Plata salariilor „plic“ - un fenomen comun. Un om a cărui muncă este răsplătită atât de dificil de a obține un împrumut, inclusiv un credit ipotecar, dar „dificil“ nu înseamnă „imposibil.“ Spune-ne cum să obțineți un credit ipotecar în cazul în care salariul oficial este mic.
Solvabilitate a debitorului - cine este el?
Orice bancă ca instituție de credit interesate de acordarea de împrumuturi, inclusiv ipoteci, numărul maxim de clienți. Dacă el decide să respingă creditul ipotecar pe ea este de 1-3 din trei motive întemeiate:
- clientul nu este în măsură să garanteze returnarea împrumuturilor bancare prin oricare dintre metodele enumerate în acest articol;
- venitul total al familiei debitorului de mai jos cele prevăzute de lege, potrivit căreia rambursarea împrumutului nu poate cheltui toți banii sau partea leului;
- În finorganizatsii mari sunt suficient de titularii ipotecare cu venituri confirmat „alb“, și ea nu vrea să intre în acorduri de împrumut cu clienții, pe care nu le consideră pe deplin de încredere.
Punctul 2 necesită o analiză detaliată - care este confirmată de veniturile vor fi recunoscute ca fiind suficiente pentru obținerea unui credit ipotecar?
Această sumă variază în funcție de subiect al federației, în cazul în care doresc să ia de credit, și depinde de următorii factori:
- linia sărăciei oficiale;
- numărul de membri ai familiei;
- cheltuieli lunare obligatorii.
Valoarea plății lunare la împrumut nu trebuie să depășească 40% venitul net Z de familie, care este egală cu Z = XY, unde X - venitul total, și Y - sunt constante cheltuieli obligatorii, cum ar fi facturile de utilități, chirie pentru închiriere de locuințe, plata datoriilor și colab.
În acest caz, după deducerea menționat-Z 40% din cantitatea rămasă din W, împărțit de către toți membrii familiei nu poate fi mai mică decât minimul de existență.
Problema este, va exista credit ipotecar, cu un mic salariu alb, rezolvate în favoarea viitorului debitorului, în cazul în care putem dovedi angajații băncii, că există suficiente venituri suplimentare din familie.
Cum pentru a confirma veniturile suplimentare
În cazul în care membrii familiei au venit oficial, în plus față de salariile din activitatea principală a capului gospodăriei, acestea sunt susținute de documente cu ușurință:
câștigurile informale cu privire la o activitate pe cont propriu, fără documente de angajare pot fi legalizate, dând o declarație fiscală la sfârșitul anului și plata salariilor până la 13 la sută din impozitul pe venitul personal. O copie a declarației semnate de către funcționarii funcționarilor administrației fiscale, va servi ca dovadă puternică a veniturilor primite.
În cazul în care taxa pentru astfel de servicii de muncă clienților lista (angajatori) pentru un card bancar, pentru a confirma contul de profit va permite hartă. Foarte bine în cazul în care banca emitentă este aceleași organizații financiare, în care clientul este de gând să ia un credit ipotecar.
Un angajat cu un pic de venituri „alb“ poate încerca să negocieze cu angajatorul pentru a ajuta la 2-PIT, care specifică dimensiunea reală integrală a remunerației. La urma urmei, acest document este destinat exclusiv pentru instituția de credit care nu va transmite datele primite la biroul fiscal.
Există o taxă inițială - au un credit ipotecar
Șansele de a obține o decizie a băncii pozitive privind aplicarea pentru un credit ipotecar îmbunătățește în mod semnificativ plata inițială ridicată. Cu cat mai mare suma pe care debitorul este dispus să plătească imediat, mai loiali l-ar fi pentru a trata creditor.
O contribuție inițială de 10-20% din valoarea creditului ipotecar este adesea o condiție necesară primirii acesteia. Ipoteca, fără o plată în jos, în primul rând, este rară, iar pe de altă parte, este prevăzută cu un procent mult mai mare a creditului.
