Sistemul monetar modern este un sistem în care elementele individuale sunt într-o anumită unitate. Elemente ale sistemului monetar sunt:
· Numele monedei;
· Principiile sistemului monetar;
· Tipuri și proceduri de monedă;
· Structura monetară;
· Procedura de prognozare și planificare a circulației numerarului;
· Mecanismul monetar;
· Procedura de stabilire a cursului de schimb;
· Ordinul disciplinei numerar.
Numele monedei. Formarea sistemului monetar al oricărui stat începe cu stabilirea numelor de monede și pentru a determina moneda. De exemplu, în SUA - este un dolar in Marea Britanie - lira sterlină în Uniunea Europeană - euro, în România - rubla, etc.
Moneda - stabilită prin lege bancnote, care este utilizat pentru exprimarea și compararea prețurilor tuturor activelor economice (cu excepția banilor).
De regulă, acesta este împărțit în mai multe bucăți mai mici. Toate sumele de bani, emise exclusiv de către banca centrală, există un mijloc legitim de plată. mijloc legal de plată - ea, care sumele de bani prin lege sunt necesare pentru a primi rambursarea datoriei pe teritoriul acelui stat. Toate mijloacele legale de plată în numerar sunt, dar nu toți banii este mijloc legal de plată. valută străină nu este considerată a fi mijloc legal de plată. Entitățile economice individuale pot fi dispuse să accepte în plata unei datorii datorate diferitelor banca ia act de mijloc legal de plată, dar sunt numite numai bancnote, pe care sunt obligați să accepte plata în conformitate cu legea.
În continuare, stabilit principii pentru organizarea sistemului monetar:
· Principiul gestiunii centralizate a sistemului monetar. În condiții de piață, gestionarea centralizată a sistemului monetar se bazează în principal pe instrumente economice bazate pe motivația agenților economici;
· Principiul planificării circulației monetare în condiții de piață, pe baza elaborării previziunilor relevante;
· Principiul durabilității și elasticitatea cifrei de afaceri bani. Sistemul monetar trebuie să îndeplinească nevoile economiei în numerar, dar nu împiedică dezvoltarea proceselor inflaționiste;
· Principiul creditului monetare problemă legată indică faptul că emisiile de numerar și fără numerar bani se bazează pe tranzacțiile de credit;
· Principiul securității emise de bani;
· Principiul independenței băncii centrale din partea guvernului în domeniul operațiunilor de emisii în sarcina asigurării stabilității monedei naționale, utilizarea integrată a instrumentelor monetare de fonduri guvernamentale în procedura de creditare;
· Principiul supravegherii și controlului banilor în circulație. stat prin intermediul bancar, sistemul financiar, autoritățile fiscale trebuie să asigure o supraveghere constantă și controlul banilor în circulație și fluxurile de numerar majore în economie.
Statul asigură un control permanent al banilor în circulație și elementele sale: proporția dintre valoarea operațiunilor cu numerar și fără numerar.
Pe teritoriul unui stat permite doar funcționarea monedei naționale. Populația poate schimba liber moneda națională în moneda altor țări, ci de a utiliza moneda, care rezultă în schimb, este permis numai pentru plăți în străinătate.
Reglementarea de stat se efectuează de securitate a bancnotelor, în special, stabilește ce tipuri de obiecte de inventar, metale și pietre prețioase, valută, titluri de valoare, etc. poate servi ca emisie de bani de securitate.
De stat se stabilește structura de bani în circulație. Pe de o parte, acest lucru se realizează prin stabilirea proporțiilor dintre tranzacțiile în numerar și fără numerar, pe de altă parte - prin definirea proporțiile între diferitele semne Denumiri de bani în întregul volum de bani.
Un principiu important este caracterul executoriu al disciplinei în numerar. Procedura de disciplină în numerar reflectă setul de reguli comune, formează documentele primare de numerar, formularele de raportare, care urmează să fie urmate de întreprinderi, organizații și instituții de toate formele de proprietate în organizarea cifrei de afaceri de numerar, care trece prin birourile lor. Controlul asupra respectării disciplinei de numerar impuse băncilor comerciale. Odată cu dezvoltarea și îmbunătățirea sistemului financiar un loc tot mai important în ea ocupat de diferitele forme de plăți fără numerar, făcându-l mai transparent pentru a controla, flexibil, economisește timp și costuri.
