4.3. SISTEMUL BANCAR
Care sunt diferitele tipuri de active ale băncilor comerciale?
activele bancare comerciale pot fi împărțite în patru grupe:
1) numerar pe o parte și de fonduri similare. structura
primul grup de active includ:
-nalichnye bani la dispoziția băncii (birou de numerar);
Contul corespondent -ostatki în CB;
-ostatki pe conturile corespondente în alte bănci;
-means, blindate într-un cont special la Banca Centrală ca rezerve minime.
Aceste active nu generează venit pentru băncile comerciale. Dar băncile au pus întotdeauna o parte a resurselor atrase în numerar (bancnote și monede), așa cum ar trebui să fie întotdeauna în măsură să răspundă la clienții lor pentru obligațiile „la cerere“. Numerar necesare clienților - persoane juridice pentru plata salariilor, plata de deplasare, cheltuieli de protocol, etc;.. o parte semnificativă a băncii implicate „depozite de vânzare cu amănuntul bănci a reveni, de asemenea, în numerar;
2) a acordat un împrumut. Pentru al doilea grup de active sunt credite acordate de bancă. operațiunile de împrumut aduc băncile comerciale universale cele mai mari venituri.
- credite corporative;
- creditele acordate persoanelor fizice (împrumut bancar de consum).
În ceea ce privește perioada pentru care banca a acordat un împrumut, aloca:
- credite pe termen scurt (până la un an);
- credite pe termen mediu (de la unu până la trei ani);
- credite pe termen lung (peste trei ani).
În ceea ce privește formele de credite sunt două tipuri de bază:
1) împrumut de numerar - operațiuni bancare în care banca oferă împrumutat o sumă de bani pentru o anumită perioadă de timp;
2) împrumut de credit - obligația băncii de a plăti necesarul de numerar pentru client, în cazul în care nu reușește să facă acest lucru pe cont propriu. Această obligație a băncii permite clientului să obțină împrumuturi de la terțe părți, precum și returnarea împrumuturilor acordate de bancă, având o reputație ca un partener financiar de încredere;
3) investiții financiare reprezintă investiții ale capitalului băncii în diverse instrumente financiare. Acestea includ în primul rând:
Instrumentele financiare au un randament diferit, care este conectat direct cu diferitele tipuri de riscuri financiare. instrumente financiare orientate pentru investiții financiare, în conformitate cu strategia de investiții a băncii este un proces de formare a unui portofoliu de investiții.
În funcție de scopul formării unui portofoliu de investiții pot forma diferite tipuri de portofolii. Abordări moderne pentru formarea portofoliilor de investiții includ utilizarea de o varietate de semne de tastare, în special:
1) în scopul formării veniturilor din investiții;
2) nivelul de risc de investiții;
3) tipuri de instrumente de investiții financiare;
4) Nivelul lichidității;
5) pe perioada de investiții;
în condițiile impozitului pe venit de investiții și așa mai departe. d.
În funcție de scopul construirii portofoliului de investiții izolate:
1) randamentul portofoliului - este format prin criteriul maximizării investitorilor venituri curente;
2) Portofoliul de creștere - este format prin criteriul de maximizare a ritmurilor de creștere a capitalului investit pe termen mediu și lung;
- bogăție și așa mai departe. d.