Există cel puțin patru surse de plată în jos:
- economii proprii (economii);
- un împrumut de la familie sau prieteni;
- capital de maternitate;
- creditul de consum.
Dacă dețineți fonduri nu este suficient, solicitantul unui credit ipotecar poate împrumuta suma rămasă cu rude sau prieteni buni pentru o perioadă considerabilă și fără interes.
capital de maternitate este un ajutor de stat o singură dată pentru familia românească, în care a existat un al doilea copil (nativ sau adoptat). Este furnizat într-o formă non-numerar, iar familia are dreptul de a utiliza aceste fonduri pentru a îmbunătăți propriile condiții de viață, inclusiv plata ipotecii, inclusiv plata inițială. Pentru a exercita acest drept, trebuie să se aplice la Departamentul de Pensii fondaRumyniyapo reședință.
În cele din urmă, debitorul poate lua un credit de consum și de a folosi banii ca o plată în jos pe un credit ipotecar. Dar, înainte de a vă decide să facă acest pas, trebuie să calculeze cu atenție solvabilitatea lor - o forță care urmează să fie efectuarea plăților lunare pe două împrumuturi, în același timp, și dacă banca ipotecară aprobă clientul plătește deja creditul de consum. Într-o situație dificilă, puteți consulta chiar un broker de credit.
Pentru a ascunde prezența creditelor de consum restante de finorganizatsii, care este planificat să ia un credit ipotecar, nu poți, pentru că va fi înregistrată în istoricul de credit al debitorului.
Un co-debitor sau garanți?
Clientul cu un salariu mic dreptul la un credit ipotecar, în cazul în care el a găsit oameni bogați care sunt dispuși să acționeze în calitate de garanți sau co-debitori.
Co-Împrumutat poate acționa, de regulă, până la trei persoane solvent și capabile care nu au antecedente penale și alte probleme cu legea, și nu sunt grevate altfel băncilor și altor creditori.
Pe rolul unui co-debitor va aborda nu se confruntă doar cu o rudă care are nevoie de un credit ipotecar. Iar statutul de co-debitor nu face persoana să împartă în mod automat participant la bunurile dobândite și nu-i dă nici alte drepturi ale proprietarului (proprietar).
Garanților ipotecare sunt una sau două persoane, uneori, prezența lor este o condiție prealabilă pentru acordul băncii de a acorda împrumutul pentru imobiliare.
gaj
Un alt mod de a lua un credit ipotecar cu ajutorul unui venit permanent mic - da banca garanții suplimentare în împrumutat bunurilor mobile sau imobile deja existente. Acest lucru poate fi o masina, un apartament, o casa, cabana, garaj, Land et al.
Banca este de acord să ia obiectul de proprietate la gaj și să emită un credit ipotecar, dar numai cu condiția ca proprietatea propusă este lichid.
De exemplu, un apartament într-o clădire cu apartamente, sa referit la stocul de locuințe, sau o mașină cu mare kilometraj, lansat în urmă cu peste 10 de ani, nu poate fi angajat.
În plus, debitorul va trebui să suporte costurile de evaluare a proprietății, care va oferi garanții suplimentare. Pre-sfătuiți să verifice cu banca, care este mai bine să utilizeze serviciile evaluatori - cea mai mare parte a instituției de credit sau o terță parte de experți.
ipotecare preferențial
Programul ipotecar preferențial - de asemenea, o șansă de a îmbunătăți condițiile lor de viață. Aceste programe nu sunt numai federale, ci și regională. Acestea sunt introduse în scopul de locuințe:
- personalul militar;
- sectorul public;
- familiile tinere;
- familii mari;
- cetățeni cu venituri mici.
Militar Ipoteca disponibil persoană, servit în armata română timp de cel puțin trei ani. Design-ul său ar trebui să înceapă cu un raport comandantul unității militare sunt detaliate pe site-ul oficial Rosvoenipoteki.