Statul este determinată și procedura de stabilire a monedei naționale față de valutele străine.
Statul determină tipurile de note de bani și bancare - care se află în circulație și sunt semne de licitație legale mijloace (bani de credit, bancnote și monede).
Un element important al sistemului monetar - ordinul de eliberare a creditului pentru nerambursabili de aur și bani de hârtie. Mecanismul de emisie - este ordinul de eliberare a numerarului și de bani fără numerar în circulație și îndepărtarea acestora.
În prezent, problema aurului Fiat valută monopolizat de către stat. Indiferent de tipul de monedă, de emisie a acestora se realizează emiterea băncile care organizează circulația banilor în țară și sunt responsabile pentru starea lui. Estompează linia dintre credit și bani de hârtie, care sunt mijloc legal de plată pe piața internă, iar unele dintre monedele - chiar și în piața străină (valută convertibilă). Ambele apar sub formă de bancnote. Emiterea bancnotelor transportate la banca emitentă în țară în procesul de creditare a băncilor comerciale, de stat, operațiuni legate de achiziționarea de valută străină, titluri de stat. Ca urmare, creșterea masei monetare prin creșterea soldului în numerar și a plății sau a mijloacelor de plată potențiale în domeniul plăților fără numerar.
În țările dezvoltate economic, cifra de afaceri de numerar de mai mult de 90% este sub formă de plăți fără numerar. Prin urmare, creșterea banilor în circulație este, în principal din cauza nu de a emite bancnote (în numerar), precum și printr-un control de depozit-emisie. Emisiile de note legate de serviciile de numerar ale economiei naționale - băncile comerciale, bugetul de stat, datoria publică, etc. atunci când aveți nevoie pentru a crește rezerva de numerar de numerar.
Caisse eliberarea carnetul de cecuri efectuate în cursul emiterii de creditare a băncilor comerciale bancare. În orice perioadă dată, relațiile de credit ale băncii emitente către băncile comerciale este determinată de politica sa monetară, care vizează consolidarea circulației monetare în țară. Ca urmare, există o creștere sau o scădere a investițiilor de credit în economie.
Creșterea investițiilor de credit implică un depozit și a emisiilor de verificare, ceea ce conduce la o creștere a masei monetare ca prin creșterea soldurilor pe conturile clienților băncilor comerciale, precum și de numerar în circulație. Caisse problemă carnet de cecuri se realizează prin înregistrarea valoarea creditului pe conturile corespondente ale băncilor comerciale, conturile bugetului de stat la banca centrală. De la emiterea împrumutului, în acest caz, nu este legată de formarea preliminară a resurselor, prin însăși natura sa, nu este nimic altceva decât descoperirea unei contribuții imaginare, pe baza cărora crește și mai mult unele agregate monetare - M1. M2. M3, etc.
Magnitudinea banilor afectează, de asemenea, operațiune băncile comerciale. În primul rând, valoarea creditelor și creditate în contul clientului crește agregatul monetar M2. În al doilea rând, creșterea soldurilor în conturile de decontare și curente ale clienților a crescut resursele de credit ale băncilor comerciale, aduce, astfel, creșterea în continuare a investițiilor de credit. băncile comerciale, al treilea rând emise facturile bancare, certificate de depozit pot fi folosite ca mijloc de plată, ceea ce înseamnă creșterea masei monetare în circulație.
elemente ale sistemului monetar Definirea, legea de stat prevede reglementarea instrumentelor economice în oferta de bani.
Mecanismul de control monetar este un set de instrumente de reglementare monetară (directe și indirecte), drepturile și responsabilitățile autorităților monetare.
Banca centrală ca centru de emisie al țării caută mereu starea circulației monetare și îmbunătățirea organizării acestuia. El are un întreg sistem de măsuri economice și administrative pentru a reglementa oferta de bani în circulație.
Cele mai comune măsuri de reglementare economică a circulației monetare sunt:
· Rata dobânzii de politică, și anume, ajustarea procentului de credite acordate de banca centrală băncilor comerciale;
· Operațiunile de piață referitoare la cumpărarea și vânzarea de guvern și a altor titluri de valoare;
· Modificarea normei rezervelor obligatorii ale băncilor comerciale la banca centrală.
