când cumperi ceva sau să plătească pentru unele servicii .
În plus, mulți utilizatori de Internet au devenit obișnuiți să plătească pentru ordinele lor în carduri bancare magazine on-line direct online, care este, introduceți informațiile cardului într-o formă specială de magazin online. Toate acestea, de asemenea, se achiziționează.
Alexander Bazhenov - șeful de companie de marketing pe Internet "Toucan"
Odată cu apariția dobândirii decontări reciproce au devenit mai convenabil și în condiții de siguranță pentru cei care sunt calculate, precum și pentru cei care fac plăți.
Despre ce sunt avantajele acestui sistem, acesta va fi discutat mai jos. Dar, mai întâi este necesar să se familiarizeze cu tipurile existente de dobândire.
Ce tipuri sunt achiziționează?
În cazul serviciilor bancare moderne, există 4 tipuri de dobândire:
- Cumpărături - Plata bunurilor sau serviciilor achiziționate prestate.
- Exchange (ATM-achiziționarea) - retragere de numerar de la un bancomat.
- Mobile - plăți fără numerar, prin intermediul terminalelor mobile.
- Internet Dobândirea - plata pentru bunuri sau servicii pe Internet (de exemplu, plata de cumpărare în magazin on-line sau să plătească un furnizor de servicii de găzduire).
Acum, detaliile fiecărui tip de achiziție.
achiziționarea de comerciant
Dobândirea de comerciant - lider de forma cea mai populara de a obține, care să permită efectuarea de plăți fără numerar în aproape toate magazinele (produse alimentare, constructii, mobilier, computere, etc.). Aceasta se aplică, de asemenea, cafenea. baruri, restaurante și alte unități de catering.
Plata pentru produse prin utilizarea cardurilor și POS-terminale, care pot fi văzute în magazinele de box-office. Cardul poate fi fie „laminate“ de pe terminal sau dispozitiv introdus în partea de cip. Terminalul citește informațiile de card de debit și de cantitatea necesară de la ea, trimițând-o la contul bancar al vânzătorului (magazin).
Trebuie menționat faptul că, pentru o astfel de operațiune de către vânzător percepe un comision de 1,5% - 2,5% sunt listate în favoarea băncii. Acest tip de plată pentru serviciile băncii a făcut tranzacțiile lor monetare.
Organizațiile comerciale bănci stabilite independent terminale și comisionul procentual. Cel mai adesea, acest procent depinde de magazin de numerar și viteza acordurilor cu banca.
În special, în contractul de utilizare a băncii achizitoare este obligat să:
- Furnizarea și instalați în magazin sau pe teritoriul terminalelor de organizare și echipamente și consumabile necesare pentru a deservi dispozitivele.
- reguli de tren personal de serviciu a cumpărătorilor și clienților să plătească o metodă non-numerar cu utilizarea de carduri bancare și de a efectua consultări de specialitate cu privire la operațiunile efectuate de către terminal, dacă este necesar.
- Așa cum sunt prevăzute în caietul de sarcini pentru a compensa organizarea (magazine, cafenele, etc.) numerar primite de la cumpărători de calcul non-numerar.
- Controla cantitatea necesară de fonduri acordate clienților pentru cardurile de plată.
Aceasta este, banca este aproape complet preia responsabilitatea pentru achiziționarea și îl elimină de la vânzător pentru un anumit procent din contract.
Rata de dobândire
ATM-achiziționarea reprezintă, de asemenea, cel mai popular și tipul de conducere de dobândire. Cu el acum toată lumea este familiar. La urma urmei, cele mai primesc un salariu pe card. Și poate doar numerar în ATM-ATM.
Aici, procesul este destul de simplu. titularul cardului de card inserturi în ATM, introduce codul PIN de la ea și dreptul de a emite bani. bancomat citește informațiile de pe card, iar dacă are fonduri suficiente, apoi se retrage suma solicitată și îi dă bani.
Singurul lucru pe care trebuie să știți este că cele mai multe ATM-uri percepe un comision cu titularul cardului. Mai ales în cazul în care cardul aparține unei bănci, iar banii sunt retrase de la un ATM al altei bănci sau în străinătate.
achiziționarea de telefonie mobilă
Acest tip de a achiziționa cel mai tânăr, dar câștigă popularitate cu succes.
În acest caz, terminalul nu este legat de o singură locație (de exemplu, stabilit de magazin casier). Vânzătorul sau curier poate lua cu tine pentru a livra mărfurile cumpărătorului la domiciliu sau la fața locului pentru a face plata prin carduri de plastic.
