Piața ipotecară oferă o varietate de credite. Definirea cerințelor lor pentru un împrumut, puteți alege creditul cel mai favorabil.
Așa cum a spus odată creatorul socialismului dezvoltat Leonid Brezhnev: „Economia trebuie să fie economic.“ Ideea este de sunet. Mai ales în ceea ce privește economia personală a fiecăruia dintre noi.
Nu te pripi
Pentru a trăi în datorii nu este prea plăcut. Dar când nevoile cresc mai repede decât capacitatea, alegerea rămâne. De exemplu, dacă nu aveți fonduri pentru a cumpăra un apartament. vrei. În lumea într-un astfel de caz, se obișnuiește să se aplice la banca pentru un credit ipotecar. Obținerea suma corectă și să cumpere un apartament sau o casa, care va servi drept o garanție de rambursare a împrumutului.
Desigur, în acest caz, de dragul de confort de zi cu zi trebuie să pună cu un anumit disconfort moral - datoria este de datoria. Și, după cum celebrul spune, banii altor oameni, să vă faceți timp și să dea lor toate. Da, chiar și cu interes. Și, din moment ce un credit ipotecar - este întotdeauna o cantitate mare de datorii, este destul de clar că, în această situație, vreau să folosesc fiecare ocazie pentru a salva și împrumute la cele mai bune condiții.
În ceea ce poate fi termeni de împrumut avantajoase. răspuns universal la această întrebare nu există. Dintr-un motiv simplu: totul depinde de ceea ce beneficiul este pentru tine. Unii doresc să plătească rapid off cu banca pentru a cheltui mai puțin pe interes. Alții, dimpotrivă, doresc să se întindă perioada de rambursare a creditului pe termen lung este posibil, la o plată lunară la credit este mai puțin lovit pe bugetul familiei. Alții doresc să ia un împrumut cu un minim de proceduri birocratice. În conformitate cu nevoile lor și trebuie să aleagă unul sau celălalt program de credit ipotecar din rândul băncilor românești propuse.
Dar, în orice caz, cea mai bună opțiune - pentru a lua credit. interesul pe care și plățile aferente sub media pieței. În acest sens, există unele modele care sunt utile.
Întrebarea firească este: ce economii vă va da studiu meticulos al diferitelor programe ipotecare? Mai ales pe fundalul general, mai degrabă în jurul suma creditului? Răspunsul este destul de simplu. Recent, unul dintre prietenii mei, mai degrabă în grabă cumpărat un apartament în ipotecare, vom, de dragul „sportului“, a decis că ar fi în cazul în care același credit a luat de la o altă bancă, care a proiectat creditul mai lent, dar oferă condiții mai favorabile.
Sa dovedit că diferența anuală de $ 2300. Aceasta este de cincisprezece ani (pe acest împrumut pe termen a fost luat) - $ 34 500 pret de brand nou Toyota Camry sau Mazda6. Prietenul, care este încă de echitatie pe „top zece“ național, prost gândit ...
Diferite bănci: argumente pro și contra
Cu cât mai mare potul, cu atât mai bine șansele. că el nu va fi lacom. Liderii de piață câștigă profituri în detrimentul volumelor mari, astfel încât Comisia și rata dobânzii la împrumut acestea sunt relativ scăzute. Din nou, cu atât mai mare potul, cu atât mai mare probabilitatea ca debitorul va fi cerințe mai moi. Acest lucru înseamnă că, de exemplu, lipsa de fonduri pentru o plată în jos pentru achiziționarea unui apartament sau casă nu devine un motiv pentru a crește rata dobânzii la împrumut.
băncile ipotecare pentru care acest tip de împrumut este principala sursă de venit, în scopul de a atrage mai mulți clienți, de asemenea, încearcă să vă rugăm să debitorilor, reducând cererile lor.
Este logic să ia o privire mai atentă și a noilor veniți pe piața creditelor ipotecare. Pentru a concura cu jucători cu experiență, astfel încât băncile trebuie să atragă potențiali debitori pentru a crește atractivitatea condițiilor.
Independent care investighează de produse ipotecare de la cele care sunt acum oferă sute de bănci vor fi profitabile pentru tine personal, nu toată lumea poate. Dacă nu doriți să deranjez cu toate acestea, este logic să apeleze la brokerii de credit. Remunerarea pe care le solicită, poate plăti cu o răzbunare. Cunoașterea pieței va permite angajaților de brokeraj determina care condițiile de creditare sunt optime pentru clientul său. În plus, brokerul are un partener solid într-o gamă largă de bănci, care oferă adesea clienților săi o varietate de beneficii, cum ar fi reducerea sau eliminarea taxelor de împrumut, rate ale dobânzii mai mici. Astfel, putem salva câteva procente din suma creditului - în termeni de material, acest lucru s-ar ridica la zeci de mii de ruble.