În prezent, cel mai frecvent instrument de reglementare a masei monetare în circulație - operațiuni ale băncii centrale pe piața deschisă. Deci, pentru a reduce banii de aprovizionare banca centrală poate intensifica vânzarea de titluri de stat, valută străină. Ca urmare a tratamentului soldurilor de numerar retrase în numerar și reduse în conturile bancare ale clienților. În același timp, creșterea ofertei de titluri de stat pe piețele financiare ar putea duce la o creștere a rentabilității (pentru cumpărători), la o creștere a dobânzii de împrumut și scăderea cererii de credite. Toate complex și influențat de cantitatea și structura masei monetare în circulație.
În țările cu economii de piață dezvoltate, o metodă importantă de reglementare a circulației monetare este interesul (sau reducere), politica băncii centrale. Ridicarea sau coborârea ratei dobânzii oficiale, Banca încurajează „expansiunea creditului“ sau „stoarce de credit“, care, la rândul lor, afectează nivelul de interes pe piață. Odată cu creșterea investițiilor de credit ale majorărilor masei monetare, reducând în același timp - scade. După cum sa menționat deja, reglementarea ratelor dobânzilor, de regulă, realizată în colaborare cu operațiunile de piață monetară.
Prin valoarea resurselor de creditare ale băncilor comerciale, și, prin urmare, asupra volumului investițiilor de credit afectează măsura băncii centrale, deoarece modificarea ratei rezervelor băncilor comerciale la banca centrală. Potrivit economiștilor occidentali, această măsură este instrumentul „brut“ pentru reglarea masei monetare în circulație. În SUA, practica rezervelor obligatorii a fost introdus din nou în 1923. Înainte de 1933 nu a fost revizuit rata rezervelor obligatorii ale băncilor comerciale în sistemul Federal Reserve. Prin urmare, această măsură de control monetar nu este important. Scopul său este de a crea o rezervă de asigurare pentru plata depozitelor clienților băncilor comerciale în caz de faliment. În 1933 a existat o creștere bruscă a rezervelor excedentare în sistemul bancar din SUA, ceea ce ar putea duce la explozii inflaționiste. În acest sens, decizia a fost luată cu privire la posibilitatea apariției unor modificări rezervelor minime obligatorii. Rezervele minime a început să îndeplinească două funcții:
· Formarea rezervelor de asigurare;
· Bani monetară în circulație.
În anii următori, acest instrument a fost reprodus în multe țări, inclusiv Germania, în 1948, Franța în 1967, Spania în 1979.
Dorința băncilor comerciale de a crește veniturile lor îi face să meargă pe calea creșterii multiplicativ a pasivelor și eliberarea mijloacelor proprii de plată. Prin urmare, banca centrală încearcă să influențeze valoarea banilor prin schimbarea rezervelor obligatorii de multe ori nu atinge obiectivul.
Măsurile administrative de reglementare a ofertei de bani în circulație includ restricțiile impuse băncilor comerciale pentru eliberarea anumitor tipuri de credite, cum ar fi creditele de consum, speculatorii de credit. În unele țări, băncile comerciale să stabilească limite de creștere anuală a creditelor bancare. Astfel de restricții pot fi stabilite de Banca Centrală și autoritățile guvernamentale relevante.
Procedura de stabilire a cursului de schimb. Cursul de schimb se determină pe baza cotațiilor. Moneda citat pentru a determina raportul dintre cele două unități monetare oferite pentru schimb. Această relație nu poate fi permanentă, deoarece modificarea cererii și ofertei pe piața valutară. Ofertă de preț cheltui băncile centrale (naționale) și băncile comerciale mari. Se face deosebirea între (de piață), ratele oficiale și libera valută.
În prezent, cea mai folosita metoda de citate bazate pe „coș de valute“, în care moneda națională este asociată cu o serie de alte monede naționale incluse în „coșul“.
Procedura de disciplină în numerar - un set de reguli comune, formează documentele primare de numerar, formularele de raportare, care trebuie să fie ghidate de către agenții economici în organizarea cifrei de afaceri de numerar, care trece prin birourile lor.