Trebuie remarcat faptul că atunci când se utilizează astfel de terminale mobile mini bănci să ia mai mult comision - de la 2,5% la 3% din plata angajată. Cu toate acestea, această deficiență este acoperit de o masă de avantaje aparente, și, în special, comoditatea de calcul, precum și interacțiunea cu clienții și clienții.
Internet achiziționarea
Pe Internet achiziționează este acum aproape la fel de popular ca în vânzări offline. La urma urmei, tot mai mulți oameni preferă să facă cumpărături on-line - este convenabil și de multe ori mai ieftin. Prin urmare, tot mai multe site-uri web și magazine online sunt conectate online achiziționarea și utilizarea cardurilor bancare de plată ca majore.
Această formă de dobândire convenabil, deoarece nu este nevoie să instalați nici un echipament special. Trebuie doar să se conecteze la sistemul de dobândire. Și clienții vor avea nevoie doar de a utiliza un site special de interfață care vă permite să mergeți la forma de plată prin card de credit sau de sistem de plată electronică.
Internet achiziționarea gestionează magazine online de 3% -6% din suma totală de plată a mărfurilor de către cumpărător. Această comisie este luată de către bancă tranzacții în numerar nu numai produse, ci și pentru a se asigura de oameni sunt protejate de hackeri și detalii ale cărților de identitate.
Cu ajutorul Internet achiziționarea poate accepta plata pentru bunurile achiziționate sau servicii furnizate. Adică, cumpărătorii sau clienții pot plăti pentru achiziționarea, precum și o varietate de servicii - de comunicații mobile, internet, utilități, taxe, amenzi, etc. Și toate acestea le fac prin utilizarea cardului de credit.
Cumpărători, această formă de plată este cel mai convenabil, deoarece, în primul rând, ele sunt rareori taxat cu Comisia, în al doilea rând, să plătească pentru serviciul sau produsul, nu poate părăsi casa sau la birou.
Vânzătorul are, de asemenea, o serie de beneficii - o creștere a vânzărilor, datorită posibilității de a calcula un card bancar, plata 100% pentru mărfurile, reducerea cheltuielilor cu salariile prin curier sau poștale.
Care sunt avantajele și dezavantajele inerente în dobândirea?
Acum este necesar să se ia în considerare lumina și partea întunecată a achiziționa, la fel ca în orice sistem bancar este, ca pe ceva pozitiv sau negativ.
Dintre beneficiile nota:
- O metodă convenabilă de plată pentru numărul mare de clienți pe piața internă și clienți.
- Reduce la zero riscul de bancnote contrafăcute.
- Economii de companie sau antreprenor în colecție.
- Vanzatorul nu va face o greșeală cu livrare - nu shortchange clientul sau nu te shortchange.
- creșterea vânzărilor de mai mult de 30% în comparație cu numai plățile în numerar.
În ceea ce privește dezavantajele, acestea sunt după cum urmează:
- Sistemul este instabil - adică, terminalul sau serverul poate să nu reușească să lucreze, și nu va accepta plata prin carduri de credit, care pot provoca resentimente în rândul cumpărătorilor.
- Sistemul nu este 100% sigur. În ciuda faptului că băncile sunt în mod constant îmbunătățirea protecției datelor cu caracter personal și detaliile clienților lor carduri, escrocii și hackerii nu stau cu mâinile în sân.
- Personalul slab instruit este capabil de a permite terminalului la erori grosolane, care pot provoca, de asemenea, resentimente în rândul clienților sau clienților care au fost percepute la valoarea de card mai mult decât a anunțat inițial.
- Atunci când plata prin banca ia imediat un procent - acest neajuns se referă la vânzător.
După cum puteți vedea, deficiențele, în principiu, nu sunt semnificative. Eșecurile în hardware-ul și sistemul în sine sunt extrem de rare. titularul cardului de securitate depinde în primul rând pe el însuși, și nu de la o bancă sau comerciant cu amănuntul. Personalul poate fi instruit pentru a întotdeauna - cele mai multe bănci sunt obligate să ofere instruire și consultanță pentru operațiuni cu carduri de plastic. Procentul de utilizare a dobândirii - este doar o taxă pentru utilizarea serviciilor bancare.
Așa că beneficiile încă depășesc dezavantajele.
Care sunt beneficiile pentru băncile achizitoare obține?
Din cele de mai sus, este clar că orice bancă care oferă servicii de achiziție, nu uita tortul. Iar beneficiile băncii sunt evidente.