Apropo, prin brokerii pot fi efectuate o astfel de operațiune asupra economiei ca o refinanțare de împrumut. Ratele creditelor ipotecare au svoeystvo-l să crească, să scadă în conformitate cu deteriorarea sau îmbunătățirea situației economice din țară, iar diferența poate fi destul de substanțiale. În timpul perioadelor de „boom-ul creditelor ipotecare“, atunci când concurența tot mai mare între bănci, printre ei sunt mulți care doresc să „schimb“ de împrumut la mai favorabil - cu o rată a dobânzii mai mică.
Calculele pentru meticulos
Principalul lucru care oprește Rumyniyan spre ipoteca, - frica de supraplata. Pentru multi a devenit un fel de fetiș obsesiv. În același timp, în afara paranteze este faptul că marea majoritate a debitorilor ipotecare mai mult decât pentru a obține pierdut. Din punct de vedere financiar foarte concrete. Potrivit motivul cel mai banal: prețul nu se opune în continuare. Mai ales pentru imobiliare.
Un exemplu simplu. Să presupunem că ați luat un împrumut pentru a cumpăra un apartament pentru o perioadă de zece ani, sub 12%. Matematic simplu arată că, în cazul în care valoarea de piață a apartamentului achiziționat va crește cu doar 5-6% pe an, diferența de preț va fi aproximativ egal cu supraplată în zece ani. Între timp, la Moscova, de exemplu, preturile apartamentelor au crescut cu 100%, și, uneori, de până la 200% pentru anul.
Adevărat, există un contraargument. Din când în predicții timp auzit că creșterea prețurilor de proprietate în România se va opri, că piața a ajuns la limita și posibil pentru a cumpăra un apartament poate fi mai ieftin. Cu toate acestea, practica arată altfel: cainele latra, caravana se mișcă pe. Segldnya România numai aproape de valoarea anuală a construcției de locuințe a atins înainte de prăbușirea URSS, metri pătrați sunt încă în aprovizionare scurt, iar această situație skhranitsya altceva, mai puțin de douăzeci de ani. Deci, pentru a reduce cauzele și nu prețul.
În plus față de faptul că, adăugați un proces invers: bani, spre deosebire de imobiliare, afectată în timpul umflării. În ultimii ani, este de aproximativ 10%. Prin urmare, în cazul în care, în loc de un credit ipotecar pe care o preferați pentru a economisi bani pe cazare, în fiecare an, va pierde în termeni de valoare, a zecea parte din aceste economii. Pe banca te depui cel mai bun compensa pierderile de la inflație, dar nu obține o creștere, în timp ce investițiile în fonduri mutuale și a stocurilor au posibilitatea de a obține un profit bun, dar există un risc de pierdere. În timp ce prețurile locuințelor, după cum ne amintim, sunt în creștere.
Mitul supraplat în situația actuală a pieței nu poate fi menținut. Cu o contribuție inițială de 20-30% din costul prețurilor locuințelor pe piața imobiliară să crească suficient pentru a 3-5-% pe an pentru a compensa costul dobânzilor la credit.
Linia de jos ...
Oamenii care sunt în măsură să calculeze cu exactitate finanțele lor, pot face cele mai profitabile credite ipotecare pentru ei înșiși. Un exemplu simplu din familia mea.
Coleg, acum zece ani, sa mutat la Moscova din Siberia, în urmă cu doi ani, a decis să ia credit pentru un apartament cu un dormitor. Având analizate cu atenție toate condițiile și calcularea mărimii plăților, care le-a emis un împrumut în care plata lunară ... egală cu suma chiriei medii de cazare similare (1.000 $). Ipoteca apartament, ea a pus în angajarea, iar ea ia off pentru 400 $ un apartament confortabil studio cu prietenii care au plecat să lucreze în străinătate. Ca urmare, are camere confortabile, și un minim de costuri și dreptul de proprietate asupra viitorului.
Ce avem în reziduu uscat?
În primul rând. credit ipotecar nu ar trebui să fie luate în grabă. În primul rând, indicați interesele lor (mai puțin de plata, achita rapid), decide să ia un împrumut în orice monedă, se calculează toate plățile (dobânzi, de asigurare, comision).
În al treilea rând. Se cântăresc toate argumentele pro și contra de a recurge la broker. Aici întrebarea principală este că doriți să salvați de la început - banii sau timpul? În primul caz, este mai bine să acționeze, în al doilea - pentru a contacta profesioniști.
Pentru toate aceste motive, alegeți programul ipotecar drept, o bancă sau o societate de brokeraj la care aplica pentru un credit. După cum spune proverbul latin vechi: „Un om prevenit este primejdia rea“.