Instituțiile financiare încearcă să atragă atenția clienților oferind dobânzi avantajoase la depozite. La prima vedere, valoarea randamentului este foarte atractiv, în multe cazuri. Investească economiile lor la o rată a dobânzii de peste 12% este în prezent propunerea sverhschedrym. Cu toate acestea, toată lumea poate vedea cifrele ratelor dobânzii, alocarea de fonturi mari luminoase, și puțini oameni citesc textul scris de mai jos în format tipărit mici. Băncile spun doar venitul nominal pe care investitorul va primi, după un interval de timp rezonabil. Ei nu menționează conceptul de „venituri reale“, care este ceea ce le-a primit de la client de afaceri. Să luăm în considerare ceea ce rata nominală și reală a dobânzii la depozit, modul în care acestea diferă, care sunt asemănările lor și modul de calculare a venitului real?
Care este rata nominală a dobânzii la depozit?
Rata de depozit nominală - este valoarea venitului nominal pe care investitorul va primi un contract după o anumită perioadă de timp. Asta indică băncile în atragerea clienților să plaseze depozite. Ea nu reflectă venitul real al investitorului, pe care îl va primi pe baza deprecierii monedei (sau inflația) și alte cheltuieli. Astfel, procentul nominal al contribuției este determinată de mai multe componente:
- Rata reală a dobânzii.
- Rata estimată a inflației.
- În alte PIT cheltuielile deponent, inclusiv diferența în ratele de rata de refinanțare în exces a crescut cu 5 puncte procentuale) și așa mai departe.
Dintre toate componentele cele mai mari fluctuații ale ratei de spectacole anuale ale inflației. Valoarea sa așteptat depinde de fluctuațiile istorice. Dacă inflația prezintă valori scăzute în mod stabil (0,1-1% în Occident sau din Statele Unite ale Americii), și apoi în perioadele viitoare este pus pe aproximativ același nivel. În cazul în care statul se confrunta cu indicatori de mare a inflației (de exemplu, în 90-e. În România, această cifră a ajuns la 2500%), iar bancherii în viitor stabili o valoare ridicată.
A se vedea, de asemenea: Depozite pentru nerezidenți. Care deschisă banca?
Care este rata reală a dobânzii la depozit?
Rata reală a dobânzii - este veniturile din dobânzi, ajustat pentru inflație. Valoarea sa este de obicei specificat nicăieri de bănci. Clientul poate calcula singur sau să se bazeze pe o atitudine onestă față de bancă în sine.
Veniturile reale din investiții de bani pe depozit este întotdeauna mai mică decât cea nominală, deoarece ia în considerare suma, care se obține după ajustarea inflației. Rata reală a dobânzii reflectă puterea de cumpărare a banilor, la expirarea termenului depozitului (de exemplu, bunuri mai mult sau mai puțin pot fi achiziționate de la suma totală în comparație cu originalul).
Spre deosebire de rata nominală a dobânzii, real poate avea valori negative. Clientul nu păstra numai economiile lor, dar, de asemenea, pentru a obține o pierdere. Țările dezvoltate păstrează în special ratele reale negative a dobânzii pentru a stimula economia. În România, modificările ratei reale de la pozitiv la negativ, mai ales în ultimul timp.
Cum de a calcula rata reală a dobânzii la depozit?
Pentru a începe calculul, aveți nevoie pentru a determina costurile deponentului. Printre acestea se numără:
Să considerăm exemplul 1.
Deponent a avut la începutul anului pentru a găzdui 100 de mii. sub 20% pe an timp de 1 an, fără capitalizare, cu dobânzi de plătit la scadență. Calculăm veniturile sale reale.
A se vedea, de asemenea: Shopping - parteneri ai Tinkoff Bank
Venitul nominal (ND) va fi:
100 000+ (100 000 * 20%) = 120 000 ruble.