În primul rând, banca primește comisionul cu promptitudine si cu fiecare plata efectuata prin card de plastic. Instituția financiară stabilește în mod independent, procentul comisiei, fiind ghidat de mai mulți factori:
- Domeniul de activitate al întreprinderii, de afaceri sau întreprindere.
- Cifra de afaceri în numerar pentru o perioadă.
- Pe ce tip de conexiune este deservit de către terminal (de exemplu, ceea ce aparatul de sprijin de conectare și serverul bancar).
- Cât timp antreprenor, organizație sau firmă funcționează.
- Care este numărul de puncte de vânzare este organizația și ce dimensiune.
- condițiile de detenție cu vânzătorul contractului (de obicei, acestea sunt unul pentru toți).
În al doilea rând, împreună cu banca absorbantă poate oferi servicii suplimentare și, de asemenea, pentru a ajunge la acest profiturile lor.
concurența pe piața financiară este acum de mare, astfel încât cea mai mare parte a ratei dobânzii la achiziționarea nu mai mult de 2%.
Cum operațiunile de plată cu utilizarea de achiziție?
procesul de calcul de achiziție se poate lua în considerare pe scurt exemplul comerțului.
Înainte de a intra într-un contract cu vânzătorul și a pus echipamentul, banca verifică fiabilitatea organizației. Dacă totul este bine, vânzătorul și banca semnează toate documentele necesare.
În plus, experții băncii sunt instalați echipamentul necesar (terminale), precum și formarea și sfaturi despre cum să-l folosească.
După această societate comercială sau societatea acceptă plăți prin intermediul terminalelor cu utilizarea de carduri plastice de clienți sau clienți.
In fiecare zi, compania trimite Bancii un raport privind tranzacțiile card electronic, care se încadrează în centrul de procesare. După aceea, banca ramburseaza vânzătorul fondurile care au fost creditate în contul său, dar în același timp a lua un procent (comision).
Responsabilitatea pentru starea și performanța echipamentului pentru a calcula cartela de plastic este banca. Vanzatorul nu va face nici o reparație sau înlocuire a terminalelor pe cheltuiala proprie.
Care sunt cerințele tuturor participanților la achiziționarea sistemului?
Compania sau organizația care dorește să devină parte a achiziționa sistemul trebuie să informeze banca toate informațiile privind activitățile sale financiare și să furnizeze toate documentele solicitate pentru verificare de către bancă. În acest caz, banca în primul rând, să aibă grijă de propria lor securitate și de interese și examinează viitorii participanți la fiabilitatea sistemului.
Responsabilitatea Băncii nu este numai dobândirea conexiunii, dar, de asemenea, livrarea de toate cele necesare pentru a lucra cu carduri de plastic de echipamente, consumabile pentru acesta, precum și instruirea personalului (vânzători) și consultare cu privire la toate aspectele.
Numărul de terminale se calculează ținând cont de cerințele podelei de tranzacționare a organizației. Toate costurile de instalare și de configurația hardware, precum și reorientarea profesională a personalului preia banca.
Aceasta este, în cele din urmă, către vânzător numai necesitățile stabilite de Comisie în favoarea băncii.
De ce au nevoie de IMM-urile achiziționează?
Acum, fiecare client potențial sau client este deținătorul unui card de credit, pe care el enumeră salariile. Și tot mai mulți oameni încep să prefere calculele că este cartea. Prin urmare, în cazul în care magazinul este imposibil să se stabilească terminalul, clientul pur și simplu se duce la un alt magazin.
Este pentru a nu pierde clienții și clienții lor, proprietarii de întreprinderi mici și mijlocii trebuie să aibă grijă de posibilitățile de plată ale bunurilor și serviciilor lor prin calcul non-numerar. Acest lucru, după cum sa menționat mai sus, va creste vanzarile cu 30%.
Mai mult decât atât, participanții de sistem care achiziționează pot primi unele beneficii de la bancă, în cooperare cu el. Și tot echipamentul necesar, în cele mai multe cazuri, cu condiția ca organizația sau liber întreprinzător.
În concluzie, trebuie remarcat faptul că dobandirii este urgent pentru aproape orice afacere și activități. Orice magazin sau organizație trebuie să permită clienților săi și clienții să plătească pentru bunuri sau servicii cu carduri de plastic. În caz contrar, ele vor fi pierdute, ceea ce duce la o scădere a vânzărilor și o scădere a profitului final.